5 вопросов об ипотеке

5 вопросов об ипотеке

153 13 Октябрь, 2017 год

Наталья Закхайм, инвестор, консультант по недвижимости, соучредитель группа компаний «ЛИК ПРО», отвечает на распространенные вопросы потребителей об...

Наталья Закхайм, инвестор, консультант по недвижимости, соучредитель группа компаний «ЛИК ПРО», отвечает на распространенные вопросы потребителей об ипотеке.

1. Я хотела бы взять ипотеку, но не хватает денег для первоначального взноса. Это значит, что своей недвижимости мне не видать?

Это ошибка — думать, что приобрести недвижимость можно, только если есть большой стартовый капитал. Деньги — лишь один из аспектов сделки. Важнее выбрать правильный, перспективный объект, понимать, как работать с банками, чтобы они дали деньги, с будущими арендаторами вашей недвижимости. Вообще, это часть профессии инвестора — работать с чужими деньгами, уметь их привлекать. Вам кажется, что это слишком большая ответственность? Не больше, чем работа со своими средствами.

Копить стартовый капитал — бессмысленно. Пока вы это делаете, недвижимость подорожает. А потом, если вы на накопленные деньги купите первый объект, то что же, будете еще пять лет копить на второй? Но все делается быстрее. Недвижимость — единственный актив, который работает сам по себе, независимо от вас. Банк дает деньги не столько вам, сколько на конкретный объект. Вы же платите ему только за аренду денег. И вся красота инвесторских стратегий заключается в том, чтобы арендовать деньги у банка дешевле, чем вы потом получите со своих арендаторов.

2. Если мы платим две ипотеки и обросли долгами, банки точно больше не дадут кредитов?

Не факт. Многим кажется, что надо сперва рассчитаться с долгами и выплатить старые кредиты, а потом брать новые. Но вот вам моя история: мы с мужем начинали работать с недвижимостью, имея долги в 40 тыс. евро. И именно работа с недвижимостью помогла нам сравнительно быстро рассчитаться с кредиторами. Смотрите, у вас есть обязанность выплатить долг (что вы и делаете), это вам обходится в определенную сумму каждый месяц, и, естественно, вы поэтому заинтересованы, чтобы ваши доходы росли. Недвижимость поможет увеличению вашего дохода, а никак не наоборот. Думаете, банк не даст вам денег? Но есть способы получить деньги и без банка: работа с новостройками — с перепродажей квартир в них конечным покупателям, привлечение инвесторов. Да и банки сейчас начали открывать частным клиентами кредитные линии — это так называемое револьверное кредитование.

Мы купили свой первый дом полностью в кредит, привели его в порядок, отремонтировали, обнаружили «лишние» квадратные метры, сделали перепланировку. И провели его повторную оценку. Оказалось, что он стал дороже вдвое, и возникла существенная разница между той суммой, которую мы брали в банке, и той, которой ему уже выплатили. Вот эту разницу мы и направили на покупку следующего объекта. Вообще, банки с удовольствием дадут вам кредит под умный проект.

3. Я уговариваю мужа взять ипотеку, он не хочет, а без его согласия не дают. Что делать?

Не надо никем прикрываться и никого уговаривать. Если вы просто давите на своих родственников, то фактически предлагаете им рискнуть ради непонятной цели. Перед родными людьми вы должны свой проект защищать, как перед самыми строгими инвесторами. А для этого — сами понимать, для чего вы собираетесь кредитоваться.

4. Как получить ипотеку, если нет официально подтвержденного дохода?

В банках прекрасно понимают, что если они будут требовать официальные справки о доходах, то кредитовать им в нашей стране будет некого. Для того и существует предоставление сведений о доходах по форме банков. К слову, можно всегда предоставить данные о дополнительных заработках (о репетиторстве, например), привлечь созаемщиков. Но главное — не размер дохода. Банки не дают деньги на все подряд — у них есть разработанные продукты. И очень часто они отказывают без объяснения причин потому, что вы нетипичный для них клиент, и именно для вас у них нет подходящего продукта. Либо же вы неправильно составили документы конкретно для этого банка и конкретно для его продуктов. Может быть, он предоставляет ипотеку только для покупки домов, построенных после определенного года, а вы об этом не знаете. И это важнее справки о доходах. Но и банк ведь не единственный.

5. Что будет с ипотекой, тем более с несколькими, если с человеком что-то случится?

Во-первых, банк не позволит взять ипотеку без страхования жизни. Если наступает страховой случай, страховая компания выплачивает кредит клиента. И в этом случае близкие получают в наследство полностью оплаченную квартиру. Если же речь о потере трудоспособности, значит, недвижимость, если все делали правильно, будет приносить доход и сама подстрахует в трудный период.

Наталья Закхайм

Совладелец ГК "ЛИК ПРО", аналитик рынка жилой недвижимости

Курс биткоина: прогнозы до конца года 485
Регулирование криптовалют и ICO в России
Есть ли перспективы у крипторубля? 818
Будущее криптовалют в России 1002