Семейная жизнь — это не только близкие взаимоотношения и рождение детей, но и общее ведение хозяйства. Для создания совместного очага нередко супругам приходится оформлять кредиты, за которые муж и жена несут ответственность совместно. Как защитить себя, если вторая половина решила взять кредит на личные нужды, не получив согласия, рассказали эксперты.
Кредит на одного
Супруг отвечает за свои долги самостоятельно, если кредит им оформлен исключительно на собственные нужды, такие, например, как погашение игрового долга, охоту или рыбалку, покупку новой шубы или прочие излишества.
В случае, если кредит не погашается, то банк вправе предъявить претензии исключительно тому, кто взял кредит. За неуплату денежных обязательств взыскание обращается на имущество заемщика, которое входит в общую семейную долю. Раздел имущества производится в судебном порядке.
Павел Дашевский, руководитель проекта DOLGI.ru: «Кредитный договор заключается между лицом берущим заём и кредитором. Если при заключении договора данные в него вносил муж, значит он его и оформлял. Соответственно и расплачиваться придётся ему. Любое другое лицо, дети, родные, близкие, друзья, не несут ответственность за данный кредитный договор. А с 1 января 2017 года вступает ФЗ № 230, который лишает права коллекторов названивать третьим лицам».
Кредит — дело семейное
Согласно п. 3 ст. 39 Семейного Кодекса РФ, все кредиты и займы, которые были взяты в период брачных отношений, относятся к общему семейному обязательству и делятся пополам в случае развода. Например, кредит, оформленный для удовлетворения общих семейных потребностей, (приобретение бытовой техники, ремонт квартиры, совместный отдых и др.), причисляются к общедолговым обязательствам, независимо, чья подпись стоит в кредитном договоре.
Долг считается общим между супругами, если:
— кредит получен по обоюдному согласию мужа и жены;
— муж и жена оба осведомлены об оформлении займа;
— денежные средства использованы на удовлетворение общих семейных нужд.
В данном случае, если возникнут задолженности по погашению кредита, банк вправе взыскать имущество обоих супругов в счет оплаты долгов.
Нередко возникает ситуация, когда один супруг взял кредиты на собственные нужды, а второй узнал об этом только в момент развода и раздела имущества. Если вторая сторона не сможет доказать, что была не осведомлена о действиях заемщика или владела ложной информацией, например, о заниженной сумме кредита, долговые обязательства придется нести обеим сторонам. Однако тут есть некоторые нюансы.
Дмитрий Миронов, кредитный адвокат: «Будучи в браке, муж заключил кредитный договор на потребительские нужды, при этом, жена не имеет ни какого отношения к данному договору. Она не выступает ни созаемщиком, ни поручителем по данному договору. При таких обстоятельствах жена-де-юре не причастна к заключенному договору. Однако в нашем обществе бытует распространенное заблуждение „кредит брали в браке, вот и отдавать будем вместе! (и наплевать, что муж брал кредит на новое лобовое стекло для своего автомобиля, который ему подарили его родители)“. Подобную ситуацию в свое время прокомментировал Верховный суд Российской Федерации. В своем постановлении он пояснил, что общим долг должен быть признан судом только в двух случаях:
— либо он возникает по инициативе обоих супругов в интересах семьи,
— либо потрачен получателем полностью на нужды семьи.
При этом Верховный суд отметил, что бремя доказывания факта совместного долгового обязательства лежит на той стороне, которая такое требование заявляет. Проще говоря, если муж сам набрал кредитов и потратил денежные средства в своих интересах — то и доказывать, что деньги тратили вместе с супругой, будет он сам».
Долг по кредиту или ипотечному кредитованию полноправно переходит на второго супруга, если он или она при оформлении договора в банке выступает поручителем или созаемщиком. Таким образом банк пытается застраховать себя от риска невыполнения долговых обязательств, в частности от уменьшения платежеспособности заемщика и других причин, которые могут возникнуть при расторжении брака.
