USD - 57.34   0.25    EUR - 67.46   0.16

Какую ипотеку берут россияне

 •  Четверг, 03.08.2017, 20:55

При всем разнообразии предпочтений россиян в отношении выбираемого жилья, в итоге приобретаются достаточно стандартные варианты. Какие условия по ипотеке предпочитают сограждане, рассказали эксперты.


Размер первоначального взноса

За последние пару лет личные накопления россиян изрядно «обмелили». И если прежде граждане обращались в банк за ипотекой, имея для первоначального взноса сумму в 30–40% от стоимости понравившейся квартиры, то теперь большинство потенциальных заемщиков первым делом спрашивает, каков у кредитора минимальный первоначальный взнос.

Какой первоначальный взнос по ипотеке выгоднее?

При этом сокращение реального первоначального взноса характерно для всех регионов. В частности, тенденцию подтверждает и.о. управляющего филиалом Абсолют Банка в Санкт-Петербурге Мария Батталова.

Правда, нужно разделять минимальный (обычно не ниже 10% стоимости объекта) первоначальный взнос с приемлемыми процентными ставками и обнуленный. Тот, что в рекламе называется «ипотекой без первоначального взноса», и близкие к нему продукты. Например, с нижним порогом взноса в 5%. В этом варианте ставка будет на 2 (а то и 4) процентных пункта выше, при том, что требования к заемщику останутся прежними или даже ужесточатся.

«На ипотеку с нулевым первоначальным взносом клиентский поток по характеристикам от традиционных заемщиков значительно не отличается», — констатирует директор департамента нетранзакционных продуктов и централизованных продаж Банка «Возрождение» Олег Коркин.

В итоге доля сделок по ипотеке «без первоначального взноса» минимальна (1–5% в портфелях банков), но рекламная шумиха не умолкает.

Срок кредитования и досрочное погашение

Долгое время банковские специалисты отмечали, что россияне берут ипотеку в среднем на 15 лет, но гасят досрочно — в среднем за 7 лет. На более короткие сроки брать ипотеку сограждане банально трусят. «Доля ипотечных кредитов со сроком кредитования до 7 лет не превышает 5%», — уточняет Мария Батталова.

Брать же на слишком длительные сроки (20–30 лет) объективно не выгодно. «Размер ежемесячного платежа сокращается незначительно, — поясняет глава „Первого ипотечного агентства“ Максим Ельцов. — А итоговая переплата по кредиту растет на миллионы».

Заместитель председателя Северо-Западного банка Сбербанка РФ Олег Тихомиров: «У нас утилизация ипотечных кредитов находится в периоде 8-9 лет, как правило, клиенты получают ипотеку на более длительный срок и досрочно погашают».

На текущий момент наблюдается тенденция к увеличению среднего срока, на который россияне берут ипотеку. Так, по данным Банка России за январь—май, средневзвешенный срок по выданным ипотечным кредитам в РФ увеличился до 15,5 лет в 2017 году с 15,2 лет в 2016 году. «На наш взгляд, в ближайшее время данная тенденция сохранится», — прогнозирует руководитель дирекции ипотечного кредитования банка «Российский капитал» Елена Рожнёва.

По ее словам, в части фактического срока обслуживания ипотечного кредита тенденция аналогичная.

«В кризисный период доля платежей в счет досрочного погашения снизилась, что увеличило фактический срок жизни ипотеки на 2–3 года, — говорит эксперт. — Выйти на докризисный уровень закрытия ипотечных кредитов, конечно, поможет замедление инфляции и повышение реального уровня жизни населения».

Если ипотека на вторичном рынке

После сворачивания госсубсидирования ипотеки на первичном рынке перекос в спросе на первичку и вторичку практически выровнялся, и многие россияне снова стали готовы приобретать квартиры, в которых уже кто-то жил прежде.

Также возвращению популярности вторички способствует снижение цен на нее и общее снижение цен на недвижимость. В результате покупатель, ранее обреченный на дальнюю окраину, теперь может рассматривать и более «близкие» варианты.

«В период кризиса минимальный бюджет покупки в Москве снизился до 2,5 млн руб. (апартаменты) и 3,5 млн руб. (квартиры). Поэтому покупатели жилья, которые ранее могли позволить себе приобретение недвижимости в Московской области, переориентировались на столицу», — рассуждает управляющий партнер «Метриум Групп» Мария Литинецкая.

Фактически, добавляет эксперт, покупательская аудитория как у столичного, так и у подмосковного рынка жилья одна и та же. Поэтому как только в Москве появились предложения квартир по относительно невысоким (в сравнении с Подмосковьем) ценам, многие клиенты предпочли столицу с более высоким уровнем и качеством жизни.

Аналогичные процессы идут и в Северной столице.

