В России процветают мошеннические схемы, они меняют формы и обличая, их представители с улыбкой предлагают высокий, быстрый, а главное гарантированный доход. Люди верят, несут деньги. Потом наступает момент расплаты за наивность — пирамида рушиться. Как не потерять под обломками свои деньги, рассказали эксперты.
Миллион стоит миллион
По данным МВД и Банка России, в прошлом году в России действовало порядка 250 финансовых пирамид. Сумма ущерба от их деятельности превысила 2 млрд руб. Учитывая низкую финансовую грамотность населения и растущее число мошеннических схем, вопрос как распознать обманку и не соблазниться якобы легким способом зарабатывания денег, становится актуальным.
В 2014 году в России было 160 организаций, обладающих признаками финансовой пирамиды. Порядка 9 тыс. граждан пострадало от их деятельности, размер причиненного ущерба достиг 1,7 млрд руб. Темпы роста этого рынка впечатляют и, по прогнозам экспертов, скорость снижаться не будет.
Виды мошенничества
Выделяют 5 основных типов финансовых пирамид.
1. Схема Понци
Схема Понци предполагает, что доходы более ранних инвесторов обеспечиваются за счет средств, полученных от более поздних инвесторов. Названа в честь Чарльза Понци. В 1919 году он занял у друга $200, основал финансовую пирамиду. Понци предлагал вкладчикам заработать на продаже и покупке товаров в разных странах, обещая 50% прибыли от вклада за 3 месяца. Мошенник быстро разбогател, но потерял все, когда им занялись журналисты. Дело дошло до суда, решение которого было не в пользу Чарльза. Сейчас данный тип финансовой пирамиды самый популярный.
2. Псевдо-кредитные институты
Другой вид развода — псевдо-кредитные институты. Как пояснил Федеральный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров, эти организации предлагают низкие процентные ставки на приобретение недвижимости, машины, земельного участка и т. д. Чтобы получить такой потребительский или ипотечный займ, потребуется первоначальный взнос в размере 5–20% от общей суммы.
3. Ширма
Следующая форма в классификации Фонда — «Ширма». Это пирамида, которая маскируется под кредитно-потребительский кооператив или иную организацию. От ее имени мошенники берут займы у граждан, обещая вернуть им в короткий срок долг с высоким процентом. Помимо этого в рекламе часто говорится о привилегированных условиях приобретения квартир, автотранспорта, обещают дешевый отдых, высокую прибыль с инвестиций (от 10% до 100%). При этом у вкладчиков не возникает вопроса о происхождении дохода, если кооператив ничего не производит, не покупает, не продает, не имеет в собственности ликвидных активов. Руководители недобросовестных потребительских организаций могут привлекать денежные средства под обещание дальнейшей выдачи целевых займов под небольшой процент и на длительное время.
4. Раздолжнители
Еще одна схема развода связана с раздолжнителями. Поскольку число людей, испытывающих трудности с выплатой задолженностей по кредитам растет, увеличивается и количество «добрых» фирм, готовых помочь в решении этой проблемы. Они обещают погасить кредит за клиента в обмен на финансовое вознаграждение в размере 20–30% от суммы долга. Несколько месяцев фирма осуществляет выплаты по долгу. Так махинаторы выигрывают время для привлечения как можно большего числа жертв. Потом выплаты прекращаются, жертва узнает, что она по прежнему в долгу перед банком или микрофинансовой организацией.
5. Виртуальные пирамиды
Существуют и виртуальные пирамиды. Как нам рассказали в Федеральном общественно-государственном фонде по защите прав вкладчиков и акционеров, в подобных схемах мошенничества используются современные телекоммуникационные и банковские технологии. Усиливается анонимность организаторов и участников противоправных финансовых операций. Активизировались компании, предлагающие гражданам беспроигрышные схемы инвестирования на зарубежных фондовых и валютных рынках.