Если оба супруга имеют возможность выплачивать часть ипотеки, что должно документально подтверждено, то банк вправе оформить новый договор и разделить обязательства. Кроме того, банк может прийти к решению о продаже ипотечного жилья и погашению кредита.
Как обезопасить себя от кредитов супруга
Чтобы сохранить имущество, которое было нажито в период супружеской жизни, от взыскания банком за долги супруга, оформите договор дарения на близких родственников. Главное — сохранить подтверждающие документы о принадлежности имущества другим лицам.
Чтобы в дальнейшем избежать обязательств по погашению задолженности, постарайтесь не выступать в роли созаемщика или поручителя, если ваш супруг намеревается взять крупный кредит на личные нужды.
Дмитрий Миронов, кредитный адвокат: «Если будучи в браке, муж заключил кредитный договор на потребительские нужды, а жена в данном договоре выступила как созаемщик, то супруги имеют равные права и обязанности по данному кредитному договору, соответственно и отвечать по таким обязательствам они будут солидарно. Проще говоря, в случае нарушения заемщиком условий договора (это может быть банальный пропуск одного платежа на один день), банк вправе требовать оплаты денежных средств непосредственно с созаемщика.
Если находясь в браке, муж оформил кредит, а жена в данном договоре выступала поручителем, то оформляется договор поручительства, где жена в полной мере или частично берет на себя ответственность на оплату возникшей задолженности. Помните! В договоре обязательно должно быть наличие пункта, поясняющего, какая ответственность ложиться на поручителя: субсидиарная или солидарная. Если в договоре поручительства будет предусмотрена субсидиарная ответственность, то в таком случае с начала требования банка должны быть предъявлены исключительно к мужу, и, если требования не будут удовлетворены, обязательство по оплате переходят к жене».
Старайтесь избегать крупных займов, которые планируется потратить на совместные нужды (покупка квартиры или автомобиля), если даже подпись в кредитном договоре стоит за мужем, так как жизненные обстоятельства могут сложиться не всегда благополучно, и оплата кредита может перейти в общую обязанность супругов.
Если супруг оформляет кредит на личные цели, а вас об этом не уведомляет или предоставляет ложную информацию, то вам необходимо тщательно подготовиться, чтобы выплаты по кредиту в последующем не перешли в общее обязательство. Стоит привлечь свидетелей, которые могут подтвердить факт использования супругом кредита для собственных нужд. Например, если кредит ушел на погашение игрового долга.
Хороший способ обезопасить себя от долгов супруга — составить брачный договор, который может быть заключен до брака или в период семейной жизни.
Чтобы защитить себя от долгов супруга, в договор необходимо включить раздел, который будет определять порядок выплаты общих долгов. Некоторые банки при заключении договора на ипотечное кредитование в обязательном порядке требуют составление брачного договора.
Защитить себя от кредитов и долгов супруга реально, если здраво оценивать финансовые возможности при оформлении займов в интересах семьи и относиться осторожно к крупным кредитам: не выступать в роли созаемщика и поручителя.
[simlink]Вот и вся любовь: как делят имущество при разводе
Почему отказывают в кредите и что с этим делатьКому нужна кредитная история
[/simlink]
Чтобы определиться с выбором онлайн-кассы, нужно понимать, какие виды представлены сегодня на рынке, и на какие важные параметры, учитывающие особенн...
Продюсер онлайн-курсов - относительная новая профессия, официально пока не признанная, но вызывающая интерес. В рекламе обучающих курсов нам обещают...
9 июля ЦБ РФ на встрече с профучастниками рынка обсуждал дальнейшее регулирование доступа на финансовые рынки для физлиц. Суть изменений, которые пре...
«Открой онлайн-школу за 2 недели!», «Как открыть онлайн-школу с нуля и за один день» — такие заявления мы все не раз встречали в рекламе. Стоить ли и...
Умная подписка
на новые материалы
Умная подписка
на новые материалы