USD - 59.63   0.36    EUR - 70.36   0.34

Решаясь на ипотеку, вы вступаете в долгосрочные отношения с банком, поэтому крайне важно выбрать кредит с такими условиями, которые и в будущем будут выполнимы для вас. На что обращать внимание при выборе кредита на жилье, рассказали эксперты.


1. Сумма кредитного займа

Рассчитайте, какая сумма вам необходима для приобретения самой квартиры. С учетом трат на ремонт, переезд, страхование определитесь, какой первоначальный взнос вы готовы внести. Лучше не превышать фактическую потребность в деньгах. Как правило, чем выше первый взнос, тем меньше ставка по кредиту в целом.

2. Надежность банка

Ознакомьтесь с рейтингами банков и их финансовыми отчетами.

Как выбрать надежный банк

Как советует, управляющий партнер «Метриум Групп» Мария Литинецкая, следует рассматривать только банки, имеющие свыше 1% доли рынка: Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Газпромбанк, Дельтакредит, ВТБ, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Абсолют банк, Банк «Возрождение», Банк «Санкт-Петербург», Связь-банк, Транскапиталбанк.

«При этом, не рассматривайте только первую пятерку крупнейших банков-лидеров по выдаче ипотеки. Они уже имеют стабильный поток клиентов, поэтому им нет большого смысла дополнительно снижать ставки в ущерб доходности. Одновременно банки, занимающие меньшую долю по выдаче жилищных займов, заинтересованы в дополнительном привлечении клиентов, поэтому получить более привлекательные условия кредита от них легче. Разница может быть минимальной — в пределах четверти процента. Но даже это экономит несколько сотен рублей в месяц, что в пересчете на годы сократит ваши расходы на 100–200 тыс. руб.».

3. Ставка по кредиту

Ипотека дешевле: это возможно

Существует два вида ставок: постоянная и переменная. Размер постоянной ставки может определятся индивидуально для каждого клиента и прописываться в условиях договора. Величина переменной процентной ставки меняется в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в условиях договора. Осторожно нужно подходить к выбору переменной процентной ставки, которая колеблется как в сторону увеличения, так и снижения. При этом банк меняет ставку в одностороннем порядке, и хорошо, если вы об этом во-время узнаете.

Оценить адекватность процентной ставки того или иного банка можно, проверив аналитические обзоры на сайтах ЦБ и Агентства ипотечного жилищного кредитования. Там вы узнаете о ситуации на рынке и о текущей средней процентной ставке.

Как отмечает независимый финансовый советник Findozor.pro Саида Сулейманова, ставки на первичном и вторичном рынке жилья отличаются и, как правило, банки указывают ее минимальную величину, которая касается определенных групп заемщиков либо предполагает высокий первоначальный взнос (от 50% и выше). «Насторожить должна пониженная ставка. Скорее всего она действует определенный период и при определенных условиях. Например, на покупку жилья в конкретном доме, финансируемом тем же банком.

Генеральный директор строительной компании «ГИК» Максим Кубасов, дополняет, что сегодня банки предлагают процентную ставку в пределах 13–15% годовых.

«По состоянию рынка эту ставку можно назвать адекватной. Конечно, есть дополнительные комиссии и платежи, которые поднимают фактический процент переплаты, но этот вопрос необходимо рассматривать отдельно в каждом конкретном случае. Руководство Министерства строительства считает, что с укреплением рубля и повышением ставки рефинансирования, которое запланировано на лето, ставка по ипотеке может упасть до рекордных 10%».

4. Дополнительные платежи

Часто банки включают дополнительные платежи за все операции, начиная с оформления и рассмотрения заявки и выдачи самого кредита до процента за каждую операцию по счету.

Сколько стоит ипотека в Москве

Как поясняет Максим Кубасов, самые распространенные — это плата за пользование счетом и картой, комиссии за валютные операции и дополнительные платежи.

«Например, плата за рассмотрение заявки на ипотеку иногда доходит до 1,5% от суммы займа. Отдельная тема — страхование. Многие банки требуют страховать и само жилье, и жизнь и здоровье, причем не только заемщика, но и всех членов его семьи, а также утрату права собственности. По сути, получается, что за спокойствие финансово-кредитного учреждения в итоге приходится платить клиенту, а затраты на такие дополнительные требования иногда доходят до 2% от стоимости будущего жилья».

Мария Литинецкая, уточняет, что от страхования можно отказаться, но в этом случае проценты по ипотеке увеличиваются, вплоть до 4–5%.

С учетом всех дополнительных расходов, банк, предлагающий более низкую процентную ставку, оказывается менее выгодным, чем сотрудничество с финансово-кредитным учреждением, где проценты чуть больше, однако дополнительные платежи отсутствуют.

Чтобы собственное жилье не стало обузой на десятки лет, необходимо потратить время на выбор подходящей ипотеки в стабильном банке с прозрачными условиями кредитования. Не судите о привлекательности предложения только по информации, представленной на сайте. Она может носить рекламный характер. Наведайтесь в банк лично, расспросите обо всем, что волнует. Если процентная ставка слишком привлекательна, обязательно есть подводные камни, поэтому внимательно читайте договор. Никто не отменял правило — чем мельче текст, тем он важнее.

Чаще всего читают:

Wowworks стоимость работ Банк Москвы аренда ипотеки Безусловный доход в России Бизнес на коробках Бинарные опционы 2017 Боты для заработка в телеграмме Всегда при всегда Выкупная стоимость арендуемого имущества Для чего создают банк почты Журналист конкурентность на рынке труда Закон о Форекс Как верно рапоряжаиься накопительной частью пенсии? Как возместить расходы на лечение? Как выбрать франшизу? Как заробатывать больше а работать меньше? Как заставить застройщика достроить дом? Как открыть ресторан в Сочи? Квартира студия с целью дальнейшей продажи Кино о стратапах Командировка выгодно или нет Купить одежду фермы ферари Магазины все по 35 На кого учиться чтобы хорошо зарабатывать Недвижимость в Крыму Оформление витрин на черную пятницу Поправки к федеральному закону о кредитовании США Нью Йорк купить варенье com Сколько зарабатывают на хостеле в Москве? Стоимость Платона Что будет с нефтью 2017?

Ольга Львовская

23 Статьи

Журналист, специалист по коммуникациям. Сферы интересов: банковский сектор, предпринимательство, инвестиции.

Последние статьи

Наверх

Спасибо!