USD - 59.91   0.09    EUR - 69.68   0.02

История банковских афер новейшего времени

 •  Понедельник, 30.11.2015, 08:00

Аферы с госгарантиями


Задержание Александра Григорьева, совладельца банков-банкротов «Западный», «Донинвест» и Русский земельный банк, было одновременно и тихим, и громким событием. Не было погони и стрельбы, но вывод за границу $46 млрд и создание организованной преступной группы — стали серьезными обвинениями. Как за два с лишним десятилетия развития банковской системы в постперестроечной России росли схемы сравнительно «честного» отъема денег у населения, рассуждал в своей колонке Александр Хаминский, глава Республиканского юридического общества.


Мошенничество с платежными поручениями заграницу

Начало-середина 90-х. Черные вторник и четверг

Первые коммерческие банки в России появились в 1988 году. Тогда же появилась практика приобретать дорогие представительские машины и помпезные офисы. Это было время анекдотов про шестисотый мерседес, время, когда деньги вкладчиков в банковских сейфах, часто путали с собственным карманом.

Тогда же началась практика выдачи необеспеченных кредитов подконтрольным компаниям. В тот период инвесторы обратили внимание на российские рынки, то тут, то там образовывались совместные предприятия, щедро инвестировавшиеся из-за рубежа. Механизмы же, позволяющие выводить капиталы заграницу, находились в зачаточном состоянии.

11 октября 1994 года рубль упал к доллару на 27%, в историю этот день вошел, как «черный вторник». Банковская система страны была слабой, многие кредитные учреждения использовали межбанковские кредиты для сокрытия убытков (как говорят банкиры — «черных дыр») или спекулировали, занимая деньги у одного банка и одалживая другому под более высокие проценты. Долго бы эта конструкция не продержалась.

МММ рухнул буквально год назад, и граждане были готовы «работать» по старым схемам, надеясь за короткое время увеличить капиталы в разы. Поэтому никого не удивлял стремительный рост процентов (даже до 200). От банков не отставало и государство, привлекая денежные средства под ГКО (государственные краткосрочные облигации). Перегретый рынок лопнул, перекроив по-новому всю банковскую систему.

22 августа 1995 года большинство банков закрыли кредитные лимиты на банк «Лефортовский». Именно за этим последовал «черный четверг» 24 августа — обрушение московского рынка межбанковских кредитов, а Россия познакомилась с системным банковским кризисом и узнала, что такое «деноминация».

Середина-конец 90-х. Финансовые империи

Сращивание банковского капитала и промышленности началось еще в период приватизации, когда акции и ваучеры скупались по дешевке. К середине 90-х практически все олигархи того времени имели свои банки. Считалось, если банк принадлежит финансово-промышленной группе, то это говорит о его надежности. Эксперты придумали новое название таким ФПГ — «финансовая империя». К ним относились «Менатеп», «Инкомбанк», «Онэксим», «Российский кредит», «Альфа-банк» и «Мост-банк». Олигархи научились вместо мерседесов и офисов покупать на деньги вкладчиков активы промышленных предприятий, потом самим себе выдавать длинные кредиты, а затем снова покупать промышленные предприятия, порты, телеканалы и, конечно, выводить деньги через фирмы-однодневки.

17 августа 1998 года россияне узнали, что такое «дефолт». Все в одночасье стали бедными, но с этого момента начался новый этап банковских афер.

1 января 1999 года вступила в действие 1 часть Налогового кодекса РФ. Согласно п. 2 ст. 45 обязанность по уплате налогов считается исполненной в тот момент, когда налогоплательщик передал платежное поручение в банк. Если же банк не перечислил средства, или у него была отозвана лицензия, то налоговые обязательства все равно считаются исполненными. Таким образом, в течение почти трех лет действовала следующая схема: баланс банка искусственно «надувался» при помощи операций с государственными краткосрочными облигациями (ГКО), затем через операции с векселями или другими ценными бумагами также «надувался» счет клиента, клиент предоставлял в банк налоговые платежные поручения, и банк «проводил» их. При этом «живые» деньги выводились, а к зачету предъявлялись пустые платежки. Появилось понятие «площадка». Тогда же и образовались первые связки «клиенты — зазывалы — фактические владельцы банков — „крыша“ в ЦБ». Все остальное относилось уже к технике. Можно было договориться с местными налоговыми органами, а можно было провести зачет через суд.

