Куда вложить деньги осенью 2017 года

Мнения экспертов о том, что может принести доход этой осенью, существенно расходятся: кто-то считает, что стоит продолжать пользоваться депозитами, у которых есть стабильность и надежность, кто-то считает, что перспективна и защищена только недвижимость, кто-то убежден, что заработать можно на акциях, золоте или нефти.

Юрий Твердохлеб, доцент кафедры «Регулирование деятельности финансовых институтов» факультета финансов и банковского дела (ФФБД) РАНХиГС

На сегодняшний день самым стабильным и надежным видом инвестиций является депозитный вклад. Что касается таких традиционных направлений, которые в последние годы достаточно активно развивалось, то это недвижимость. Есть еще одно направление, которое в последние годы развивается в России — это работа с различными ценными бумагами. Но здесь надо не самостоятельно выстраивать какие-то стратегии, а доверяться либо ПИФам, либо соответствующим брокерам, которые зарекомендовали себя как квалифицированные специалисты. Какие-то другие направления в России сегодня мало актуальны.

Сейчас наиболее привлекательной является работа с ценными бумагами.

Что касается долгосрочных инвестиций, то я считаю, это работа на рынке ценных бумаг, но только через профессиональных участников, настоятельно бы не рекомендовал нашим гражданам играть в эти игры самостоятельно. Здесь необходимо опираться на мнение профессионалов.

Сейчас наиболее привлекательной является работа с ценными бумагами. Необходимо делать акцент на участии в этом процессе или задействовании в этом процессе профессиональных участников — людей, которые имеют соответствующие знания и могут обеспечить определенную доходность. Если мы говорим о том, что не привлекаем третьих лиц, то, наверное, все-таки депозиты, потому что здесь на достаточно высокий доход и имеется механизм защиты интересов вкладчиков. Я бы также порекомендовал не пытаться играть на рынке Forex.

Зелимхан Мунаев, управляющий партнёр QBF:

Сберегательный вклад утратил былую надёжность: даже крупные и хорошо зарекомендовавшие себя кредитно-финансовые организации в сложившейся ситуации могут в любой момент потерять лицензию. За текущий год права на деятельность лишились 32 банка. Среди них есть достаточно крупные, например, банк «Югра», который на 1 мая 2017 года занимал 27-е место в списке отечественных банков по размеру активов. Проблемы начались даже у системно значимых банков (в России их всего 10). Так, в банке «Открытие» вначале была введена временная администрация, а затем ЦБ объявил, что учреждение подвергнется санации.

На мой взгляд, сегодня эффективной и надёжной альтернативой депозитам является индивидуальный инвестиционный счёт. ИИС — это инструмент, позволяющий приумножать личный капитал с помощью современных инструментов фондового рынка и при этом пользоваться налоговыми преференциями. Инвестор может получить налоговый вычет двумя способами. Либо от уплаты обязательного взноса в пользу государства освобождается сумма, которая заведена на ИИС, либо налог не выплачивается с прибыли, полученной в результате операций с капиталом в рамках инвестсчёта.

ИИС стал надёжной и эффективной альтернативой депозитам.

Отмечу, что интерес россиян к инвестсчёту повысит увеличение до 1 млн руб. суммы, которую можно завести на ИИС в течение одного года. Соответствующий закон был подписан в июне 2017 года президентом РФ Владимиром Путиным. Кроме того, Государственная Дума приняла в первом чтении законопроект, согласно которому денежные средства, размещённые физическими лицами на индивидуальных инвестиционных счетах, будут застрахованы подобно банковским вкладам. Максимальная сумма страховой выплаты будет такой же, как для клиентов банков — 1,4 млн руб. Таким образом, ИИС стал надёжной и эффективной альтернативой депозитам.

Александр Купцикевич, финансовый аналитик FxPro:

Банки опять начинают бороться за вклады, повышая проценты по депозитам последние недели, вопреки падению инфляции. Тем не менее, на рынке существуют и другие, более удобные и доходные инвестиции.

