Под действие закона о банкротстве попадают 580 тыс. россиян

С 1 октября 2015 года вступают в силу поправки к закону о несостоятельности (банкротстве) физических лиц. В соответствии с данными поправками, граждане, чей совокупный долг составляет более 500 тыс. руб., обязаны обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротами в том случае, если они не могут выполнять свои обязательства перед кредиторами.

По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), на сегодняшний день под действие закона о банкротстве попадают около 580 тыс. россиян, что составляет порядка 1,5% от общего числа заемщиков с открытыми счетами. Также, добавляет ОКБ, около 6,5 млн. российских заемщиков, которые в настоящий момент не платят по своим кредитам более 90 дней, смогут воспользоваться этим правом для облегчения финансового положения.

В ОКБ отмечают, что «после вступления в силу закона граждане, испытывающие сложности с погашением своих кредитов, могут добровольно начать процедуру банкротства, вне зависимости от суммы своего долга». Суть процедуры банкротства сводится к тому, чтобы при посредничестве назначенного судом финансового управляющего должник и кредитор пересмотрели план выплат задолженности, с учетом реального положения дел.

Виктория Белых, директор юридического департамента ОКБ: «В процессе реструктуризации назначенный судом финансовый управляющий должен проанализировать долги гражданина, постараться оптимизировать его долговые обязательства и согласовать план реструктуризации со всеми кредиторами. Реструктуризация может включать в себя уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования, предоставление „кредитных каникул“ и т. д. В настоящий момент многие банки предоставляют такую услугу, однако чаще всего речь идет о реструктуризации долга только в рамках одной кредитной организации. Со вступлением закона в силу это должно измениться, и человек сможет согласованно управлять всеми своими долгами. Сама по себе запись о банкротстве вряд ли сможет существенно ухудшить кредитную историю, так как кредиторы все равно увидят наличие проблем с выполнением обязательств по другим признакам, в частности по наличию просроченных платежей и т. п., данные по которым хранятся в БКИ в течение 10 лет со дня внесения последней записи».



Борис Батин, CEO сервиса онлайн-кредитования MoneyMan, обращает внимание, что «указанная ОКБ цифра — это незначительный объем для рынка.

Мы не ожидаем массового использования процедуры банкротства заемщиками МФО или клиентами банков. Сама процедура предполагает финансовые траты на юридические услуги, оплату госпошлин. Это дает основание полагать, что банкротство будет применяться редко, и, при этом, чаще всего, в принудительном порядке.

В целом можно сказать, что новый законопроект не столько дает ответы на текущие вызовы, сколько ставит новые вопросы. В частности, в настоящее время в законе не ощутима существенная разница между процедурой исполнительного производства и банкротства. Также в том случае, если в результате реализации имущества заемщика вырученных денег будет недостаточно для погашения задолженности, то она будет банально списана, что неприемлемо для кредитора. Вне всяких сомнений, найдется достаточно недобросовестных заемщиков, которые подготовятся к банкротству заранее, переведя свое имущество на аффилированных лиц и не оставив за собой источников дохода. Как бороться с этим бороться? Ответа пока нет».



Анастасия Дронова, юрист, обращает внимание, что «ситуация со вступлением в силу закона о банкротстве физических лиц достаточно сложная, так как установлен низкий порог просроченной задолженности, которая дает право на обращение в суд с заявлением о банкротстве — 10 000 руб. Это, скорее всего, создаст большой объем заявлений физических лиц о банкротстве в арбитражные суды, которые не готовы к такому существенному увеличению нагрузки. Несмотря на создание искусственного препона для возбуждения банкротства по заявлению юридического лица, вступившее в законную силу решения суда — это не снизит существенно объем подаваемых заявлений. Думаю, первоначальный порог на право обращения в суд с заявлением в размере 500 000 руб. был более правильным, так как позволил бы постепенно отработать и откорректировать новую процедуру на среднем объеме заявлений, что создало бы предпосылки для постепенно понижения размера просроченной задолженности».