Высокая популярность кредитов и займов до зарплаты становится причиной множества афер, основанных на незаконном получении денег по чужим документам. Как не стать жертвой мошенников и можно ли доказать свою невиновность, узнали у экспертов.
Берегите паспорт
Невнимательное отношение к документам, идентифицирующим личность, и даже к ксерокопиям, может стоить дорого их владельцу.
Крупные займы на приобретение жилья или автомобиля требуют внимательной проверки, большого числа дополнительных документов и некоторого времени на оформление. «Проштрафиться» в таком случае, не ведая об этом, малореально. Зато моментальные потребительские кредиты — непаханое поле для мошеннических схем: суммы относительно небольшие, и на решение о выдаче займа уходят минуты.
Оказаться в должниках у банка или микрофинансовой организации можно в следующих случаях:
— Потеряв паспорт и не заявив об утере в полицию вовремя. Ловким «кредитным охотникам» достаточно переклеить фотографию, а в некоторых случаях немного видоизмениться «под вас» и прийти с вашим паспортом в отделение банка. К слову, оформление кредита — далеко не единственный способ мошенников омрачить вам жизнь: могут совершаться сделки купли-продажи, в том числе с зарегистрированным на вас имуществом, оформляться подставные фирмы. Кроме того, без вашего ведома вас могут женить или выдать замуж — простор для фантазии безграничный.
— Добровольно поделившись данными в интернете, в почтовой переписке, зарегистрировавшись на непроверенных сайтах. Президент Российской ассоциации честных адвокатов Антон Матюшенко комментирует: «Для получения кредита в наши дни достаточно только паспортных данных. Например, для получения кредита до 30 тыс. руб. онлайн необходимо представить лишь паспортные данные, и кредит вам предоставят на электронный кошелек. При этом идентификацию личности кредитная организация не проводит. Для получения кредита на большую сумму мошенник может подделать паспорт и пойти лично получить кредит на руки».
— Став жертвой кредитного менеджера. Бывает, что после оформления и одобрения заявки человек принимает решение обойтись без кредита. Но заверенная копия документа уже лежит в архиве банка, и недобросовестный сотрудник может этим воспользоваться.
И все же, по словам управляющего партнера компании «Кредитный Советник» Евгения Рякина, к таким случаям относятся настороженно: бывали ситуации, когда недобросовестные заемщики снимали деньги, а потом обманывали кредитора, утверждая, что не получали их. Но первое, что нужно сделать, — обратиться в полицию.
Не доверять и проверять
Узнать своевременно о кредите, оформленном на ваше имя третьими лицами, практически невозможно. Самый верный способ — регулярный мониторинг кредитной истории через соответствующие бюро. Заходить туда следует не реже, чем ваши документы оказываются в руках посторонних людей. К слову, бесплатно кредитное досье можно проверять единожды в год. Все, что сверх — платная услуга.
Кроме того, относитесь внимательно к извещениям банков и кредитных организаций. Информация о просрочке по платежу — повод насторожиться, а не проигнорировать ее.
Оперативные меры
Все эксперты сходятся во мнении, что главное — действовать оперативно в сложных обстоятельствах. Потерянный паспорт, даже если вам его вернули за вознаграждение, всегда лучше заменить. Кроме того, по факту утраты документа как можно скорее напишите заявление в ближайшем отделении полиции. Получив от банка уведомление о просроченном кредите, не выбрасывайте его — начните действовать.
Если банк не согласен принять ваши доказательства о нахождении в другом месте в момент оформления кредита, смело обращайтесь в суд. В большинстве случаев суд принимает сторону обманутого клиента.
В случае если «алиби» для банка у вас нет, все же можно попробовать урегулировать ситуацию на месте, запросив документы: копию кредитного договора с указанием дат финансовых операций и целей займа, ксерокопию предъявленного мошенниками паспорта. Этого может быть достаточно для признания кредитной сделки с вами недействительной. Дополнительным аргументом могут послужить видеозаписи, сделанные в банке в день оформления займа.
Управляющий Санкт-Петербургского филиала РОСГОССТРАХ БАНКА Елена Верёвочкина поясняет, что если клиент действительно не оформлял кредит и имеют место мошеннические действия, службой безопасности проводится проверка. «В случае получения от банка/коллекторского агентства требований о погашении задолженности разумным будет письменное обращение в банк с заявлением, что кредитный договор заключен не был, с приложением подтверждающих документов (например, документов из полиции об утрате/краже паспорта). В связи с нестандартностью ситуации каждый подобный эпизод рассматривается в индивидуальном порядке. Таким образом, урегулирование спорного вопроса непосредственно в банке, без инициирования судебного разбирательства, возможно в большинстве случаев».
Безопасность превыше всего
«Необходимо бережно хранить паспорт, не распространять его копии бесконтрольно, не предоставлять паспортные данные никому без особой нужды. То же касается электронной переписки и документооборота», — подчеркивает Антон Матюшенко.
Не забывайте, что многие мошеннические схемы основаны на легковерности и потере бдительности. Компания ООО МФО «СМСФИНАНС» предостерегает от случаев, когда мошенники, предлагают вам взять кредит с их помощью, например, для погашения имеющихся займов, а на самом деле преследуют цель завладеть вашими персональными данными.
Кроме того, не теряйте бдительность даже с родными и близкими людьми: не соглашайтесь оформлять на себя кредит в пользу другого лица. Вина за просрочку по платежам в случае чего ляжет на вас, и оспорить это будет уже невозможно.
Чтобы определиться с выбором онлайн-кассы, нужно понимать, какие виды представлены сегодня на рынке, и на какие важные параметры, учитывающие особенн...
Продюсер онлайн-курсов - относительная новая профессия, официально пока не признанная, но вызывающая интерес. В рекламе обучающих курсов нам обещают...
9 июля ЦБ РФ на встрече с профучастниками рынка обсуждал дальнейшее регулирование доступа на финансовые рынки для физлиц. Суть изменений, которые пре...
«Открой онлайн-школу за 2 недели!», «Как открыть онлайн-школу с нуля и за один день» — такие заявления мы все не раз встречали в рекламе. Стоить ли и...
Умная подписка
на новые материалы
Умная подписка
на новые материалы