1. Снижение ставок ЦБ и разворот экономики к росту повышает привлекательность облигаций. Риски (и доходность) ниже у государственных бумаг, и выше — у корпоративного сектора. Однако облигации предлагают большую доходность, чем банковские депозиты, а свои деньги и прибыль можно забирать в удобный момент, не дожидаясь определённой даты. Для этого понадобится брокерский счёт и сумма в 20–50 тыс. рублей. Пока ЦБ снижает ставки, цены этих бумаг растут ускоренными темпами. При тех же рисках и большей гибкости, в сравнении с банками, можно получить около 8–10% годовых по наиболее надёжным бумагам.

2. Если вы не верите, что затишье на рынке сохранится продолжительное время, то можно также использовать момент для входа в рынок со ставкой на снижение индексов. Например, американские бумаги забрались слишком высоко, и в перспективе месяцев могут подвергнуться распродаже. Такие продажи способны принести около до 10–15%, даже при торговле без кредитного плеча. Тут изначальные инвестиции составляют около $500, но лучше всё-таки располагать 2–4 тысячами.

Нефть также может рассматриваться как инвестиция, но по ней гораздо выше шансы среднесрочной коррекции.

3. Нефть также может рассматриваться как инвестиция, но по ней гораздо выше шансы среднесрочной коррекции. То есть в целом она уже не так подвижна, как пару лет назад, но способна потерять $10–15. Особенно уязвимой она станет в области вблизи $55 за баррель.

4. Лучшей долгосрочной стратегией по доллару, похоже, является его продажа за евро. В последние годы евро в среднем растет на 5–10%. Более того, вчера пара EURUSD уже пробила максимумы с декабря 2014 года, превысив отметку 1?20. С большой долей вероятности, евро продолжит расти.

5. На ближайшие полгода также стоит присмотреться к золоту. Оно вновь около максимумов года, а ускорение роста мировой экономики и инфляции являются факторами, поддерживающими спрос на этот металл, что может принести за полгода около 5–10%. Кроме того, это «защитный» актив, который очень востребован инвесторами на фоне геополитической напряженности.

При этом нужно оговориться, что кроме облигаций работа с рыночными инструментами не гарантирует прибыль, а является инвестицией в расчёте на рост цены. К тому же зачастую при работе с рыночными инструментами следует иметь лёгкий и быстрый доступ к своему счёту, а также информацию, чтобы не пропустить нужный момент.

Алёна Путкова, специалист по созданию личной финансовой системы Финансы Легко:

1. Накопительный счет

Цель: сохранение денег от инфляции и от себя (чтобы не спустить все деньги на распродажах).

Для каких сумм: от 1 рубля.

Подойдет тем, кому не хватает денег для внесения их на вклад или в случае, когда деньги скоро понадобятся.

Плюсы: деньги можно перевести с карты на счет и обратно в любое время. В отличие от вклада минимальная сумма внесения не ограничена.

2. Депозит в надежном банке

Цель: хранение подушки безопасности и ее сохранение от инфляции.

Для каких сумм: в среднем от 10 000 руб., зависит от условий вклада.

Доходность небольшая, но деньги остаются ликвидны, их можно быстро снять при необходимости.

Хитрость для увеличения процентов по депозиту: открыть не один, а несколько непополняемых вкладов. По ним, как правило, дают повышенный процент. В случае необходимости воспользоваться деньгами закрывается один из вкладов. Остальные продолжают работать и приносить повышенный процент. Работает только в случае, если необходимость снять деньги с вклада будет минимальна, то есть если помимо вклада есть определенный запас денег наличными, на карте или накопительном счете.

3. Облигации

Цель: сохранение и приумножение денег в зависимости от типа облигаций.

Для каких сумм: доступны от 1000 руб.

Плюсы: хорошая доходность, к тому же заранее известная, низкие риски, регулярная выплата процентов (так называемых «купонов»), подходят даже для самых консервативных инвесторов, т. к. можно вложиться в облигации федерального займа, то есть дать в долг напрямую государству.

