USD - 64.15   0.47    EUR - 68.47   0.85

Хорошо там, где нас нет: ипотека в России и за рубежом

 •  Среда, 11.05.2016, 19:27

Ипотека в России и за рубежом


Процентные ставки по ипотечным кредитам в России все еще довольно высоки. Аппетиты европейских банков куда скромнее. Нужна ли вам зарубежная ипотека и может ли ее получить гражданин России, выяснили у экспертов.


Ипотека в России и за рубежом

Просто праздник какой-то

Иначе как праздником процентные ставки в иностранных банках не назовешь. Если прибавить к этому еще темпы роста цен на квадратные метры в ряде стран, становится интересно вдвойне. Средний уровень годовых у ипотеки за рубежом — 4–5%.

«В банках Великобритании кредитные ставки колеблются в пределах от 2–2,5% и доходят до 4,5% годовых. Во Франции — от 2,3 до 4%, в Австрии — 3,1–3,5%, в Германии — от 4,5 до 5,3%, в Швейцарии — от 1,5 до 3,5%, что, конечно, несравнимо с российскими 14%», — отмечает управляющий инвестициями в недвижимость и основатель компании Indriksons Игорь Индриксонс.

Как замечает директор московского представительства английского брокера по недвижимости ASTONS (Лондон) Александр Рукин, хотя базовая ставка в Британии сейчас самая маленькая за всю историю — 0,5%, что дает процент по ипотеке в районе 2–4%, в марте условия выдачи кредита изменились, став строже. «Пока не понятно, насколько легко будет получить кредит и что для этого нужно. Если есть деньги, хороший доход, то возможно. Но как новые правила работают на практике, пока сказать сложно. Одному клиенту из-за них отказали».

Отказ, еще отказ

Далеко не все зарубежные банки идут на кредитование нерезидентов. Крайне редко иностранным ипотечным заемщикам отказывают в болгарских, австрийских, греческих, турецких, французских, испанских, чешских, латвийских и финских банках. Как раз Великобритания наравне с Германией, Италией и Черногорией не отличаются особой лояльностью.

Эксперты рекомендуют сначала убедиться, что в глазах иностранных банков вы платежеспособны в стране проживания. Подтверждением тому могут служить недвижимость в собственности и высокооплачиваемая работа.

«Получить просто, если вы „прозрачный“ клиент: имеете „белый“ доход, соответствуете критериям заемщика (ежемесячный доход, хорошая кредитная история) и можете документально подтвердить происхождение средств», — соглашается ведущий эксперт Tranio Юлия Кожевникова.

Справки о доходах зарубежные банки интересуют в меньшей степени. Гораздо более полезным может оказаться изучение ваших страниц в соцсетях сотрудниками банка — здесь и без переводчика все как на ладони.

По ту сторону континента

На этом различия в подходе банков не заканчиваются. Прежде всего, за рубежом предусмотрены дополнительные расходы на оценку недвижимости и оформление займа.

«Стоимость банковских услуг по предоставлению кредита составляет 1–2% от суммы займа. Иногда надо оплачивать услуги по оценке. В Германии, например, оценку недвижимости стоимостью до 500 тыс. евро многие немецкие банки производят бесплатно. Для оценки объекта стоимостью более 500 тыс. евро привлекается оценщик, стоимость услуг которого составляет в среднем 300–600 евро», — комментирует Юлия Кожевникова.

Больший процент первоначального взноса тоже в некоторой степени можно отнести к дополнительным расходам. Это уменьшает «тело» кредита, но резко ограничивает круг потенциальных инвесторов.

«В России как гражданин вы можете получить до 80% от стоимости объекта, а в Европе для нерезидентов размер кредита чаще ограничен 50–60%, то есть нужен больший первоначальный взнос. Зато в Европе переплата в конечном итоге гораздо меньше», — поясняет Александр Рукин.

В издержки стоит внести транспортные расходы для поездки в выбранную вами страну, визовые вопросы, а также услуги переводчика, в случае если вы не знаете языка. Все это может взять на себя и агентство недвижимости, чьи услуги также необходимо оплатить.

Зато, как утверждает Игорь Индриксонс, еще одно приятное отличие от российской кредитной системы — возможность снижать ипотечные ставки. Этот факт, кажется, способен перевесить чашу весов в сторону иностранной недвижимости в ипотеку. Казалось бы, куда еще ниже?

«За рубежом принято брать кредит в среднем на 15–20 лет, однако каждые несколько лет можно получить рефинансирование, связавшись с ипотечным брокером, услуги которого оплачиваются банком, а значит для заемщика ничего не стоят. Если за это время на рынке появились лучшие условия и более дешевые ставки, сумма кредита пересчитывается, а значит в итоге заемщик может заплатить даже меньше, чем ожидал в начале», — поясняет Игорь.

