USD - 59.23   0.05    EUR - 69.8   0.16

Россельхозбанк потребовал от жителей Бурятии возврата кредитов, которых они не брали. Насколько необычна такая ситуация, и возможно ли избежать участи фиктивных заемщиков, разбирались с экспертами.


Дело было в Бурятии

Сегодня в Бурятии фиктивные заемщики одного из крупнейших банков страны пытаются отстоять свою невиновность в судах. Люди оказались в ситуации, когда внезапно обнаружили себя должниками единственной в Окинском районе кредитной организации — Россельхозбанка.

«Все население там обслуживалось, — рассказывает DME одна из жертв фиктивного кредита Дулма Мунконова, — Я неоднократно оформляла там кредиты и своевременно погашала их. Также мы все получали там, кто зарплаты, кто — пенсии, кто — пособия». По словам Дулмы, таких людей как она сегодня десятки, суммы кредитов у всех разные, начиная от 200 тыс. рублей и выше. «Есть целая семья инвалидов с диагнозом „олигофрения“, у которых с пенсии уже идут удержания фиктивных кредитов, — рассказывает Дулма. — Есть безработные люди, на которых „висят“ долги по 600–700 тыс. руб.».

Что нужно знать о карте «МИР»

Все пострадавшие сегодня ищут справедливости в суде. По данному факту возбуждено уголовное дело. В Россельхозбанке вины не признают. В соответствии с документами кредитной организации, Дулма выступала созаемщиком по кредиту в размере 300 тыс. руб., оформленному 25 марта 2011 года. Как утверждает Дулма, с заемщиком она не знакома. На руках у пострадавшей и в суде — справка о том, что в это время она находилась в служебной командировке. На женщину оформлен еще один кредит в размере 189 тыс. руб., который она якобы взяла уже в 2015 году. По документам Россельхозбанка, все деньги были получены клиентами, по оформленным кредитам производились ежемесячные выплаты.

В суде Дулма Мунконова и другие фиктивные заемщики пытаются доказать, что кредиты были оформлены без их согласия, и договоры они не подписывали.

Сейчас по всем делам мировым судьей проводится почерковедческая экспертиза. Производство по делу остановлено до того момента, когда будет установлена подлинность подписей в кредитных договорах заемщиков. До этого момента, в соответствии с действующим законодательством, банк не может признать действующий кредитный договор недействительным, поясняет Дулма. Поэтому на сумму кредитного долга начисляются проценты за просрочку, а женщина подвергается регулярным нападкам коллекторов.

Дулма Мунконова обращалась за помощью в Центральный Банк Российской Федерации. Регулятор прислал ответ, в котором было указано, что участие Банка России «в разрешении подобных гражданско-правовых споров и оценка правомерности действий кредитной организации действующим законодательством не предусмотрены».

В комментарии DME в пресс-службе Россельхозбанка подтвердили, что кредиты на жителей Окинского района были выданы незаконно.

«При проведении внутренней проверки в рамках работы с проблемной задолженностью заемщиков физлиц Бурятского регионального филиала в их действиях, а также в действиях работников дополнительного офиса установлены признаки уголовно-наказуемых деяний, по результатам анализа которых банком направлены соответствующие обращения в правоохранительные органы», — сообщает пресс-служба кредитной организации.

В банке подчеркнули, что на сегодня правоохранительными органами Республики Бурятия расследуется 4 уголовных дела по выявленным фактам противоправной деятельности. По трем заявлениям банка процессуальные пока решения не приняты.

От сумы не зарекаются

Опрошенные DME эксперты единогласно утверждают: к сожалению, подобные случаи — не редкость. По данным бюро кредитных историй «Эквифакс», на сегодня около 15 человек в месяц, получивших свою кредитную историю, обнаруживают в ней кредит, который никогда не открывали. Для сравнения, в 2012 году таких людей было порядка 10.

«Когда речь идет о топовом банке, который принадлежит Росимуществу, становится боязно за клиентов банка за пределами первой двадцатки из рейтинга», — констатирует Антон Балакин, директор инвестиционного департамента «Шумаков и партнеры». — По оценкам юристов, здесь на лицо использование служебных полномочий в личных целях. Судя по всему, индустрия «оленеводства» (сленг банковских сотрудников) шагнула далеко вперёд и теперь жертвами таких схем становятся и добропорядочные клиенты банка, а не только лица со стороны».

По мнению Владислава Варшавского, управляющего партнера юридической фирмы «Варшавский и партнеры», причин, по которым практически любой россиянин может оказаться в подобной ситуации, может быть две. Во-первых, копии паспортов сегодня передаются огромному количеству организаций, например, тем же банкам. Во-вторых, нельзя исключать, что конкретная ситуация в Бурятии произошла без участия самого банка. «Это не массовое явление, — рассуждает Владислав Варшавский, — однако, судя потому, что имеется информация как минимум о двух регионах (наш клиент столкнулся с подобным в Кемерово), оно принимает растущий характер. Ситуация может говорить о том, что закон о защите персональных данных, о котором много говорят, имеет и обратную сторону. Недобросовестные банкиры и микрофинансовые организации используют закон в своих неблаговидных целях».

