USD - 58.69   0.21    EUR - 69.09   0.34

Как не стать кредитным должником

 •  Понедельник, 27.11.2017, 19:46

Кредит — это не легкие деньги, но и не камень на шее. Это нормальный инструмент нормальной экономики, которым надо уметь пользоваться. И вот этого умения, к сожалению, российским гражданам недостает. Что делать, чтобы избежать кредитной кабалы, рассказала Наталия Закхайм, инвестор, бизнес-консультант, генеральный директор группы компаний «ЛИК ПРО».


Кредит как инструмент

На Западе закредитовано 100% населения. В России — 25%. При этом за последние восемь лет в нашей стране вдвое выросло число тех, кто не платит по кредитам. Тревогу вызывает и тот факт, что в структуре долгов наших граждан наибольшая доля приходятся на потребительские кредиты, а не, скажем, на ипотеку. Это говорит о том, что люди не умеют обращаться с деньгами, не рассчитывают свои силы, не вникают в условия договора. Такие должники видят одно: свои деньги кончились, а тут дают, значит, надо брать.

На Западе закредитовано 100% населения. В России — 25%.

К чему это приводит, нам сообщает статистика. В России сейчас более 7 млн человек могут стать банкротами. Большая часть из них «перехватила до зарплаты» смешную сумму в офисе микрофинансовой организации. Долг растет как снежный ком, и дело кончается тем, что человек вынужден продавать или закладывать свою квартиру, чтобы рассчитаться с кредитором (попутно выясняется, что и договор, который он подписывал в МФО, был ипотечным, но в тот момент было не до того).

Что же делать, если вы стабильно живете в ситуации личного дефицитного бюджета? Многие рекомендуют умерить потребности. Никогда такого не посоветую! Снижение потребления — смерть для экономики. Если люди не покупают то, что произвели другие люди, как же будет развиваться бизнес, откуда возьмутся зарплаты, рабочие места, вообще — экономика, независимая от продажи сырьевых ресурсов?

Поэтому снижать свои потребности и покупательские запросы — не выход. Кредит может стать хорошим инструментом для решения некоторых проблем, и прежде всего это способ выиграть время и не откладывать нужную покупку на потом. Более того, при умелом обращении с деньгами кредит способен принести дополнительные доходы: например, если вложить заемные деньги в недвижимость, а потом правильно ею распорядиться. А ипотека — это вообще норма для всего мира.

«Смотри, что берешь»

Я бы хотела дать несколько советов относительно того, что нужно делать, чтобы не пополнить армию кредитных должников.

1. Если вы постоянно живете в условиях дефицитного бюджета, то потребительский кредит эту проблему не решит, а, естественно, только усугубит. К сожалению, люди предпочитают занять у банка или МФО «легкие деньги», а не искать дополнительный заработок или переучиваться на другую, более денежную, специальность. Если учитель, вместо того чтобы взять репетиторство, жалуется на нехватку средств и потому берет кредит — это, согласитесь, нелогично. Четко определите, каков дефицит вашего бюджета, и подумайте, где взять денег, чтобы его не было никогда.

2. Не берите кредиты, если точно не знаете, как будете их отдавать. Не рассчитывайте при этом на одну лишь зарплату — у вас должны быть и другие источники дохода для платежей кредитору. Насколько бы стабильным ни казалось вам сейчас ваше положение на работе, все может измениться в любой момент. И это надо учитывать.

К сожалению, люди предпочитают занять у банка или МФО «легкие деньги», а не искать дополнительный заработок или переучиваться на другую, более денежную, специальность.

3. Платежи по кредитам не должны превышать 20% ежемесячных доходов. Да, банки одобряют и займы, за которые придется отдавать 40% заработков. Но психологи доказали, что, если человек отдает такую или еще большую часть своих доходов кредитору, у него пропадает стимул работать и зарабатывать. Да и мало ли что может случиться. Вдруг вам в период расчета по кредиту экстренно потребуется серьезная сумма. Придется либо изымать ее из ежемесячного бюджета, либо брать новый кредит. А при больших платежах по первому займу вероятность сделать то и другое резко снижается.

4. Не загоняйте себя в жесткие рамки, что касается срока кредита — не увеличивайте ежемесячную финансовую нагрузку. Лучше взять обязательства по возврату займа через 10 лет и, если будет возможность, погасить кредит через три года, чем взять его на три года, а потом не суметь рассчитаться.

5. Читайте внимательно кредитные договоры, соизмеряйте со всеми их условиями свои возможности.

Принципиальный отказ от кредитов — не самое правильное решение: есть ситуации, в которых они действительно необходимы. Но взрослый человек должен осознавать последствия своих действий еще до того, как эти действия были совершены. Резюмируя, вспомнила надпись, которая раньше была во всех медицинских кабинетах на шкафчиках с лекарствами: «Смотри, что берешь». dme.

Наталья Закхайм

12 Статьи

Совладелец ГК «ЛИК ПРО», аналитик рынка жилой недвижимости

Последние статьи

Наверх

Спасибо!