По заверениям экспертов, все сопутствующие расходы на оформление ипотеки за рубежом за счет выгодных условий кредитования окупят себя сторицей.

Почему у нас не так?

Причина отличия условий российских и западных банков вполне очевидна. Деятельность иностранных банков обеспечена финансами на долгие годы вперед за счет долгосрочных облигаций. Российский ипотечный рынок такими возможностями не располагает хотя бы в силу возраста.

Как отмечает Игорь Индриксонс, не менее значима и роль ключевой ставки. Именно от нее зависит размер процентных ставок, которые устанавливают банки той или иной страны. «Например, в большинстве европейских стран ключевая ставка сегодня равна 0,05%, тогда как в России — 11%», — поясняет эксперт.

«В Европе процент складывается из ставки Euribor (европейская межбанковская ставка предложения) и маржи отдельного банка. Ставка Euribor снижается (в феврале опустилась до отрицательного значения) — снижаются и ставки по ипотеке», — добавляет Юлия Кожевникова.

«Что касается России, то ставки по ипотеке обычно превышают уровень инфляции, за исключением случаев государственного субсидирования», — утверждает генеральный директор европейского агентства Property Selection Калашян Карлен. «Например, в рамках программы субсидирования ипотеки на первичном рынке, которую правительство после долгих сомнений решило продлить на 2016 год, „Сбербанк“ кредитует под 12%. Минимальная ставка для „вторички“ в этом же банке составляет 12,5%, но действует она при первоначальном взносе от 50%. Инфляция в еврозоне, где ведущие страны исторически имели хорошо развитые, диверсифицированные, сильные рыночные экономики, последние пару лет колеблется вокруг нулевой отметки. Соответственно, европейские банки имеют возможность предлагать долгосрочные кредиты всего под 2–3% годовых. Чтобы обезопасить себя от возможных потрясений на глобальном финансовом рынке, они формируют ставку из двух частей: фиксированной, которая назначается клиенту в индивидуальном порядке, и плавающей, равняющейся текущему показателю EURIBOR. Сейчас EURIBOR впервые упал ниже нуля — значит, банки могут привлекать кредитные средства бесплатно, хотя с 2000 года он дважды выходил за пределы 5%, в общем-то коррелируя с инфляцией».

Кстати, почти две трети недвижимости за рубежом, приобретается посредством механизма ипотеки. В этих данных учтены и резиденты, и не резиденты.

Иметь или не иметь?

Стоит признать, кредиты лучше брать в валюте дохода, чтобы не стать заложником ситуации, в которой оказались сограждане, оформившие валютную ипотеку в России. Неоспоримые плюсы зарубежных займов на покупку недвижимости могут так же внезапно стать минусами из-за увеличившихся платежей в рублях. Даже если вы привыкли к нынешнему курсу валюты, очередной кризис может снова увеличить выплаты по ипотеке. Эксперты рекомендуют перестраховаться хотя бы за счет сдачи в аренду приобретенной за рубежом недвижимости, что обеспечит более-менее регулярный доход в иностранной валюте.

Однако главная проблема при оформлении зарубежной ипотеки даже не в том, какой выбрать банк или объект. Выберут ли вас — вот в чем вопрос. dme.

Чаще всего читают:

It специалист востребованность Агуша ящур Актуально учить китайский язык Аппарат Тарасова цена Десерта как бизнес Жизнь русских в черногории Задолженность по ЖКХ как будут наказаны Зарабатывать масовкой Индекс борща Источник происхождения денежных средств Как выгоднее уйти в декрет 2016? Как не платить за ЖКХ? Как продать массаж? Квартира студия с целью дальнейшей продажи Когда выгодно брать отпуск? Конроль за поставщиками услуг ЖКХ Кризис и рынок it Купить p2p площадку Миллион в месяц инфобизнес Наличные деньги назад Открыть интернет магазин Оформление витрин на черную пятницу Пол маккенна Продажа Матрасов по акции черная пятница Производители искусственных брилиантов в России Развитие it бизнеса Смешение лофт и неоклассики Список дел на декабрь Стоимость Платона с марта Судебный приказ о взыскании задолженности

Марина Соболева

69 Статьи

Журналист по образованию темой финансов заинтересована как лично, так и профессионально. В сфере интересов - недвижимость, инвестиции, банки.

Последние статьи

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

You may use these HTML tags and attributes: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Чтобы оставить комментарий, необходимо авторизоваться через
или ввести "Имя" и "Email" в форме комментариев.

*

Наверх

Спасибо!