USD - 57.42   0.1    EUR - 61.86   0.24

5 способов снизить проценты по кредиту

Если кредит уже оформлен, а выплачивать его стало затруднительно, не ждите образования задолженности, которая мигом испортит вашу кредитную историю. Потом с банком будет сложнее договориться о смягчающих условиях сотрудничества. Если же ваши финансовые возможности, наоборот, улучшились, этим стоит воспользоваться для снижения общих выплат по кредиту. Как меньше платить банку и что делать, если вас настиг финансовый кризис, узнали у экспертов.


Способ № 1 Рефинансирование

Рефинансирование кредита — перекредитование в другом банке на более выгодных условиях, то есть оформление нового займа для погашения старого.

Председатель правления банка «Югра» Дмитрий Шиляев выделяет несколько плюсов перекредитования: «Оно позволит поменять сумму ежемесячных выплат, увеличить срок займа и даже изменить его валюту. Рефинансирование удобно людям, имеющим несколько долгов в разных организациях. Перекредитовавшись в одном банке, клиент объединяет все кредиты и выплачивает один заем по новой, более комфортной ставке».

Как отмечает арбитр Первого Арбитражного Учреждения Татьяна Туча, если вы сначала выплачиваете проценты, а потом сам основной долг (дифференцированные платежи), снизить ставку вы сможете только если прошло менее половины срока, указанного в договоре. «Кроме того, у большинства банков ставки разнятся в пределах 2% годовых, а получение нового займа сопровождается дополнительными затратами, включая комиссии, переоформления залогов, страховок и т. д.». С учетом всех сопутствующих расходов, при разнице ставки в 2—3%, рефинансирование долга не окупается.

Обратите внимание, не все банки разрешают такой вариант выплат, поэтому о возможностях рефинансирования стоит узнать до момента заключение кредитного договора.

Способ № 2 Реструктуризация

Реструктуризация кредита — изменение графика погашения задолженности по уже действующему договору.

Есть несколько видов реструктуризации:

1. Увеличение срока кредитования. Конечная дата погашения займа сдвигается на срок от нескольких месяцев до нескольких лет. Как результат, величина ежемесячного платежа рассчитывается, исходя из пролонгированного периода договора, что снижает регулярные выплаты по задолженности.

2. Предоставление кредитных каникул. Это период, в течение которого клиент выплачивает финансовой организации только проценты, но не погашает основной долг, либо вообще не осуществляет никаких выплат. Неуплаченные деньги равномерно распределяются на оставшийся период договора, либо сотрудничество с банком продлевается на срок, равный сроку каникул.

Квартира в залог: где выгоднее получить кредит

3. Смещение долговой нагрузки на последний период погашения. В данном случае, финансовая организация разрешает клиенту на время платить меньше, чем установлено графиком платежей. Денежная разница равномерно распределяется на последние годы или месяцы кредитования.

Любая форма реструктуризации (за исключением каникул, с полной заморозкой выплат) несет за собой увеличение общей стоимости займа, но, бывает, что для заемщика — это единственный выход. Дмитрий Шиляев подчеркивает, что в непростых экономических условиях, когда кредитные организации ведут непрерывную борьбу за лояльность клиентов, банк скорее пойдет навстречу надежному, но испытывающему временные финансовые трудности заемщику, чем позволит ему уйти к конкуренту или перейти в статус недобросовестного должника.

Управляющий партнер «Метриум Групп» Мария Литинецкая предупреждает: «Положительное решение от банка о реструктуризации можно получить только при наличии веских оснований — потеря работы, резкое ухудшение здоровья, снижение доходов до величины ниже прожиточного минимума. Кроме того, у заемщика не должно быть действующих просрочек».

Способ № 3 Снижение процентов

Последнее, что можно сделать для облегчения своего финансового положения — попросить снизить ставку по кредиту.

Дмитрий Шиляев уточняет: «Это явление редкое, но не невозможное. Поэтому, в случае изменения рыночных условий, к примеру, если текущие ставки по займу меньше чем те, под которые его брал клиент, имеет смысл обратиться в кредитную организацию. Правда, ходатайствовать о снижении ставки стоит не ранее чем через год добросовестных выплат».

О снижении выплат по кредиту стоит задуматься не только тем, кто находится в сложном положении, но и тем, кто улучшил финансовую ситуацию с момента получения кредита. Так вы сэкономите на выплачиваемых процентах и сможете быстрее выполнить свои обязательства.

Способ № 4 Увеличение ежемесячного платежа

Увеличьте ежемесячный платеж, если такая возможность допускается договором с банком. Отчислять больше денег на погашение займа рекомендуется в начале. Даже если потом размер выплат снизится, положительный эффект на ваш бюджет сохранится. Логика проста: зачисляемые в большем размере финансовые средства, идут на погашение основного долга. Поскольку процентная ставка исчисляется, исходя из оставшегося тела кредита (то есть непогашенной его части), то таковая уменьшится к следующему платежа, а значит больше денег пойдет на выплату основной задолженности. Придерживаясь данной стратегии, вы уменьшите общий срок выплаты.

Не забудьте уточнить все условия для увеличения выплат и подготовить необходимые документы.

Способ № 5 Полное или частичное досрочное погашение

Согласно отредактированному в 2014 году закону «О потребительском кредите (займе)», клиент банка имеет на это право, и может исполнить денежные обязательства уже по истечении 14 календарный дней с момента получения займа без предварительного уведомления финансовой организации.

Как защитить себя от кредитов супруга

Целевой кредит разрешается вернуть в течение 30 дней. Проценты платятся за фактический период сотрудничества. Если момент упущен, и желание закрыть долг появилось позже, банк необходимо предупредить за 30 дней до досрочного погашения. В течение пяти дней с момента обращения к кредитору, он обязан вам предоставить расчет, отражающий, сколько вам нужно заплатить в день досрочного погашения. Ипотека — не исключение.

Если вы можете осуществить большую разовую выплату по кредиту, но не в силах рассчитаться полностью, следует воспользоваться частичным досрочным погашением. Тогда банк снова сделает перерасчет и, в зависимости от ваших пожеланий, сократит сумму ежемесячного платежа либо сроки.

Чаще всего читают:

Daily money как увеличить заработок Event индустрия Аппарат Тарасова цена Банк оспорил договор дарения автомобиля супруге Бизнесмены сетевого Верховный суд о ценах на водоотведение Все правда о квест бизнесе Доля сырья в ВВП России 2016 Европа банк продажа Долгов Зачем к приватизации привлекают США Зачем нужны часы apple Ирина Крючкова дизайнер где купить Как выживать в России? Как можно уменьшить долги по ЖКХ? Как организовать обучение дома? Как перестать мыслить как бедный? Как принимать подарки по закону? Какобменять коммуналку на студию Кто вернет деньги за билеты трансаэро Легализация доходов физических лиц Лицензии банков к концу 2016 года Мошенничество на антикварном рынке На кого учиться чтобы хорошо зарабатывать ООО тесла совместные покупки история Олег Осипов автоэксперт Роман Будников родной Город Россия искусственный кризис Русский стандарт банк Сколько стоит аренда в торговом центре? Тренды ит 2016

Ольга Львовская

18 Статьи

Журналист, специалист по коммуникациям. Сферы интересов: банковский сектор, предпринимательство, инвестиции.

Последние статьи

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

You may use these HTML tags and attributes: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Чтобы оставить комментарий, необходимо авторизоваться через
или ввести "Имя" и "Email" в форме комментариев.

*

Наверх

Спасибо!