Как провести процедуру банкротства

По материалам прошлой колонки ясно, что процедура банкротства физических лиц является в некоторых случаях панацеей от свалившихся финансовых проблем. Все плюсы и минусы банкротства в итоге дают ноль долгов. Что делать тем, кому пришлось столкнуться с финансовой несостоятельностью, рассказал наш эксперт, к.э.н., Александр Пятинский.

Банкрот или не банкрот

Если по каким-то причинам процедуры банкротства избежать не удалось или же вы решились на добровольное банкротство, нужно помнить, что возможны два варианта:

1. полное погашение долгов без признания физического лица банкротом (в этом случае происходит реструктуризация долгов и заключается мировое соглашение);

2. признание физического лица банкротом (в этом случае происходит продажа имущества должника для погашения долгов).

Если признанным банкротом быть не хочется, то необходимо:

— подготовить план реструктуризации, который одобряют кредиторы и утверждает суд;

— не нарушать условия мирового соглашения и плана реструктуризации.

От регистрации до реализации

Процедура банкротства физического лица состоит из четырех этапов:

1. Регистрация. Кредиторы, уполномоченные органы или физическое лицо лично (или через представителя) для введения процедуры подают заявление о признании гражданина банкротом. К заявлению прилагаются подтверждающие документы.

2. Реструктуризация. Длительность этапа — до трех лет. На этот срок можно получить рассрочку по выплате накопившихся обязательств в случае удачного исхода. Процедура состоит из вынесения решения о реструктуризации судом, после чего в Едином федеральном реестре и в газете «Коммерсантъ» финансовым управляющим размещается публикация о признании банкротом физического лица. Далее уведомляются все возможные участники процесса банкротства о введённой процедуре, затем кредиторы предъявляют требования к должнику. На заключительном этапе составляется план реструктуризации. План одобряют у кредиторов и утверждают в суде. Только после этого план реструктуризации претворяется в жизнь. По итогам своей работы финансовый управляющий составляет отчет и тем самым завершает данный этап.

3. Мировое соглашение. Это итоговый этап, после которого физическое лицо погашает долги в добровольном порядке. При этом, если ранее была введена реструктуризация — действие плана прекращается. Полномочия финансового управляющего также заканчиваются на данном этапе. Мировое соглашение может быть достигнуто в любой момент рассмотрения дела о банкротстве. Имейте в виду, если будут нарушены условия достигнутых договоренностей, то в судебном порядке дело о банкротстве снова может быть возобновлено.

4. Реализация имущества. Продолжительность данного этапа не должна превышать полгода. В судебном порядке срок продлят, если для этого будут основания. Например, ходатайства кредиторов или других участников процедуры банкротства.

Процесс реализации имущества должника направлен на максимальное погашение долгов:

— все банковские карты физического лица передаются финансовому управляющему, после принятия судом решения о признании гражданина банкротом;

— в арбитражный суд представляется опись имеющегося имущества физического лица, которое можно реализовать для погашения долгов;

— в течение месяца финансовый управляющий оценивает описанное имущество должника, после чего представляет на утверждение в суд документ, в котором описывает порядок, условия, начальную цену продажи и срок реализации имущества;

— активы физического лица продают с молотка, особое внимания уделяя дорогостоящему имуществу (более 100 тыс. руб.), так как оно может быть продано только на открытых торгах;

— в порядке очередности погашаются долги кредиторов, финансовым управляющим в суд представляется отчет о проделанной работе, после чего суд выносит решение по результатам изучения отчета, и должник признается банкротом.

С чистого лица

Если вы приняли решение о необходимости собственного банкротства, то стоит помнить, что эта процедура (в том числе и для индивидуального предпринимателя) открывает все перспективы новой жизни с чистого листа:

— регистрация физического лица как ИП теряет силу, поэтому предпринимательская деятельность запрещается;

— аннулируются все выданные ранее предпринимателю лицензии;

— получение займов и кредитов в будущем сопровождается указанием о наличии банкротства, в том числе и после завершения процедуры.

И последнее, перед тем как отдать пиджак кредиторам, не забудьте переложить деньги в карман своих брюк…