USD - 58.9   0.19    EUR - 69.43   0.03

Зачем кредиты молодежи

 •  Понедельник, 10.07.2017, 11:56

Россияне в возрасте до 25 лет стали чаще брать кредиты. Положительно ли отразится такое явление на кредитных портфелях банках и нужны ли займы людям, не имеющим постоянного источника дохода, разбирались с экспертами.


Дорогу молодым

По итогам I квартала текущего года в общей структуре заемщиков с действующими кредитами доля россиян в возрасте до 25 лет показала значительный рост. По состоянию на 1 апреля, следует из данных Национального бюро кредитных историй (НБКИ), она составила 5,2%, увеличившись с начала года на 0,4%.

Как уточнили в НБКИ, основным «драйвером» роста доли «самых молодых» заемщиков в I квартале 2017 года стало необеспеченное кредитование и, в первую очередь, сегмент кредитных карт. 10,6% всех выданных с начала года кредитных карт пришлись на граждан в возрасте до 25 лет. Рост их доли по сравнению с IV кварталом 2016 года составил 1,4%. Доля потребительских кредитов, предоставленных «молодежи» до 25 лет, достигла 8% от общего количества выданных в 1 квартале 2017 года кредитов данного типа.

Что мешает кредитам стать доступными

По данным онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово», клиенты в возрасте от 18 до 25 лет составляют 21% от общего числа заемщиков компании. Целями оформления микрозаймов молодежи являются текущие расходы (14,5%), лечение (11,6%), покупку подарков (11%), выплату по другому кредиту (6,9%), ремонт автомобиля (6,4%), оплату обучения (5,7%).

Основным «драйвером» роста доли «самых молодых» заемщиков в I квартале 2017 года стало необеспеченное кредитование.

По мнению Александра Викулина, директора НБКИ, рост числа молодых заемщиков — новая тенденция на рынке розничного кредитования. Она, прежде всего, вызвана нехваткой так называемых «хороших», зрелых заемщиков.

Тем не менее, Андрей Петков, генеральный директор онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово», скептически относится к данной тенденции. Эксперт считает, что привлечение молодежи в качестве клиентов вряд ли поможет банкам улучшить качество своих кредитных портфелей.

«Согласно статистике, молодые заемщики не отличаются ни хорошей платежеспособностью, ни ответственным отношением к своим заемным обязательствам. Причин тому несколько: прежде всего, в этом возрасте мало кто имеет постоянную занятость и хорошую зарплату. Молодые специалисты по причине отсутствия опыта еще не могут претендовать на солидные должности и оклады». К тому же, добавляет эксперт, молодежь поколения 2000-х не привыкла откладывать «на потом» реализацию своих желаний, поэтому имеет склонность тратить еще не заработанные средства и принимать не самые верные кредитные решения. Все это приводит к образованию просрочки и безнадежных долгов».

Однако Юрий Юденков, профессор кафедры финансов, денежного обращения и кредита факультета финансов и банковского дела РАНХиГС, придерживается противоположного мнения. В НБКИ отмечают, что основным «драйвером» привлечения молодых заемщиков являются кредитные карты, что позволяет банкам максимально эффективно управлять кредитным риском с целью минимизации собственных потерь.

«В этом плане при выдаче кредитных карт банкам необходимо быть более внимательным и последовательным при установлении лимитов по кредитной карте конкретно по каждому заемщику, — комментирует Юрий Юденков. — И в этом случае можно воспитывать своего заемщика. То есть у вас есть кредитная карта, через два года она заменяется и, если вы подтверждаете свою статусность по текущим обязательствам, вам тогда повышают лимит, возможно, даже с лучшим процентом».

Воспитать заемщика

В целом же эксперты отмечают, что кредитование молодых поможет сформировать новое поколение, относящееся ответственно к долговым нагрузкам.

«Чем хорош молодежный сегмент, так это тем, что у банков есть собственный шанс воспитать собственную клиентуру, собственных заемщиков и отобрать наиболее дисциплинированных, — рассуждает Юрий Юденков. — И есть шанс улучшить кредитный портфель».