Одной из таких фирм была «Старт-Инвест», офисы которой располагались в двадцати городах России, в том числе в Москве. Компания, принимая средства у населения, обещала доходность в 5% в месяц от суммы займа, то есть 60% в год. Согласно информации с сайта компании и рекламных объявлений, высокая доходность обеспечивалась за счет размещения денег на международном валютном рынке форекс, при этом на сайте не было подтверждения торговли на рынке Форекс, а также никаких уведомлений о рисках, связанных с указанными вложениями.
Признаки развода
Видов подобных схем крайне много, мошенники плодятся быстро, поэтому крайне важно уметь различать финансовые пирамиды.
Пять основных признаков, на которые Федеральный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров советует обратить внимание:
1. Нет соответствующей лицензии для деятельности на рынке финансов. Отсутствуют данные о включении юридического лица в соответствующий государственный реестр. Информацию можно проверить на сайте Центрального банка.
2. Обещание гарантированной высокой доходности.
3. Массированная и агрессивная реклама.
4. Непонятно, кто руководит компанией и как происходит движение денежных средств. Если вы не можете ознакомиться с уставными документами и бухгалтерской отчетностью, скорее всего, перед вами мошенники.
5. Непрозрачность инвестиционной деятельности. Чем занимается организация не понятно, а ее представители не способны толком объяснить как в фирме зарабатываются деньги.
Пять косвенных признаков:
1. Хамелеон. Часто мошеннические структуры мимикрируют под известный бренд. Если у вас есть подозрения, проведите мини-расследование. Вас должны насторожить плохая репутация, короткая история и небольшой профессиональный опыт.
2. Нет собственных средств на осуществление деятельности.
3. Отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов.
4. Компания занимается многоуровневым маркетингом (multi-level marketing). Чтобы стать участником этой структуры, скорее всего, с вас потребуют взнос. Деньги вы зарабатываете, привлекая других участников.
5. Привлечение денежных средств граждан в фирму проходит регулярно.
Есть и второстепенные признаки мошеннической структуры. Если заметите хотя бы один из них, стоит поискать и другие. Наверняка они найдутся.
Дополнительные признаки махинаторов
— Вам не дают времени подумать, вынуждая решать здесь и сейчас, поскольку завтра такого замечательного предложения уже не будет. Вас станут агитировать подписать договор, в котором ни слова нет про обязательства компании. Зато часто прописывается, что фирма, в случае краха, вкладчикам деньги не возвращает.
— Для привлечения и агитации участников финансовые пирамиды организуют так называемые тренинги, во время которых участникам рассказывают о финансовой независимости и о секретах зарабатывания денег. После подобной прелюдии вас снова пытаются мягко подвести к подписанию контракта со скидкой или с возможностью получить какой-то другой бонус, только здесь и сейчас.
— Нет страхования вкладов, который компания получает только пройдя аудит, чего финансовая пирамида сделать не может.
— Финансовые пирамиды, как правило, используют для перечислений денег сомнительные платежные системы или наличку.
— Использование договоров займа, защищающий мошенническую структуру от финансовых претензий.
Обращая пристальное внимание на деятельность компании, вы защитите себя от финансовых потерь. Любая пирамида рано или поздно разваливается. Конечно, хочется верить в существование источника высокого дохода из которого можно черпать деньги не прилагая никаких усилий. Но прежде чем отдавать деньги, сто раз подумайте и проверьте компанию на чистоплотность.
Чтобы определиться с выбором онлайн-кассы, нужно понимать, какие виды представлены сегодня на рынке, и на какие важные параметры, учитывающие особенн...
Продюсер онлайн-курсов - относительная новая профессия, официально пока не признанная, но вызывающая интерес. В рекламе обучающих курсов нам обещают...
9 июля ЦБ РФ на встрече с профучастниками рынка обсуждал дальнейшее регулирование доступа на финансовые рынки для физлиц. Суть изменений, которые пре...
«Открой онлайн-школу за 2 недели!», «Как открыть онлайн-школу с нуля и за один день» — такие заявления мы все не раз встречали в рекламе. Стоить ли и...
Умная подписка
на новые материалы
Умная подписка
на новые материалы