Россияне переводят вклады в крупные банки

Российские вкладчики активно переводят свои сбережения из средних банков в топ-30 крупнейших кредитных организаций. О таком тренде на банковском рынке страны сообщил замглавы Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Андрей Мельников в рамках своего выступления на Российском экономическом и финансовом форуме.

В данном случае речь идет о состоятельных клиентах, которые беспокоятся о надежности своих вкладов, отметил Андрей Мельников.

По данным АСВ, по состоянию на 1 марта 2016 года в систему страхования вкладов (ССВ) входят 838 банков, из них 592 имеют лицензию на работу с вкладами физлиц. С начала работы ССВ и до 1 марта 2016 года право на получение страхового возмещения получили более 5,5 млн вкладчиков 308 российских банков, общую сумму страховой ответственности АСВ оценило в 917,6 млрд руб., общую сумму сделанных выплат — в 882 млрд руб.

Как писал ранее Dailymoneyexpert, в ближайшее время АСВ может обратиться в Банк России за очередным кредитом – в размере не менее 100 млрд руб. Данная сумма необходима Агентству для пополнения Фонда страхования вкладов.

Елена Верёвочкина, управляющий Санкт-Петербургским филиалом РОСГОССТРАХ БАНКА:

Такая тенденция наблюдается по двум причинам. Во-первых, ставки по вкладам сейчас в крупных федеральных банках и средних банках имеют несущественную разницу. ЦБ и АСВ это контролируют. А раз это так, то и вкладчики предпочитают хранить свои сбережения в более крупных кредитных организациях. Да и, как правило, в крупных банках линейка вкладов довольно обширная с максимальным набором опций и on-line сервисов. Во-вторых, это соответствующий информационный фон, при котором ЦБ продолжает систематический отзыв лицензий. Несмотря на то, что вклады застрахованы государством, граждане предпочитают не создавать себе потенциальной проблемы с вкладами при наступлении страхового случая – это в любом случае время, а значит, и деньги.

Средние банки всегда отличались более выгодными ставками по депозитам и гибкими условиями для разных категорий заемщиков. Сегодня средние банки имеют очень ограниченный арсенал для заработка, в т.ч. для размещений средств, а обслуживание депозитного портфеля – это расходы, и немалые. Если у банка нет понятных источников прибыли, то нет и необходимости набирать дорогие депозиты. Отсюда и отсутствие былой заинтересованности при работе с депозитами, да и клиенты это видят и все больше выбирают банки с обширной линейкой вкладов.

Надо признать, есть устойчивое и распространенное словосочетание «too big to fail», что в переводе означает «слишком большой, чтобы рухнуть». И людям свойственно думать, что большие банки более жизнеспособны, что, в принципе, не лишено логики, да и государство как бы подтверждает эту мысль, определяя список таких банков, и называет их системообразующими.

При этом крупные банки так же, как средние и небольшие, могут гарантированно обеспечить безопасность вкладов в рамках системы страхования вкладов. Больше «де юре» никто ничего гарантировать не может. Есть вариант застраховать сумму вклада, превышающую 1,4 млн руб., в одной из страховых компаний. В Росгосстрах банке, к примеру, есть возможность застраховать вклады выше гарантированной государством суммы в 1,4 млн рублей.

Максим Васин, главный экономист НРА:

Мне представляется, что тенденция перехода в крупные банки не столь однозначна, если очистить рост доли крупных банков на рынке от последствий, вызванных отзывом лицензий у небольших банков. Если все же она существует, то она может быть обусловлена ростом нестабильности банковской системы (лицензии продолжают отзываться, много случаев принудительной ликвидации банков вместо санации). На этом фоне общая концентрация системы растет, доля крупных банков увеличивается по всем направлениям. Мы также видим рост доли валютных вкладов, равно как и предполагаем рост доли крупных вкладов, превышающих застрахованные суммы. Есть определенные предпосылки для изменений системы страхования вкладов, борьбы с так называемым дроблением вкладов между различными счетами и банками. Все это может приводить к снижению доверия вкладчиков к небольшим организациям. Еще несколько факторов можно перечислить: выделение Банком России группы системно-значимых банков многими воспринимается как определение банков, которые являются надежными априори (в отличие от остальных); были случаи мошенничества небольших банков со вкладами, когда вкладчикам сложно доказать само наличие вклада; крупные банки, участвуя в санации и выплатах пострадавшим вкладчикам, перетягивают вклады к себе; Банк России активно регулирует уровень банковских ставок и нацелен на его снижение, что мешает мелким банкам получать преимущества по ставкам; крупные банки получили в 2015 около 1 трлн руб. в капитал в виде ОФЗ, мелкие банки лишены господдержки; консолидация сектора происходит не только при отзыве лицензий, но и в ходе санации; небольшие банки чаще получают «рекомендации» регулятора, ограничивающие ставки или прием вкладов в принципе.