На рынке микрозаймов впервые за последние три квартала прекратилось снижение и начался рост ставок. В наиболее популярном сегменте микрозаймов «до зарплаты» (к нему же относятся и онлайн-займы) ставки выросли на 0,03% до 2,24% в день. Таким образом, максимальная ставка в третьем квартале 2016 год составит 818,2% годовых против 806,95%, действовавших ранее.
В одном «коридоре»
Регулирование процентных ставок в микрофинансировании осуществляет Банк России, ежеквартально высчитывая среднерыночную ставку и устанавливая предельное значение (среднерыночный показатель, увеличенный на треть). Подобным образом ЦБ РФ успешно регулирует ставки по займам и кредитам, а также по банковским депозитам. При превышении среднерыночной ставки применяется повышенное налогообложение на доход от размещения средств. Новые правила для МФО вступили в силу с 1 июля 2015 года с принятием поправок к закону «О потребительском кредите (займе)». Норма позволяет контролировать аппетиты микрофинансистов и формировать прозрачные условия для потребителей.
Первый замер ставок был сделан за полгода до вступления закона в силу в конце 2014 года. На тот момент предельная ставка по самому распространенному займу наличными на сумму до 30 тыс руб. на срок до 30 дней составила 2,5% в день (или 914,79% годовых). Все последующие периоды она снижалась: к лету 2015 года до 2,38% в день (868,42% годовых), к осени — до 2,35% (856,45%). В начале зимы произошел ее резкий взлет на 0,13 п.п. до 2,48% в день (906,64%), но с нового года возобновилось падение — до 2,41% (880,21%) в первом квартале 2016 года и до 2,21% (806,95%) — во втором. Вопреки прогнозам экспертов, ставки проявили свой норов и показали противоположный тренд: незначительное повышение на 0,03 п.п. прибавит к годовой ставке дополнительные 11,24%.
«Механизм расчета предельной стоимости кредита делает рынок кредитования и микрокредитования более прозрачным и понятным для всех участников. Так или иначе, клиенты должны обращать внимание на ставку, так как ПСК создает „коридор“, в рамках которого кредитные организации ведут деятельность. Кто-то работает по минимальной ставке, кто-то — по максимальной. Клиентам стоит понимать это», — прокомментировал директор по маркетингу МФО «Центр займов» (ООО «МФО «Саммит») Александр Примак.
«Большинство участников рынка держат ставки максимально близко к предельному значению, поэтому в 4 квартале мы увидим их дальнейший рост. На ставки оказывают давление кардинальные изменения в законодательстве. Так, с марта этого года привлекать инвестиции от частных лиц смогут только те МФО, которые успеют нарастить собственный капитал выше 70 млн руб. На рынке займов через Интернет также смогут работать только МФО с капиталом более 70 млн руб.», — комментирует главный аналитик ИА Easyfins.ru Борис Прокопенко.
Дают, пока берут
По данным RAEX (Эксперт РА), рынок микрофинансирования вырос по итогам 2015 года более чем на четверть, рост продолжится и в этом году. Этому способствует ситуация на рынке банковского кредитования. Так, банки неохотно кредитуют население, при этом стараясь в магазинах и вовсе кредитовать с помощью дочерних МФО. Микрофинансисты более оперативны в принятии решений и лояльны к заемщикам. И при усилении борьбы за клиента компании вынуждены оперировать ставками.
На рынке уже появились маркетинговые предложения (и особенно в сегменте онлайн-займов), по условиям которых первый заем оформляется без начисления каких-либо процентов. И чем больше будет акционных предложений, тем больше нулевые или минимальные ставки будут давить на предельную стоимость ставки в сторону снижения.
«На сегодня прогнозы экспертов по сокращению количества микрофинансовых организаций в России в два раза пока не оправдались, ведь только в этом году ЦБ включил в реестр еще 113 компаний, доведя на 13 мая 2016 число МФО до 3775 организаций», — комментирует Борис Прокопенко. По его словам, при доле микрозаймов в общей кредитной задолженности населения в размере 1% говорить о серьезных тенденциях рано: ставки останутся на своем максимальном значении, пока потребность рынка в доступных заемных средствах не будет удовлетворена.
Чтобы определиться с выбором онлайн-кассы, нужно понимать, какие виды представлены сегодня на рынке, и на какие важные параметры, учитывающие особенн...
Продюсер онлайн-курсов - относительная новая профессия, официально пока не признанная, но вызывающая интерес. В рекламе обучающих курсов нам обещают...
9 июля ЦБ РФ на встрече с профучастниками рынка обсуждал дальнейшее регулирование доступа на финансовые рынки для физлиц. Суть изменений, которые пре...
«Открой онлайн-школу за 2 недели!», «Как открыть онлайн-школу с нуля и за один день» — такие заявления мы все не раз встречали в рекламе. Стоить ли и...
Умная подписка
на новые материалы
Умная подписка
на новые материалы