Как оплатить здоровье: медицина в кредит

Порой приговор не болезнь, а стоимость ее лечения. Кредит на медицинские услуги — высоко рисковое мероприятие для всех участников. Его сложно получить и порой затруднительно выплатить. К сожалению, с ростом цен на лечение вопрос «А стоит ли одалживать или вообще заниматься своим здоровьем?» становится актуальным. В тонкостях медицинского кредитования разбирались с экспертами.

В клинике или банке

Часто медицинский кредит выдается на оплату дорогостоящих хирургических операций, услуг пластической хирургии, стоматологию, приобретение медикаментов, лечение в платном стационаре, лабораторные исследования, аппаратную диагностику.

Предоставляется финансово-кредитными организациями или самими медицинскими учреждениями, которые сотрудничают с банками. Если занимать напрямую у банков, то процентные ставки, как правило, ниже, чем при оформлении в клинике. Если же определенный банк сотрудничает с конкретным медицинским учреждением, то условия достаточно выгодные. Подобные программы есть практически в каждой клинике, предлагающей лечение в кредит.

Диагноз по юзерпику: какой будет медицина будущего

Как рассказали представители медицинских центов МЕДСИ, в этом году их организация начала сотрудничать с «МТС Банк». Кредит оформляется в клинике. Первоначальный взнос — 0%, ставка по кредиту — 20,99% годовых. Как отметил заместитель Председателя Правления «МТС-Банк» Эдуард Иссопов, возможность быстро оформить кредит позволит человеку своевременно воспользоваться услугами медицинского центра. Такая оперативность фатально важна для людей, которым необходимы деньги на поддержание своего здоровья.

Процент по кредиту можно и не платить. Ввиду возрастающей конкуренции за пациентов на рынке появляются выгодные предложения от клиник — программы с беспроцентной рассрочкой.

Александр Ледовский, управляющий директор сети клиник «Рэмси Диагностика», отмечает: «В этом случае сам медцентр платит проценты по кредиту за пациента, что выгодно заемщику. Например, у нас подобный кредит оформляется для граждан РФ, имеющих регистрацию в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге, Ленобласти. Первоначальный взнос составляет от 0 до 50%, срок беспроцентной рассрочки — от 6 до 16 месяцев. По условиям соглашения мы осуществляем полную компенсацию процентов по рассрочке за пациента».

Подобные условия предлагает и ряд других клиник, например «Мастерская здоровья», «УРО-ПРО», «Элита Центр» и другие.

Особенности договора

Для получения кредита в банке понадобится паспорт, справка о доходах, договор и счет на лечение. Заявка обычно рассматривается не дольше недели. В клинике процедура оформления продлится не более 30 минут, для чего потребуются паспорт и справка о доходах. В кредите откажут или предложат высокую процентную ставку, если банк сочтет, что сотрудничать с человеком с тем или иным заболеванием рискованно.

Подобный заем выдается на срок от 6 месяцев до 2 лет, сумма кредита колеблется от 3 000 до 300 000 руб. Отдельные медицинские учреждения предоставляют сумму до 1 млн руб. Процентная ставка — 12–24% годовых. Есть и выше. Например, «Альфа-банк» — от 29% годовых. Страхование жизни обязательно. Если кредит оформляется через банк, безналичные перечисления идут прямо на счет медицинского учреждения. Часто банки требуют наличие поручителя и первоначальный взнос в размере от 10 до 80%. Кредит выдается единоразово или по частям, что зависит от пожеланий клиента и плана лечения.

Александр Ледовский советует все взвесить до того, как решиться: «Берите, если уверены, что сможете вернуть. Рассрочка может быть полезной пациентам, которые проходят дорогостоящее лечение и которым затруднительно заплатить всю сумму целиком. Если же доходы нерегулярные или небольшие, то лучше воспользоваться системой ОМС».

Чтобы не попасть в неудобное для себя положение, внимательно читайте условиями договора. Помните, что болезнь бывает непредсказуемой как и расходы на ее устранение или снижение симпотов. Не факт, что взятый вами кредит покроет все расходы, или наоборот, окажется, сумма взятая у банка, слишком велика. Выбирайте ту программу кредитования, в которой непотраченные на лечение деньги возвращаются без уплаты годовых процентов.

В случае отказа

При серьезных заболеваниях бывают и отказы в кредитах. В этом случае можно взять нецелевой кредит, который на сегодня является одним из самых востребованных банковских продуктов. Выдают кредит на срок от года до 5 лет; сумма, как правило, не превышает 1,5 млн руб., процентная ставка 16–40% и более годовых, страхование требуют не все банки, выдается наличными или перечисляется на карту. Банк не нужно информировать о том, на что пойдут деньги. В займе могут отказать, если у вас плохая кредитная история, долги или уже взят другой кредит.

Защити себя

Медицинские услуги являются потребительскими, поэтому попадают под действие Закона РФ «О защите прав потребителей», «Основы законодательства РФ об охране здоровья граждан», Гражданский кодекс РФ и «Правила предоставления платных медицинских услуг населению медицинскими учреждениями».

Чтобы защитить свои права в случае некачественного предоставления услуги, вам потребуется сохранить абсолютно все документы, включая договор, акты, чеки, результаты обследований, выписки, копии или оригиналы выписки из медицинской карты пациента. Если плохое качество оказанных медицинских услуг доказано, то, можно рассчитывать на возврат стоимости лечения, расходов по кредиту и компенсацию морального ущерба через суд. Если после некачественного лечения, потребовалось устранение ущерба, которое также потребовало вложений, расходы на повторные процедуры также будут компенсированы.

Налоговые вычеты

Оплачивая медицинские услуги, каждый гражданин РФ имеет право на социальный налоговый вычет. Его максимальная величина ограничена законом, — 120 000 руб. в год по всем статьям расходов. «Потолок» суммы, сэкономленной на налогах — 5 600 руб. или 13%. То есть, если лечение стоило 150 000 руб. (что больше установленного законодательством максимума), налог можно вернуть только с 120 000 руб.

Как возместить затраты на лечение

Социальным вычетом можно воспользоваться в тот год, в котором деньги на лечение были потрачены либо в последующие три года, но необходимо соблюсти следующие условия:

— у медицинского учреждение есть лицензия$

— вы предоставляете документы, отражающие расходы на лечение или покупку лекарств (договор с клиникой, рецепт со штампом «Для налоговых органов РФ», платежные документы).

Когда расходы на лечение покрывает работодатель, налоговый вычет получить нельзя.

Советы для решившихся

Каждый случай индивидуален, и человек должен сам решить, брать кредит или нет, но есть стандартные и очевидные рекомендации, о которых частенько забывают, попадая в кризисную ситуацию, а именно:

— сравните условия в разных банках. Обычно для кредита удобно выбрать банк, с которым уже сотрудничаешь, но не факт, что он предлагает самые выгодные условия, поэтому проведите небольшое исследование рынка.

— оцените возможности. Важно выплачивать кредит по графику, иначе придется платить штраф, который может увеличить сумму вашего долга на 10% и более.

— сохраняйте все документы и чеки. Только так вы сможете воспользоваться налоговым вычетом или же обратиться в суд, если качество оказанных медицинских услуг вас не удовлетворит.

[simlink]Стоматологические туры: где выгодно лечить зубыЛечение за границей: как сделать сложную операцию в Европе дешевоЗдоровая экономия на здоровье[/simlink]