С понедельника менять валюту придется по новым правилам

С 27 декабря вступают в силу новые правила идентификации банками клиентов при обмене валюты. Они закреплены в положении ЦБ РФ «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

По данным Банка России, при покупке или продаже иностранной валюты на сумму свыше 15 тыс. руб. клиенту, помимо паспорта, необходимо будет также предоставить анкету. Как уточняется на сайте ЦБ РФ, анкета заполняется банком. При обмене валюты на сумму до 15 тыс. руб. по-прежнему достаточно будет одного лишь паспорта.

Регулятор отмечает, что новые правила не создадут россиянам дополнительных сложностей: «Идентификация проводится на основе документа, удостоверяющего личность. Получаемые при идентификации сведения кредитная организация фиксирует в анкете (досье), которую оформляет в соответствии с положением Банка России № 499-П различными способами. В том числе, это может быть сделано на основе использования предусмотренных действующим законодательством реестров операций с наличной валютой. Они оформляются самими кредитными организациями, в них могут быть включены необходимые для идентификации данные физического лица». Таким образом, отмечают в ЦБ РФ, законодательство не обязывает физических лиц самостоятельно фиксировать свои идентификационные данные путем заполнения анкет, опросных листов и т.п. С другой стороны, документ не возлагает на кредитные организации дополнительных обязанностей по идентификации клиентов, помимо предусмотренных законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Роман Андрианов, главный аналитик G&P Capital:
«Единственными трудностями для банка, связанными с ужесточением правил обмена валют, станут увеличение функционала операционистов, которым теперь придется самим заполнять анкету клиента, в соответствии с комментариями ЦБ, а также увеличение документооборота, что повлечет за собой некоторый рост издержек. Что касается обычных граждан, которым необходимо обменять валюту, то я не думаю, что принятые меры могут заставить кого-либо отказаться от конвертации, поскольку единственным минусом станут затраченные несколько минут на заполнение анкеты банковским работником».

Игорь Чепкасов, президент Национального фонда развития криптовалют:
«Вступление в силу Положения №499-П увеличит операционную нагрузку на офисы кредитных учреждений. В этой связи не исключено, что многие из них будут вынуждены переводить операции, на которые распространяется действие новой нормы, в безналичные каналы. Логично предположить, что это приведет к сокращению количества обменных пунктов, но все зависит еще и от поведения целевой аудитории. Отмечу, что кредитное учреждение, в связи с вступлением в силу Положения №499-П, будет обязано при осуществлении физическим лицом операции по покупке или продаже валюты на сумму, превышающую 15 тыс. руб., провести идентификацию клиента согласно требованиям ФЗ-115».

Юрий Тимошенков, креативный директор Медиа Масс.Штаб:
«Думаю, количество обменных пунктов снизится. Однако я не верю в то, что россияне будут реже менять валюту. По крайней мере, если власти не введут оперативно выездные визы для всех. Конечно, дополнительные сложности возникают – желающим придётся не просто посещать офис банка, но и тратить там лишнее время. Уверенно берусь предсказать также расцвет «серых» и «чёрных» уличных менял, особенно, в регионах, то есть, если совсем грубо – в чём-то мы идём «назад в 90-е». Также возрастёт количество и объём онлайн операций конверсии в банках-клиентах, и, вероятно, спред между обменными курсами во всех без исключений банках страны».

Анна Кушакова, руководитель отдела маркетинга БИФИТ:
«Для людей единственным неудобством может стать незначительное увеличение времени обслуживания. Для банков же нововведение создаст крупные неудобства. Содержание собственных обменников станет менее выгодным, так как новые правила приведут к увеличению времени совершения операции и нагрузки на персонал. Не думаю, что все банки сразу же закроют все обменники. Но количество собственных обменных пунктов, скорее всего, сократится».