Центробанк РФ не снижает темпов «чистки» банковского рынка. За семь месяцев 2016 года без лицензии остались 56 финансово-кредитных организаций. Причины отзыва лицензий разнятся. Возможно ли заранее предсказать отзыв лицензии у того банка, в котором вы обслуживаетесь, узнали у экспертов.
Вернуть свое
В прошлом году потери частного сектора страны от ликвидации банков, предположительно, составили 321 млрд руб., оценивают в Центре защиты прав вкладчиков. Для малого бизнеса эти потери практически невосполнимы. Что касается индивидуальных предпринимателей, по действующему законодательству, они могут получить компенсацию в размере, не превышающем сумму страхового возмещения — 1,4 млн руб.
Эксперты уверены, в подавляющем большинстве случаев отзыв лицензии у банков происходит не случайно, и предсказать этот момент возможно. Выделили шесть признаков, которые предскажут возможную ликвидацию банковской лицензии.
Признак № 1. Проблемы с отчетностью
По мнению Рафаэля Аревяна, специалиста доверительного управления компании «Инстант-Инвест», самым близким к реальности способом оценить «проблемность» банка является способ самостоятельного анализа финансовых показателей учреждения. Такая информация доступна на сайте Банка России (cbr.ru). Здесь можно получить информацию о каждом банке, который работает на территории РФ. Разумеется, не вся информация доступна для понимания не финансисту, но есть ключевые признаки, по которым можно понять, что в обозримом будущем банк ждут проблемы.
Важное замечание: если на сайте регулятора в разделе «Информация о кредитных организациях» вы не нашли отчетность интересующего вас банка, будьте уверены — в нем все не так гладко, как уверяют вас сотрудники call-центра. «Перед отзывом лицензии банки часто не сдают отчетность в Банк России, так что ее отсутствие на сайте регулятора является признаком проблем», — отмечает Михаил Матовников, главный аналитик Сбербанка, в одном из интервью.
«Если у банка есть обращающиеся на рынке облигации, резкий рост их доходности может означать, что участники рынка располагают значимой негативной информацией о банке и закладывают ее в цены, — рассуждает Максим Осадчий. — О котировках ценных бумаг можно узнать на сайте Московской биржи (moex.com)».
Анализ банков, оставшихся без лицензий, провели в Центре защиты вкладчиков и инвесторов. Эксперты Центра выяснили:
— у 12 банков за последние полгода причиной отзыва лицензии стало невыполнение требований регулятора по формированию резервов, адекватных принятым рискам;
— 5 банков ликвидированы из-за проведения сомнительных транзитных операций;
— несоблюдение требований законодательства в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, стоили лицензии 15 банкам;
— 5 банков проводили сомнительные транзитные операции;
— 13 банков неадекватно оценивали принимаемые риски и недостоверно отражали стоимость активов.
Признак № 2. Технические проблемы
Случай, когда вы пришли забрать деньги со вклада, а вам сказали, что выдать сейчас его не могут, — самый явный признак приближающихся проблем. Даже если вас уверяют, что деньги вы не можете получить по техническим причинам и можно за ними прийти в другой день по предварительной записи, знайте, совсем скоро банк отключат от Банковской электронной системы платежей (БЭСП). После этого практически в 100% случаев кредитную организацию ждет отзыв лицензии. Если только собираетесь отправиться в банк с деньгами, мониторьте сайты с отзывами о банках, чтобы понять, не столкнулся ли кто-то из вкладчиков с такой проблемой.
Признак № 3. Снижение рейтингов
Если разбираться в терминах «достаточность капитала», «ликвидность», «нормативы» и т. д. для вас — задача неразрешимая, обратите внимание на мнение тех, кто этими терминами владеет в совершенстве. Рейтинговые компании могут профессионально предсказать вероятность краха того или иного банка. В России оценкой финансовой устойчивости банков занимаются рейтинговые агентства «Эксперт РА», «Национальное рейтинговое агентство», АК&M, RusRating. Когда в банке складывается неблагоприятная ситуация, агентства, присваивающие рейтинг, обычно понижают или отзывают его.
Старайтесь искать больше новостей в СМИ. Как правило, даже минимальные проблемы кредитных организаций подробно освещаются средствами массовой информации.
Признак № 4. Высокие проценты по вкладам
Банки, предлагающие открыть вклад под высокие проценты, почти всегда заканчивают летальным исходом. «Агрессивная кредитная политика провоцирует ЦБ на более пристальное внимание к активам банка, — рассказывает Николай Мельничук, управляющий Лаборатории инвестиционных технологий. — Чтобы обезопасить себя, достаточно ориентироваться на ставки в банках с госучастием — проценты по депозитам в них хоть и не бьют высот доходности, однако созданы с учетом всевозможных рисков».
Признак № 5. «Ненадежные» владельцы
Не ленитесь посещать и сайт выбранного вами банка. Особенно пристальное внимание уделите составу его собственников. Соберите максимум информации о каждой персоне. Возможно, вы узнаете, что у одного из собственников за плечами — три или больше банков с отозванной лицензией. В этом случае целесообразным будет сменить банк, в котором вы обслуживаетесь.
Оценить свой банк по признакам «проблемности» — задача, доступная всем, кто заинтересован в сохранности средств. Делать это необходимо регулярно, а не только на этапе выбора финансово-кредитной организации.
Читайте статьи по теме:
Чтобы определиться с выбором онлайн-кассы, нужно понимать, какие виды представлены сегодня на рынке, и на какие важные параметры, учитывающие особенн...
Продюсер онлайн-курсов - относительная новая профессия, официально пока не признанная, но вызывающая интерес. В рекламе обучающих курсов нам обещают...
9 июля ЦБ РФ на встрече с профучастниками рынка обсуждал дальнейшее регулирование доступа на финансовые рынки для физлиц. Суть изменений, которые пре...
«Открой онлайн-школу за 2 недели!», «Как открыть онлайн-школу с нуля и за один день» — такие заявления мы все не раз встречали в рекламе. Стоить ли и...
Умная подписка
на новые материалы
Умная подписка
на новые материалы