Агентство по ипотечному жилищному кредитованию запустило пилотный проект по дистанционной выдаче ипотечных займов. Программа позволит заемщикам оформить ипотеку в офисе застройщика, минуя банки. DailyMoneyExpert разобрался в преимуществах и недостатках инициативы АИЖК.
Ипотека «одного окна»
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) совместно с несколькими российскими застройщиками приступило к реализации пилотного проекта по дистанционной выдаче ипотечных кредитов. Теперь заемщик может оформить ипотеку в офисе застройщика, а девелоперы — оказывать покупателям дополнительную услугу.
Программа работы по агентской технологии, в режиме «одного окна», рассчитана до конца июня. Партнерами на данном этапе выступают семь застройщиков: МР Групп, корпорация «Баркли», группы компаний «ПИК», «Интеко» (дочерняя структура — компания «Магистрат»), «КОРТРОС», «Мортон» и «ОПИН». Предполагается, что в случае успеха инициативы срок ее действия может быть продлен, а список агентов из числа застройщиков — расширят. На реализацию проекта выделен 1 млрд руб. Программа действует только на квартиры в новых и строящихся домах, заемщикам доступны стандартные ипотечные программы АИЖК со ставкой от 11,5% годовых.
Застройщики, с которыми сотрудничает АИЖК, работают по доверенности от агентства. Каждый объект строительства должен пройти аккредитацию агентства. Общаться с покупателями в офисах девелоперов будут менеджеры, прошедшие обучение в АИЖК.
После запуска программы АИЖК включилось в конкуренцию за ипотечного заемщика. «Раньше агентство выдавало кредиты через банки-партнеры, а теперь они оформляются напрямую через АИЖК. Принципиальных различий в механизмах нет, АИЖК работает как любой другой банк. Для потребителя в процедуре никаких изменений не произошло», — отмечает руководитель отдела ипотеки и специальных программ TEKTA GROUP Роман Строилов.
АИЖК или банк: что выбрать?
Формат «одного окна» предполагает, что покупатель квартиры одновременно может подписать два договора: о приобретении недвижимости и об оформлении ипотечного займа. Эта технология не нова для рынка недвижимости. В офисах ряда застройщиков уже работают представители банков и ипотечные брокеры, предлагающие услуги по подбору программ кредитования.
По мнению авторов инициативы, она упростит и ускорит процесс выдачи ипотеки как для заемщиков, так и для девелоперов. «Основной плюс для заемщиков — простота получения ипотечного займа с минимальными затратами времени и сил (не нужно искать банк или ипотечного брокера, сравнивать условия, платить им комиссии за рассмотрение кредитной заявки)», — отмечает Александр Цыганов, заведующий кафедрой «Ипотечное жилищное кредитование и страхование» Финансового университета при правительстве РФ.
Ожидается, что срок рассмотрения заявки на получение ипотеки сократится до 3 рабочих дней (сейчас процесс может занимать до 10 рабочих дней). Кроме того, покупателю не придется платить комиссию банкам за услуги.
Но есть и ряд существенных минусов. Например, значительно более жесткие, чем у банков, требования к заемщикам. Чтобы получить ипотеку от АИЖК, необходимо официальное подтверждение дохода в виде справки по форме 2-НДФЛ или налоговой декларации. Определенные требования предъявляются и к трудовому стажу заемщика. Агентство не может похвастаться самыми низкими ставками и выгодными условиями. При этом многие банки и так не берут с ипотечных заемщиков дополнительных сборов и пользуются доверием.
В свою очередь, застройщики благодаря программе могут ускорить процесс выдачи ипотечных займов и лучше контролировать ход сделки. «Нам, застройщикам, эта программа позволит облегчить финансовое планирование, поскольку клиент все время с момента подачи заявки и до момента подписания кредитного договора будет находиться в поле нашего зрения, и мы сможем четко контролировать сроки прохождения сделки», — рассказывает Ольга Игнатова. Есть и имиджевый аспект: аккредитация АИЖК может добавить застройщику очков в глазах покупателей и выступить своеобразным гарантом надежности.
Однако девелоперам стоит быть готовыми к дополнительным расходам. «Застройщики рассчитывают получить дополнительное и значительное удобство для покупателей, что позволит им поддержать и даже интенсифицировать продажи. Но операционные трудозатраты при организации ипотечной сделки повлекут за собой необходимость дополнительного обучения сотрудников и организации новых офисных мест», — говорит Александр Цыганов.
Реакция рынка
Программа АИЖК имеет перспективы, но говорить о конкретных результатах пока рано, уверены эксперты. Делать выводы можно будет на основе данных о количестве заключенных сделок, объеме выданных средств, интересе участников рынка к проекту. Также предстоит выработать механизмы рассмотрения заявок, аккредитации объектов и взаимодействия всех звеньев цепочки.
«Запуск новой программы вряд ли изменит обстановку на рынке ипотечного кредитования. Скорее всего, монополистами рынка останутся Сбербанк и ВТБ24. Рынок конкурентен, участников много, банки спешат наперебой предложить клиенту выгодные программы ипотечных кредитов с различными параметрами и заманчивыми условиями кредитования. Успех новой программы во многом будет зависеть от процедуры аккредитации строящихся объектов. Если она окажется слишком строгой и в ней будет много ограничительных параметров, то АИЖК будет сложно конкурировать с финансово-кредитными учреждениями», — не соглашается Василий Вовк.
АИЖК придется серьезно потрудиться, чтобы суметь составить конкуренцию банкам. Для привлечения заемщиков необходимы низкие ставки, гибкие программы кредитования, более выгодные условия. Иначе «ипотека от застройщика» рискует остаться исключительно имиджевым проектом.
Чтобы определиться с выбором онлайн-кассы, нужно понимать, какие виды представлены сегодня на рынке, и на какие важные параметры, учитывающие особенн...
Продюсер онлайн-курсов - относительная новая профессия, официально пока не признанная, но вызывающая интерес. В рекламе обучающих курсов нам обещают...
9 июля ЦБ РФ на встрече с профучастниками рынка обсуждал дальнейшее регулирование доступа на финансовые рынки для физлиц. Суть изменений, которые пре...
«Открой онлайн-школу за 2 недели!», «Как открыть онлайн-школу с нуля и за один день» — такие заявления мы все не раз встречали в рекламе. Стоить ли и...
Умная подписка
на новые материалы
Умная подписка
на новые материалы