Это произойдет, в том числе, и за счет гибкого оперирования такими параметрами кредитов, как лимиты по картам, уверен эксперт. Он подчеркивает, что эффективное управление кредитным риском особенно важно в отношении молодых людей до 30 лет — это одна из самых рискованных для кредитования возрастных групп заемщиков. «Не только в силу нестабильного дохода, но и по причине недостаточного жизненного и профессионального опыта и, соответственно, не слишком дисциплинированного отношения к своим кредитным обязательствам».

Эффективное управление кредитным риском особенно важно в отношении молодых людей до 30 лет.

Андрей Петков относится к данным прогнозам скептически. Он уверен, что доступность кредитных карт — не тот инструмент, который может научить пользоваться деньгами финансово неграмотных людей.

«Этому должны предшествовать способствовать специальные учебные курсы, обучающие ролики или чтение литературы. Сначала финансовая грамотность — потом доступность финансовых услуг».

Однако при этом он отмечает, что спрос на кредитование среди молодежи сегодня есть, поэтому отказывать в них не стоит — необходимо лишь с осторожностью реализовывать этот процесс. «В ситуациях, когда молодежь может себе позволить оформить и выплачивать кредит на приобретение потребительских товаров, собственного жилья или развитие бизнеса, не стоит искусственно ограничивать возможности граждан», — убежден Андрей Петков.

Молодежи деньги нужнее

В том, что россияне стремятся создать себе кредитную историю, не достигнув 25 лет, эксперты не видят ничего предосудительного. По мнению Юрия Юденкова, считать, что молодым не нужны кредиты, — значит глубоко заблуждаться.

«Нужны, даже может быть больше, чем старшему поколению, потому что у них желания другие, более активные». Но в этом случае важно, добавляет он, чтобы заемщики соизмеряли свои желания со своими возможностями. То есть понимали, что за все приходится платить.

Кредиты помогут воспитать в молодых заемщиках не только финансовую грамотность, но и ответственность, уверены эксперты. «Молодежь общается между собой более активно, чем с людьми более старшего возраста и в силу этого распространение новых продуктов банковских происходит более быстро. А кредитные карты, это как „ключик“ к клиентам», — размышляет Юрий Юденков.

10 советов как научить детей считать деньги

По данным исследования международной программы PISA-2015, в текущем году финансовая грамотность российских подростков превысила средний международный уровень. По этому показателю Россия поднялась с 10 места среди 18 стран на 4 место среди 15 стран. Российские учащиеся в возрасте 15 лет улучшили в 2015 году свои результаты по сравнению с 2012 годом.

При этом темпы роста финансовой грамотности среди российских подростков выше, чем читательской и математической грамотности.

Вероятно, «помолодевшее» кредитование в России действительно поможет вырастить новое поколение заемщиков, дорожащих своей «ранней» кредитной историей.

Чаще всего читают:

13 зарплата сколько нужно отработать Где отдыхают россияне в 2017 статистика? Документы при перекладывнии вклада Заработать деньги в электричке Заработок на покемонах Застройщики которые делают скидки для переселенцев Индексация пенсий перед сентябрьскими выборами Исламский банкинг книга купить Исчезающие профессии Как возместить расходы на лечение? Как сохранить деньги Как уйти в декрет? Книги чтобы стать умной Когда выпадет мелочь из кармана? Кризис продаж фитнес 2016 Кто покупал квартиру обремененную материнским капиталом Куда платить кредит ринвестбанка Куда пойти работать Куда пойти учиться в декрете Легализация доходов физических лиц Ннтервию с хакерами Пассивны доход при Питание в самолете 2016 Подтверждение источника происхождения денежных средств Развитие it бизнеса США Нью Йорк купить варенье com Сколько стоит переезд в США? Скільки дає прибутку одна кофе машина Стеклодувы Тренды ит 2016

Екатерина Балан

2923 Статьи

Журналист по образованию и по призванию. Интересующие темы: финансы, инвестиции, искусство.

Последние статьи

Наверх

Спасибо!