Купить валюту: сохранить или заработать?

Падение стоимости национальной валюты заставило многих задуматься о выгоде хранения накопленных средств в различных валютах иностранных государств. Разбирались вместе с экспертами, для каких сумм актуально задумываться о валютных сбережениях, и рассматривать ли такой вариант сохранения средств в принципе.

Зачем нужна валюта

Есть ряд ситуаций, когда уйти от сбережений в иностранной валюте практически невозможно.

— Вы планируете переезд или путешествие в конкретную страну, к чему заранее решили подготовиться, инвестировав в одну из мировых валют.

— Вы вкладываете средства в валюту, в которой получаете доход, если это не российский рубль.

— Вы хотите грамотно диверсифицировать сбережения. Так, в условиях инфляции максимально надежным соотношением принято считать следующие показатели: 60% сбережений в долларах, 30% в евро и только 10% в рублях на случай срочных расходов.

Генеральный директор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова замечает, что как такового порога для обязательного перевода в валюту нет. «Я обычно начинаю говорить о диверсификации примерно от 0,5–1 млн. руб.».

В остальных случаях необходимо аккуратно соотносить возможные риски и выгоды в случае резкой смены экономической ситуации. Хотя сбережения в валюте — разумный вариант инвестирования, но безрисковым его назвать нельзя.

«В связи с вероятностью сохранения тенденции на ослабление рубля в ближайшие годы, рассматривать валютные вклады стоит. При этом мы не рекомендуем „гнаться за процентом“. В данном случае лучше выбирать более надежный банк, особенно учитывая последние проблемы в банковской системе. Также стоит отметить, что сейчас у физических лиц есть возможность покупать валюту на Московской бирже без „наценки“ обменных пунктов, что позволяет снизить расходы на конвертацию рубля как в одну, так и в обратную сторону», — рассуждает аналитик инвестиционного холдинга «ФИНАМ» Богдан Зварич.

Если вы уже в валюте

Валютные банковские вклады в сравнении с другими вариантами сбережения инвестиций не сулят огромных прибылей, но точно признаны наиболее популярными. Прежде чем остановить выбор именно на этом инструменте, эксперты рекомендуют внимательно оглядеться — предложений на рынке значительно больше.

По мнению Натальи Смирновой, сумму выше $10000 можно разместить в облигации и/или акции за рубежом, исходя из собственной готовности к риску: если не готовы к высокому риску — облигации, готовы — можно добавить акций. Приобретать их можно как напрямую, так и через инвестиционные фонды. «При этом валюту можно разместить на банковском вкладе. Но только в максимально надежном банке, поскольку при отзыве лицензии сумму возвращают в рублях по курсу на день отзыва лицензии. Так что нужно выбрать банк, у кого лицензию точно не отзовут, то есть это банк из списка 10 системно значимых, озвученный ЦБ 20 октября 2015 года», — продолжает Наталья.

Сами представители банков отмечают приток валютных депозитов со второго полугодия 2014 года. По данным пресс-службы банка ВТБ24, число мультивалютных депозитов за этот период в сравнении с первым полугодием 2014 г. увеличилось в 2,5 раза.

Что касается 2015 года, в первом полугодии также отмечен существенный рост портфеля валютных вкладов с постепенным замедлением к середине года. По словам директора дирекции розничного бизнеса банка «Санкт-Петербург» Марины Гориловской, в июле практически никаких движений портфель вкладов не претерпел. Эксперт отметила, что можно ожидать возобновления роста портфеля вкладов в ноябре—декабре.

Какую валюту выбрать?

Для дополнительной диверсификации, безусловно, не стоит ограничивать инвестиционный портфель только двумя видами валюты: национальной и того государства, что вызывает больше доверия.

Как отмечает директор департамента депозитов и комиссионных продуктов «Ренессанс Кредит» Галина Уткина, «большие суммы в текущей экономической ситуации логично раскладывать по разным валютам для минимизации риска резких колебаний курсов».

Кроме евро и доллара, на которых «замешана» вся мировая экономика, эксперты рекомендуют обязательно рассматривать иные валюты для конвертации сбережений. При этом не забывая, что и в этом случае лучше дополнительно перераспределить имеющуюся сумму между тремя-четырьмя видами валют разных стран.

Несмотря на экономическое положение США, доверие к валюте штатов неизменно высокое. «С учетом тренда на снижение курса евро относительно доллара, который наблюдается в течение последних полутора лет, можно посоветовать 50% средств оставить в рублях, остальное — перевести в доллары США. Главное, выбрав стратегию сбережения в разных валютах, не отслеживать каждодневно динамику курсов валют, а также не переживать, что валюта была куплена не по самому выгодному курсу. И точно не стоит пытаться угадать тренды и перекладывать деньги из валюты в валюту. Во-первых, вы потеряете на разнице курса продажи и покупки. А во-вторых, в какой-то момент можете и не угадать с трендом», — рассуждает Галина.

Желающим попробовать что-то менее традиционное, стоит обратить внимание на вариант сбережений в юанях. Нельзя не отметить экономические успехи Китая и дружественные отношения наших государств. В то же время нельзя забывать про недавний коллапс на фондовом рынке Поднебесной, от чего, впрочем, не застрахована ни одна финансовая система.

Об устойчивой стабильности можно говорить при рассмотрении такого варианта, как валюта Швейцарии — франк. Для тех, кто готов к минимальному риску из возможных, имеет смысл остановить выбор на английских фунтах стерлингов либо же японских йенах — валюте стран, не склонных к экономическим потрясениям.

К основной из выгод выбора не «ажиотажных» валют можно отнести достаточно высокие процентные ставки по данным вкладам в банковских структурах, обусловленные тем, что их предлагает относительно небольшое количество банков.

Инвестиции впрок

Подытоживая, выбирайте валюту, в которой запланированы ближайшие прогнозируемые расходы. Например, путешественник Сергей Савин отмечает, что регулярная покупка валюты еще и отличный способ накопить на поездку: «Появляется 10 000 руб. свободных — идешь, покупаешь доллары. Деньги лежат, а потратить нельзя. Одна знакомая, послушавшись меня, за полгода скопила на поездку в Германию».

Придерживайтесь принципа диверсификации, если ставите себе целью обезопасить накопления и готовы инвестировать на долгосрочный период. Так, конвертировать в любую валюту эксперты рекомендуют не менее чем на год, если нет задачи регулярно отслеживать валютные колебания.

Исходите из ваших финансовых целей: когда, на что и в каком эквиваленте в ближайшее время вам могут понадобиться финансы. Только это поможет наиболее грамотно распорядиться сбережениями, подобрав оптимальный именно для вашего случая инструмент инвестирования. Однозначно вклад в банке закрыть быстрее и выгоднее в кратчайшие сроки, нежели, например, продать недвижимость — это важно, если высока вероятность форс-мажорных ситуаций в ближайшем будущем. Из этого и нужно исходить, делая окончательный выбор. «Однако не забывайте, что такие инструменты, как недвижимость, акции, облигации, ПИФы, драгоценные металлы и т. п. лучше работают в момент роста рынка, нежели в кризисной ситуации», — подытоживает Галина Уткина.