Банки в онлайн: как обеспечить безопасность

С развитием технологий методы и способы работы мошенников также прогрессируют, комментирует Игорь Лисянский, директор по продуктам и маркетингу БКИ «Эквифакс». «Если мы говорим о случаях в банках, то большая часть мошенников — это так называемые „переклейщики“. Злоумышленники работают с утерянными и украденными паспортами». Если вы потеряли паспорт или у вас его украли, рекомендует эксперт, необходимо, в первую очередь, зафиксировать этот факт в компетентных органах. Это поможет в будущем доказать банку или суду свою правоту. Затем, продолжает Игорь Лисянский, необходимо ознакомиться со своей кредитной историей и посмотреть, кто ею интересовался в период после утраты паспорта. «Как правило, выдаче кредита предшествует запрос кредитной истории клиента. Вовремя обратившись в банк, сделавший запрос о предоставлении информации, можно предотвратить выдачу подобного кредита и даже поймать мошенников». Кроме того, сегодня существуют сервисы, позволяющие гражданину узнать о выдаче на его имя нового кредита. Оперативно узнав о мошеннических действиях, у банка больше шансов раскрыть преступную схему, а у человека появляется шанс отделаться легким испугом.

Эксперты отмечают, что свести к минимуму риски стать фиктивным заемщиком можно обычными, «житейскими» мерами предосторожности.

«Не оставлять, где и кому попало, свои паспортные данные, — советует Александр Щеглов, заместитель начальника оперативно-розыскного бюро ДЭБ МВД России в отставке, — внимательно читать любой документ, под которым вы ставите сою подпись, подчеркиваю, любой, и никогда и ни при каких обстоятельствах не ставить свою подпись на чистых листах. Особенно это касается всяких салонов красоты, косметологии, стоматологии и т. д., которые требуют подписать объемный договор перед оказанием услуг. Здесь невозможно перечислить все такие организации, но надеюсь и так понятно, о чем идет речь».

Эксперт отмечает, что полностью исключить вероятность того, что «без вас на вас оформили кредит», нельзя. К сожалению, отмечает Александр Щеглов, практика показывает, что любая такая история стала возможной благодаря невнимательности и неоправданной доверчивости самого гражданина. «Нормального человека обидеть тщательным изучением подписываемого документа нельзя, обижаться и изображать оскорбленную невинность будут как раз мошенники, это наш случай».

«… а сам не плошай»

За семью замками: как защитить персональные данные в интернете

Если вы стали обладателем фиктивного кредита, начинать избавление от него необходимо с визита в банк, должником которого вы оказались. Прежде всего, рекомендует Антон Балакин, пишите в банк претензию и ждите официального ответа. «Служба безопасности будет тщательно расследовать этот случай. Если оснований достаточно, банк признает кредит мошенническим и удалит информацию о нем из кредитной истории клиента. Если доказательств банку не хватит, избежать суда вряд ли удастся». Эксперт подчеркивает, что подобные вопросы нельзя оставлять без внимания. Нельзя прекращать диалог с банком. В противном случае, процесс выхода из затруднительной ситуации может быть осложнен. «Информация о кредите числится в кредитной истории заемщика с длительной текущей просрочкой. С такой информацией клиент вряд ли получит кредит в другом банке», — предупреждает Антон Балакин.

Если банк отказался признать кредит мошенническим, вас ждет второй этап решения проблемы — суд. Необходимо оперативно обращаться в прокуратуру, Следственный комитет, полицию, причем начиная с уровня Управления с заявлениями о возбуждении уголовного дела.

«Когда вы узнали, что в банке на вас оформлен кредит без вашего участия, и, получив документальные требования о возврате кредита, следует запросить в банке документы и сведения, на основании которых с вами, якобы, был составлен договор, — рекомендует Александр Щеглов. — Получив их, не вступая в дальнейшие диалоги и споры с банком, обращайтесь в региональное подразделение по борьбе с экономическими преступлениями и коррупцией МВД России. Все свои дальнейшие действия согласовывайте с ними».

Антон Балакин рекомендует изначально требовать приостановить начисления процентов, штрафов, пени, а самое главное приостановить взыскание «долга» со стороны банка до завершения разбирательства, требовать почерковедческую экспертизу, настаивать на проведении банком внутренней проверки. «Но данная модель не может являться успешной, поскольку банк будет законно настаивать на вашей причастности к данному долгу до тех пор, пока суд не докажет обратное», — предупреждает эксперт.

Как разрешится ситуация с фиктивными заемщиками Бурятии, пока неизвестно, однако известно достоверно, что подобный случай — не единственный. Для сохранения своей финансовой безопасности необходимо понимать, что время исключительного доверия кредитным организациям прошло, а легкомысленное отношение к личным данным сегодня уже неуместно и обходится дорого.

Чаще всего читают:

13 зарплата сколько нужно отработать Batela Барселона В киндэр сюрпризе нефтепродукт Дарья Лебедева режиссер Денежные переводы на украину из России Документы при перекладывнии вклада Жизнь в Греции 2016 Заработать деньги в электричке Заработок на покемонах Застройщики которые делают скидки для переселенцев Индексация пенсий перед сентябрьскими выборами Исчезающие профессии Как возместить расходы на лечение? Как накопить большую сумму денег? Как сохранить деньги Как уйти в декрет? Когда выпадет мелочь из кармана? Кризис продаж фитнес 2016 Кто покупал квартиру обремененную материнским капиталом Куда платить кредит ринвестбанка Куда пойти учиться в декрете Обстановка в черногории Подтверждение источника происхождения денежных средств Развитие it бизнеса САН Диего налоги и цены США Нью Йорк купить варенье com Совместные инвестиции Тренды ит 2016 У какой криптовалюты есть будущее Хостел в жилом доме

Екатерина Балан

2923 Статьи

Журналист по образованию и по призванию. Интересующие темы: финансы, инвестиции, искусство.

Последние статьи

Наверх

Спасибо!