До сих пор эксперты спорят о причинах банкротства «СБС-Агро» и «Инкомбанка», которые в середине 90-х были одними из лидеров банковского сектора. Так или иначе, пять тысяч вкладчиков «СБС-Агро» после процедуры банкротства почти ничего не получили, а кто получил прибыль от расхищенных активов «Инкомбанка» — до сих пор тайна.

Это был переходный период. Олигархи научились выводить активы из лопнувших банков, оставляя кредиторам пустые балансы и многомиллиардные обязательства. Как отголосок 90-х, вывод активов банка «Менатеп», чья репутация была прочно связана с ЮКОСом, в ИБ «Траст» в 2003 году и затем банкротство.

2000-е. Время оффшоров

К имеющимся уже способам присвоения денег добавился бизнес по выводу безналичных средств заграницу. Практически всё, что зарабатывалось малым и средним бизнесом в России, выводилось в офшоры (свободные экономические зоны) крупным бизнесом через подконтрольные банки. 90% крупного «российского» бизнеса зарегистрировано в офшорах, 80% сделок по продаже российских ценных бумаг проводится через офшорные компании. По данным некоторых экономистов, за 20 лет через офшоры было вывезено порядка $2 трлн.

В 2000-е наблюдался бурный рост рынка кредитования, строительного рынка, а вместе с тем «черных зарплат» и «обнальных контор». Государственные заказы — тоже черный рынок, и его тоже нужно обслуживать.

Когда «черные» схемы приносят в десятки раз больше денег, чем «белые», понятно, какими будут пользоваться бизнесмены.

Высокие риски современной банковской системы

Показательна история Сергея Полонского и братьев Алякиных. С 2007 года Алексей Алякин (младший брат) приобретал акции дышащих на ладан кредитных организаций «МАСТ-банк», «Юникорбанка», «Интеркапитал», банков «Окский», «АБ-финанс», «Пушкино», «Кедр». Один банк поглощал другой, аккумулируя средства вкладчиков, затем деньги выводились за границу, организация приводилась к банкротству. Старший брат Андрей Алякин работал до декабря 2010 года в Главном управлении Центрального банка России по г. Москва и оказывал младшему всемерную поддержку. Банк «Пушкино» стал последним в череде банкротств, в нем осели деньги «Mirax Group» Сергея Полонского, а также вклады порядка 40 тысяч вкладчиков. После банкротства АБ «Пушкино» в 2013 году «Агентство по страхованию вкладов» вынуждено было выплатить более 20 млрд руб. Это крупнейший страховой случай в новейший истории России.

«Мастер-банк» занимался «черным обналом» с 2007 года, по крайней мере тогда журнал «The New Times» опубликовал первое журналистское расследование, обвинявшее Бориса Булочника, председателя правления «Мастер-банка» и по совместительству спонсора Международного центра Рерихов, в нечистоплотности сделок. Выдача невозвратных кредитов в период с августа 2013 года по август 2013 года окончательно опустошила кредитный портфель «Мастер-банка», и лицензия была отозвана в 2014 году.

ОПГ — крупнее некуда

По данным правоохранительных органов, организованная преступная группа, занимавшаяся все теми же обнальными операциями, одним из руководителей которой был Александр Григорьев, вывела за границу порядка $75 млрд, и только за последние четыре года — $46 млрд долларов. Годовой оборот «бизнеса» составил около 1 трлн рублей. Понятно, что при таких оборотах «подвиги» братьев Алякиных меркнут.

