Долг платежом красен: за кредитные пирамиды накажут по закону

В России планируется ввести уголовную ответственность для создателей структур, предлагающих гражданам льготное погашение кредитов. Если вам предлагают избавиться от надоевших кредитов за незначительную сумму, не спешите радоваться, лучше вспомните, что поговорка «бесплатный сыр бывает только в мышеловке» не теряет своей актуальности. Ваша доверчивость и долговые обязательства перед банками смогут стать прекрасным поводом для процветания нового вида мошенничества.

Можно ли законно не платить по кредиту

Сегодня представители власти всерьез обеспокоены растущей популярностью и, как бы это ни парадоксально звучало, востребованностью нового вида мошенничества. На рынке финансовых услуг активно работают организации, предлагающие гражданам льготное погашение кредитов.

Система работы такой кредитной пирамиды проста: заемщикам предлагают погашение задолженности перед банками за скромную сумму (в среднем по рынку, она составляет 30–40% от полной стоимости кредита). Такая схема выглядит привлекательно, особенно в сегодняшних экономических условиях. Люди, оказавшиеся в кризисной ситуации и не имеющие более возможности выполнять долговые обязательства перед банками, легко соглашаются на условия, надеясь на светлое бескредитное будущее. В итоге они оказываются в еще большей долговой кабале: чаще всего такие организации изначально не собираются погашать кредиты граждан. А сумма займов у обратившихся за помощью в подобные организации возрастает ровно на 30–40%.

«В типологии финансовых пирамид данный вид мошенничества классифицируется как „раздолжнители“, — поясняет Марат Сафиулин, управляющий Федеральным общественно-государственным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров. — „Раздолжнители“ — финансовая пирамида, предлагающая услуги по рефинансированию и/или софинансированию и/или погашению кредиторской заложенности граждан перед кредитными организациями. Нужно понимать, что деятельность „раздложнителей“ не способствует нормализации финансового положения должника. Скорее, наоборот, приводит от тяжелого финансового состояния к катастрофическому, не решая проблемы должника и усугубляя экономическую ситуацию индивидуума».

«Кредитные пирамиды, как и любые другие финансовые пирамиды, являются полезными только для тех, кто успел войти в них первым, — предупреждает Богдан Зварич, аналитик ИХ „ФИНАМ“. — Эти люди имеют шанс, хоть и очень маленький, через данную организацию выплатить кредиты. При этом, как всегда бывает в таких случаях, тех, кто отдаст деньги и не получит результата, то есть останется должен банку, будет много больше. В какой-то момент объем собранных средств окажется много меньше, чем общий объем долга, который данная пирамида обещала погасить, в результате произойдет ее исчезновение с собранными деньгами, а людям все равно придется выплачивать банкам кредиты».

Деятельность подобных организаций является противозаконной, предупреждают эксперты. «В данном правонарушении, — рассказывает Марат Сафиулин, — имеется факт обмана потребителя финансовых услуг, введение в заблуждение и, конечно, нанесение ему ущерба. При этом обычно мошенники предлагают передать долг в рамках договора без согласия соответствующей кредитной организации, что также является нарушением условий договора и законодательства».

Денежное дерево

Один из громких скандалов разгорелся на кредитном рынке около трех лет назад. Компания «ДревПром» из города Стерлитамак предлагала горе-заемщикам погасить кредит за 20–30% от полной его стоимости. Повезло только первым обратившимся. Они и создали замечательную рекламу компании, посоветовав ее друзьям и знакомым. Компания не испытывала недостатка в клиентах — новые офисы появлялись как грибы после дождя. В 2014 году «ДревПром» работал уже в 45 регионах страны. Такому взлету мог бы позавидовать любой стартапер: за два года уставной капитал компании вырос с 11 тыс. до 100 млн руб. По счетам компании прошло не менее 1 млрд руб. Компания открыла более 200 филиалов в 40 регионах страны. Как писали федеральные СМИ, МВД заявляло, что договоры о финансировании с организацией заключили около 75 тыс. граждан, из которых более 43 тыс. — жители Башкирии.

Однако клиенты «ДревПрома» сильно удивлялись, когда получали письма из банка о начисленных штрафах и пенни за просрочку погашения ежемесячного платежа. Их обращения в полицию и послужили поводом для возбуждения уголовного дела против владельца компании — Евгения Сундукова. Однако и после ареста Сундукова «ДревПром» продолжил свою деятельность.

На главной странице сайта в зоне com — оптимистичный лозунг «ДревПром жив!» и обращение к клиентам из дальнего зарубежья: «В настоящий момент мы по определенным причинам находимся за пределами России. Также нами соблюдаются меры конспирации, дабы не оказаться в руках наших „честных и добросовестных“ сотрудников полиции. Еще в ноябре — декабре 2013 года у нас было много планов на будущее, мы собирались дальнейшее расширение бизнеса, открытие новых филиалов и сфер деятельности, а также преобразование из ООО в коммерческий банк. Учитывая нынешнюю ситуацию в России, а именно несовершенство законов, коррупцию чиновников и правоохранительных органов, то головной офис мы планировали открыть не в России, а в одной из стран Европейского союза».

«Вор должен сидеть!»

Головокружительный «успех» «ДревПрома» не оставляет равнодушными начинающих предпринимателей: двойников у этой компании сегодня предостаточно. Кредитные пирамиды появляются в разных городах, люди продолжают им доверять и свои кредиты, и свои зарплаты.

Для создателей подобных схем хотят ввести уголовную ответственность. Соответствующий законопроект уже разработан Министерством финансов.

«Введение в законодательство РФ положений по пресечению деятельности финансовых пирамид планируется осуществлять на осенней сессии Государственной Думы РФ, в рамках подготовленного Минфином России законопроекта, — рассказывает Марат Сафиулин. — Важным является не только факт наказания осуществления такой противоправной деятельности, но и факт введения в законодательство РФ соответствующих норм, определяющих незаконность осуществления деятельности финансовых пирамид».

Марат Сафиулин считает, что введение норм в законодательство по пресечению деятельности финансовых пирамид, а также эффективная деятельность по правоприменению уполномоченными органами этих новаций будут способствовать сокращению негативных финансовых практик на финансовом рынке. «Аналогичным образом, — продолжает Марат, — предполагается и сокращение соответствующих фактов мошеннической деятельности, сокращение количества и уменьшение масштабности деятельности финансовых пирамид».

В соответствии с готовящимися поправками, организаторам финансовых пирамид будет грозить штраф до 1,5 млн руб., тюремный срок до 6 лет, а тем, кто привлекает новых жертв рекламой, — штрафы до 1 млн руб. для юрлиц, до 50 тыс. руб. — для физических лиц.

Власти надеются, что данная мера поможет развитию финансового рынка, защитит население от денежных потерь, сохранит репутацию банковской системы. Однако мы помним и другую, не менее актуальную поговорку, что спасение утопающих — дело рук самих утопающих. Возможно, чтобы спасти людей от самих же себя, карательные меры нужно ввести не только против «раздолжнителей», но и их клиентов?!