«Клиенты, возможно, оценив „качество“ жизни в крохотных студиях, предпочитают теперь более комфортное жилье, больше стали ориентироваться на покупки в черте города, опять же — оценив, вероятно, неразвитую инфраструктуру за городом», — говорит начальник отдела продаж ипотечных кредитов петербургского филиала ВТБ Ольга Патракеева.

Но в устоявшейся городской черте новостроек не так уж и много. Поневоле приходится ориентироваться на вторичку.

На какой стадии строительства

Если же говорить об ипотеке на строящиеся квартиры, здесь достаточно важным оказывается вопрос, на какой стадии строительства брать объект. На стадии котлована квартира будет стоить дешевле, но и риск недостроя окажется избыточно велик.

Со своей стороны застройщики тоже пытаются управлять клиентскими потоками, то чуть быстрее, то чуть медленнее повышая цены по мере строительства. Как рассказывает генеральный директор ООО «Новые Ватутинки» Александр Зубец, каждый застройщик стремится, чтобы количество сделок распределялось равномерно на протяжении всех стадий строительной готовности проекта. Однако в любом случае всегда есть периоды спада и роста.

6 мифов ипотечного рынка

Если не брать в счет влияние каникул (новогодних и майских), то кривая спроса и количества заключенных сделок выглядит следующим образом.

В первый месяц продается до 10% всего объема предложения, поскольку активизируется отложенный спрос, подогреваемый анонсом старта продаж и доступными ценами. Далее стоимость квадратного метра, как правило, повышается и происходит снижение числа сделок до определенного среднего значения. Данный уровень сохраняется до момента ввода в эксплуатацию, перед которым снова происходит всплеск интереса за счет желающих приобрести фактически готовое жилье без всяких рисков.

«В одно из наших жилых комплексов 88% покупателей не готовы вкладывать средства в объекты с нулевой готовностью. 13% сделок подписывается на этапе проведения монолитных работ, 23% — облицовки фасада и кладки стен, 31% — инженерных работ, 12% — благоустройства придомовой территории, 9% — после ввода в эксплуатацию», — со своей стороны поделилась цифрами генеральный директор IKON Development Евгения Акимова.

Еще несколько деталей

По данным инвестиционно-риэлторской компании Est-a-Tet, в минувшем году средний размер ипотечного кредита в Москве составил 7,5 млн руб., в Новой Москве — 4,5 млн руб., в Подмосковье — 2,7 млн руб.

Эксперты Est-a-Tet подсчитали, что в массовом сегменте заемщики молодеют на протяжении пяти последних лет: с 44 до 40 лет. «Поскольку минимальный бюджет покупки в Москве за 2015–2016 годы снизился, в общем объеме покупателей стало больше молодых людей, для которых покупка собственного жилья в Москве стала доступна», — полагают в компании.

Следующая тенденция — рост популярности удаленного обслуживания ипотеки. «Уже в прошлом году ситуация, когда ипотечный брокер или сотрудник отдела продаж застройщика может удаленно отправить ипотечную заявку и требуемые документы в банк, стала обыденной», — говорит Максим Ельцов.

Представитель ВТБ24 Иван Макаров: «Большинство заемщиков находятся в браке, причем нередко за ипотекой обращаются люди, поженившиеся не далее как год-два назад».

Кстати, не все заемщики берут ипотеку в банках, где обслуживаются в рамках «зарплатных проектов». Напомним, обычно по таким кредитам ставка ниже на 0,5 п.п. Как рассказывает член правления банка ВТБ Владимир Верхошинский, по тем или иным причинам 15–20% выдач кредитов, в том числе и ипотечных, приходятся на совершенно новых для банка клиентов. Тех, что условно называются «люди с улицы». dme.

Чаще всего читают:

Антитренды 2017 В России напечатают триллион рублей ГК сфера влияния Где отдыхают россияне в 2017 статистика? Горновой доменной печи Горстрах франшиза Дарья Разумихина Долги за услуги ЖКХ как снизить Домашний собутыльник по вызову цены Законно переводить на договор гпх Заработок на покемонах Ит рынок России 2017 Как долго будет продолжаться укрепление рубля? Как заказать хороший парфюм? Как заставить застройщика достроить дом? Как купить еврооблигации? Как накопить миллион? Как совместить школу и отпуск? Купить картину тотибадзе Онлайн знакомства Парфюмер профессия Плата за парковку во дворе Придумать название к вегетарианскому ресторану Производители искусственных брилиантов в России Профессия бухгалтер в будущем Ресторан в Латвии roket in bean Самые востребованные ит специалисты Тренды ит 2016 Фишки деда мороза Что выгоднее брать больничный или отпуск?

Игорь Заржицкий

19 Статьи

В экономической журналистике с прошлого века.

Последние статьи

Наверх

Спасибо!