Почему растут тарифы на ОСАГО

С середины весны текущего года изменились базовые тарифы и были введены новые территориальные коэффициенты по ОСАГО. На 40% в среднем по стране подорожал для россиян страховой полис. Как отразятся на пользователях изменения, инициированные ЦБ РФ, почему дорожают полисы, станет ли страховой рынок более цивилизованным, прозрачным и понятным?

Рост для всех

Повышение тарифов ОСАГО коснулось практически всех типов транспортных средств. И только для мотоциклов, мопедов и легковых квадроциклов, а также тракторов и определённых строительных машин произошло снижение тарифа.

Что касается личного легкового транспорта граждан, то базовый тарифный предел вырос:

на 40% минимальный (3432 руб.);

на 60% максимальный (4118 руб.).

В таких границах новых ставок страховщики и должны определять свои тарифы. Следует отметить, что помимо повышения базовых ставок ОСАГО, регулятор повысил с 5 до 20% и ценовой диапазон, в рамках которого страховая компания имеет право установить стоимость полиса автогражданки. Причем страховики могут «играть с ценами» по своему усмотрению, устанавливая тарифы от минимальной до максимальной планки. Как показывает практика, страховщики берут за полисы по максимуму.

Президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс одобряет действия главного банка страны: «Рынок давно ждал повышения цен. Новые тарифы сбалансируют его, стабилизируют выплаты. В результате качество услуг должно улучшиться».

Первый зампред комитета Государственной Думы России по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству Михаил Емельянов говорит, что повышение тарифов – объективная необходимость. Он объясняет свою точку зрения тем, что страховые пределы выплат по жизни и здоровью выросли в 3 раза, инфляционные процессы запустили механизм подорожания автозапчастей и пр.

«Без коррекции тарифов кризис в ОСАГО мог бы углубиться, что привело бы также и к проблемам с доступностью автогражданки в регионах. Поэтому перед руководством страны стоит задача взять под контроль улучшение качества автострахования», — подчеркнул чиновник в интервью ИА «Росбалт».

Поддерживает такую позицию и управляющий партнер Akteon Asset Management Андрей Кинякин: «Увеличение в 50% считаю оптимальным, так как рынок ОСАГО достиг «точки кипения». Рост тарифов стал первым с 2003 года и почти сразу был нивелирован девальвацией курса рубля. При этом стоимость запчастей и комплектующих, цен на услуги автосервисов поднялась до 70%. Поэтому старые тарифы устарели».

Мнение же большинства россиян в социальных сетях, форумах сводится к одному: ОСАГО нужно сделать добровольным. Хочешь – страхуй свою ответственность, не хочешь – не страхуй, но если ты виновен в ДТП, будь любезен отплатить ремонт по полной. Это будет дисциплинировать водителя.

Заявлениям об убыточности страховых компаний люди особо не верят: «Это они лукавят, выплачивают минимум, отправляют в суды – а это деньги, время и нервы. Поэтому многие и не обращаются. Так что повышение тарифов – очередной способ выманить больше денег».

Добрыми намерениями

Центробанк заявляет, что он руководствовался добрыми намерениями и поменял тарифы с целью сделать ОСАГО более доступным. Так, как во многих населенных пунктах России давно стало очень сложным, а в некоторых вообще невозможным, оформление полиса обязательного автострахования. Поэтому пришлось повышать цены. Иначе сложности с получением ОСАГО будут лишь усугубляться, а то и расти, как снежный ком.

По заявлению регулятора, компенсируют подорожание страховки:

повышение выплат (до 500 тыс. руб.) за причиненный вред жизни и здоровью;

исчезновение проблем с бланками ОСАГО;

невозможность отказов страховщиков от приёма заявлений о страховых случаях.

Помимо этого, повышение цен затронет лишь вновь заключаемые договора. То есть, если вы получили страховой полис до 12 апреля текущего года, вам не придется ничего доплачивать. Базовые тарифы для любых категорий транспортных средств можно посмотреть в таблицах Указаний Центробанка России № 3384-У от 19.09.2014 г.

Над «Росгосстрахом» сгустились тучи

Говоря о повышении тарифов, мы не можем оставить без внимания событие, которое взбудоражило весь страховой рынок страны – приостановку действия лицензии по ОСАГО (на 12 дней) у самого крупного игрока страхового рынка – «Росгосстраха».

В официальном заявлении ЦБ сказано, что такое решение вызвано многократными нарушениями этой страховой компанией законодательства по ОСАГО. А именно необоснованными отказами гражданам в подписании договоров автогражданки, многочисленными фактами навязывания дополнительных страховых услуг, игнорированием законной скидки за безубыточность, неисполнением предписаний (с начала года им направлено 385 предписаний) и пр.