Является своеобразной альтернативой банковскому депозиту: вы вносите деньги и регулярно (обычно раз в полгода, реже раз в квартал) получаете проценты. Еще одно из преимуществ — более высокий процент по облигациям банков по сравнению с депозитами в том же банке. Так, вклады в Сбербанке дают менее 4% годовых, а их облигации приносят более 8% в год при той же надежности компании. Купонная доходность по облигациям других компаний может составлять до 18% годовых.

Внимание: гарантии АСВ на них не распространяется. Но и риск, что, например, Сбербанк обанкротится минимален. И если это вдруг все же случится, значит, в стране полный беспорядок и не спасут даже деньги, хранившиеся под подушкой.

4. Накопительное страхование жизни

Цель: сохранение и гарантированное накопление средств к определенной дате.

Для каких сумм: от 1500 руб./месяц, в среднем от 5 000 руб./месяц. Подразумеваются регулярные отчисления в течение длительного времени. Средний срок: 10–20 лет.

Доходность на уровне банковских вкладов. Но при этом защищены здоровье и жизнь. Если вдруг у вас находят опасное заболевание или вы получаете инвалидность, вам не придется искать деньги на лечение или изымать их из накоплений. Их выплатит страховая. А в конце срока действия договора вы получаете внесенную сумму с процентами. Даже если вы получили выплаты в течение срока действия страховки.

5. ETF на облигации

Цель: приумножение капитала.

Для каких сумм: около 1400 руб. Фонд инвестирует в портфель облигаций, состоящий из 23 ценных бумаг ведущих российских компаний.

Ожидаемая текущая доходность — 11,37% в рублях. Риск банкротства по сравнению с инвестированием в облигации 1 компании еще ниже, т. к. с помощью этих акций (юридическая тонкость: хотя фонд инвестирует в облигации, единица данного продукта называется акцией) вы приобретаете облигации более 10 крупнейших компаний, таких как Газпром, Лукойл, Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, РЖД, Вымпелком, Алроса и др.

Но в отличии от прямой покупки облигаций вы не получаете купонного дохода на руки. Прибыль вы получите только при продаже ETF.

Что есть еще из актуальных предложений именно для осени. Для сентября-начала октября — ETF на облигации. Из-за особенностей продукта цена чувствительна к базовой ставке в США. А на 20 сентября как раз назначено заседание ФРС, на котором будут обсуждать возможное повышение ставки. Если это произойдет, то ETF на облигации может временно упасть в цене, как это уже было в марте—апреле и июне—июле. И это будет удачным моментом для входа.

Артур Устимов, операционный директор площадки AKTIVO:

Как сэкономить при покупке квартиры в новостройке

Мы видим, что проблемы в банковском секторе продолжаются. Под санацию попал банк «Открытие». Слухи о закрытии крупных банков появляются регулярно. Все это происходит на фоне снижения ставок по депозитам. В результате все больше людей, «пассивных инвесторов», вкладчиков банков думают о том, чтобы найти замену банковскому вкладу. Осенью тренд на отказ вкладчиков от банковских вкладов и поиск новых инвестиционных инструментов будет весьма актуален. Большинству вкладчиков в банки и начинающих инвесторов интересны именно консервативные вложения, пусть даже и не самые доходные, но простые и понятные, с гарантией того, что деньги «не сгорят». К таким консервативным и надежным инвестициям в России всегда традиционно относили недвижимость. Однако вложения в квартиры сейчас низкодоходны.

Накануне высокого сезона мы не видим роста арендных ставок на жилье, это дурной знак и говорит о том, что покупка инвестиционной квартиры для сдачи ее в аренду принесет инвестору лишь порядка 5% годовых (доходность будет ниже, чем в госбанках). В то же время мы этой осенью ожидаем повышенный интерес инвесторов к новому объекту торговой недвижимости, доходность от вложений в которую составляет уж 10–14% годовых.

Начинающему инвестору я также рекомендовал бы также ориентироваться на такой инструмент, как ETF (Exchange Traded Fund). Торгующиеся на бирже ETF — это, по сути, те же самые паи ПИФов. Так же как и ПИФы, ETF инвестируют средства инвесторов в различные активы.