В преступных схемах было задействовано почти 60 российских банков и более 500 человек. Следствие еще ведется, но, вероятно, это будет самая крупная организованная преступная группа в РФ. Столь же вероятно, что Григорьев — не самая крупная рыба, лично ему инкриминируется всего лишь мошенничество на 105 млн руб., а космические цифры 500 и 60 при ближайшем рассмотрении могут сдуться.

Впрочем, «молдавская схема» Григорьева навсегда войдет в историю банковских афер. Между организациями, в том числе зарегистрированными в офшорах, заключались фиктивные сделки о кредитовании, гарантами по ним выступали граждане Молдавии. Когда в результате одна из фиктивных фирм не расплачивалась с другой, молдавский суд выносил решение, а судебные приставы взыскивали фиктивный долг. Деньги перечислялись на счета в Молдавии. Предполагается, что аналогичные схемы отлично работали с участием банков Литвы и Эстонии.

Мошенничество в сфере кредитования

В последние годы выдача необеспеченных (невозвратных) кредитов трактуется судами как уголовное преступление (ст. 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования» УК РФ). Буквально совсем недавно мы переживали за АК «Трансаэро» и размышляли над тем, что будет на рынке авиаперевозок. Но пора бы взглянуть на ситуацию шире — банки, которые требуют оздоровления для авиакомпании, не могли не знать, что она находится на грани банкротства. Как такие гиганты как Сбербанк, ВТБ, Новикомбанк, Россельхозбанк, МКБ, Промсвязьбанк, МФК, Абсолют-банк, МТС-банка могли закрыть на глаза, когда в 2014 году чистый убыток «Трансаэро» вырос на 8,4% до 14,4 млрд руб., и при этом компания произвела дооценку бренда с 2,1 млрд до 61,3 млрд руб. (на 59,1 млрд рублей). Или все-таки это была преднамеренная выдача невозвратных кредитов?

Займы, выданные «Сбербанком» и ВТБ, покрываются госгарантиями, а АКБ «Международный финансовый клуб» (банк МФК) вложил в «Трансаэро» 25% капитала без всяких гарантий. На этом фоне меркнут даже «подвиги» видного «финансиста» Григорьева.

Мы напрасно думаем, что прошло время «черных вторников и четвергов», что невозможно повторение МММ. Нужно прекратить разделять банкиров, «грохнувших» деньги вкладчиков, на плохих (мошенников) и хороших (ну, не получилось у меня). Каждый — от Алякина (АБ «Пушкино») до Прохорова (АКБ «МФК»), от Костина (ВТБ) до Григорьева («Западный») — должен отвечать за каждую копейку принятых под свою ответственность денег, неважно — государственных или частных. Иначе, история банковской системы России будет продолжаться как история афер. dme.

Чаще всего читают:

Concierge service как работать Liketwice магазин Антитренды 2017 Валютная ипотека встреча 19 декабря Внж в черногории Доля сырья в ВВП России 2016 Жизнь в Чехии Застройщики которые делают скидки для переселенцев Ирина Крючкова дизайнер где купить Как заработать на продаже вещей девушке? Как обменять старую квартиру на новую? Как отстоять права валютных ипотечников? Как работает siri? Как стать идеальной за 10 дней? Как улудшить дичныю финансу? Кино о стратапах Номерология сохранить работу Организация покупок со скидки Офшор хорошо или плохо Питание в самолете 2016 Продажа Матрасов по акции черная пятница Русский стандарт банк САН Диего налоги и цены Сайты помогающие экономить Сколько стоит аренда в торговом центре? Скільки дає прибутку одна кофе машина Транспондер Федеральное бти Хобби приносящее доход Что даст карта мир?

Александр Хаминский

7 Статьи

Глава Республиканского юридического общества.

Последние статьи

Наверх

Спасибо!