«Росгосстрах» был удивлен столь жесткому решению регулятора. И в официальных заявлениях подчеркивал, что вышеуказанные претензии всегда отрабатывались в рабочем порядке, ведь при огромном количестве клиентов невозможно избежать недоразумений. В 2014 г. компания заключила более 18 млн договоров ОСАГО, а с начала текущего года – более 5,5 млн, и 385 предписаний – это лишь тысячные доли процентов от них.

Зампред ЦБ России Владимир Чистюхин в интервью РБК в частности сообщил, что регулятор сформулировал 18 пунктов, по которым «Росгосстрах» должен серьезно поработать. Например, правильно применять коэффициент бонус-малус, обязательно информировать клиентов о возможности покупки полиса ОСАГО без навязывания допуслуг и его возможном возврате в пятидневный срок с получением уплаченной за него страховой премии.

Кроме того, страховщики заверили, что при подписании договоров не станут препятствовать потребителям в видеосъемке и аудиозаписи, будут способствовать повышению финансовой грамотности клиентов, распространяя брошюру регулятора «Осаго+».

Кто на новенького

Пока действие лицензии «Росгосстраха» было приостановлено потребителям требовалось обслуживание. Заместитель генерального директора СПАО «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов рассказал, что, скорее всего, люди отправились в другие страховые компании. Тем более, что конкурентам было что предложить. Например, ОСАО  «Ингосстрах» внедрил для клиентов новую услугу – «Гарантия ТО». По этому страховому полису клиенту возмещается стоимость работ, необходимых для устранения неполадок, выявленных в ходе техосмотра.

«Приостановка лицензии Росгосстраха длилась менее 2 недель. Клиенты, которые планировали в течение этого времени заключить договор ОСАГО в этой компании, обратились за услугой к другим страховщикам. Так что с большой долей вероятности можно сказать, что все страховщики ОСАГО (пропорционально долям, которые они занимают на рынке) застраховали некоторое количество бывших и потенциальных клиентов «Росгосстраха». Все страховые компании отнеслись к этому событию как к предупреждению со стороны регулятора и прикладывают максимум усилий для обслуживания клиентов в полном соответствии с законом. Т.е. контролируют, чтобы все филиалы были своевременно обеспечены бланками полисов, переаттестовывают и дополнительно обучают агентов и сотрудников», – рассказал Игорь Иванов.

По данным представителя управления по связям с общественностью СПАО «РЕСО-Гарантия» Марины Гинзбург, в 2014 году компания заключила 4 млн 274 тыс. 412 договоров ОСАГО. За I квартал 2015 года заключено 911 тыс. 514 договоров (по сравнению с I кварталом 2014 г. наблюдается рост на 15,7%).

Руководитель управления методологии обязательных видов «АльфаСтрахование» Денис Макаров отметил, что все эти дни страховой рынок ждал любых новостей по ситуации с «Росгосстрахом». «Сказать, что за эти почти две недели как-то сильно изменилась ситуация в сегменте ОСАГО, нельзя. Для развертывания продаж на такую значительную часть рынка даже очень мобильной компании необходим период от одного месяца. На конец первого квартала 2015 года количество действовавших договоров ОСАГО нашей страховой компании составило 1 млн 244 тыс. штук», — уточнил эксперт.

Проблемы не решены

Насколько было целесообразно приостанавливать лицензию «Росгосстраха», покажет время. Пока ясно одно – цены взлетели до максимума и ситуация на рынке страхования России далека от стабильности. С 15 июня «Росгосстрах» поднял тарифы на полисы ОСАГО до максимального уровня по всей стране. Отныне для физлиц будет действовать ставка 4 тыс. 118 руб. В «Росгосстрахе» заявили, что причиной такого скачка цен стал рост размера страховых выплат.

«Общероссийский народный фронт» подготовил и внес в Госдуму документ о поправках в Кодекс об административных правонарушениях, предусматривающий для страховщиков штраф (100 тыс. – 500 тыс. руб.) в случаях необоснованного отказа от заключения договора автогражданки, навязывания допуслуг. Уже до конца текущего года документ должен заработать.

В ОНФ говорят, что страховщики по-прежнему умышленно тянут время при выдаче полисов, а продают их только после осмотра транспортных средств, которого люди ждут часами в огромной очереди. Потребители сетуют на отсутствие бланков и продолжающееся навязывание гражданам дополнительных видов страховок.

Навязывание дополнительных страховых услуг, пожалуй, главная претензия к страховым организациям. Но тут действительно сложно провести грань между кросс-продажами и откровенным навязыванием своих продуктов. А в свете последних пожаров и потопов во многих регионах России, еще неизвестно, кто остался в выигрыше: клиент, купивший страховку от стихийных бедствий, вреде имущества, или страховщик, которому придется возмещать нанесенный природой ущерб.