USD - 59.63   0.36    EUR - 70.36   0.34

В 2016 году банковский сектор наконец смог найти точки опоры. Текущий год кажется относительно спокойным на фоне финансовых бурь предыдущих лет: банки смогли нарастить прибыль, потребительский спрос подал признаки жизни, увеличился объем вкладов населения. Впрочем, без локальных потрясений не обошлось. От следующего года эксперты ждут консолидации рынка и снижения процентных ставок.


Цифры

10% — ключевая ставка ЦБ РФ

93 — количество отозванных банковских лицензий (данные на 19.12.16)

45 млрд руб. — потери россиян в банках, лишенных лицензий (данные на 09.12.16)

788 млрд руб. — прибыль российских банков за 11 месяцев

23,7 трлн руб. — объем вкладов населения в российских банках на 1 декабря 2016

Факты

1 января — Ставка рефинансирования стала равна ключевой ставке

21 января — Отзыв лицензии у Внешпромбанка, занимавшего в банковской системе 40 место по размеру активов

Зачем и для кого создается Почтовый банк

28 января — ВТБ24 и «Почта России"подписали пакет документов о создании «Почта Банка»

12 апреля — Банк «Открытие» объявил о покупке 100% банковского сервиса «Рокетбанк»

10 мая — ВТБ завершил процесс присоединения Банка Москвы

21 октября — Банк России назначил временную администрацию в банке «Пересвет», среди крупнейших акционеров которого — РПЦ и Торгово-промышленная палата РФ. По итогам трех кварталов банк занимал 41 место на рынке по размеру активов

15 декабря — ЦБ РФ ввел временную администрацию в Татфондбанк (43 место по размеру активов) и объявил мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка.

Итоги 2016 года

Текущий год принес долгожданное облегчение банковскому сектору. Хотя говорить о кардинальном переломе ситуации в отрасли не приходится, в 2016 году банки смогли выдохнуть: по ряду показателей зафиксирован серьезный рост. Так, за 11 месяцев прибыль российских банков составила 788 млрд руб., что в три раза превышает прибыль за аналогичный период прошлого года. По итогам года эта цифра может увеличиться до 800–900 млрд руб.

Миновав острую фазу кризиса, рынок стал осторожно нащупывать дорогу к восстановлению.

Миновав острую фазу кризиса, рынок стал осторожно нащупывать дорогу к восстановлению. Потребительский спрос начал восстанавливаться, придав сил сегменту кредитования. Объем кредитов, выданных за три квартала 2016 года, почти на 5% опережает показатели прошлого года. Вклады физических лиц по состоянию на 1 декабря увеличились на 10,2% и составили 23,7 трлн руб. В то же время объем вкладов юрлиц снизился на 2,6%. Уровень просроченной задолженности остается высоким, хотя и сокращается на протяжении нескольких месяцев.

Ключевая ставка в этом году обошлась без резких скачков. В течение года она дважды была понижена: сначала с 11 до 10,5% годовых, а затем до 10%. На последнем в этом году заседании Банка России, состоявшемся 16 декабря, ключевую ставку было решено оставить без изменений. Оглядываясь на решения регулятора, банкиры постепенно снижали ставки по вкладам и кредитам.

Жизнь с нуля: куда податься банкирам

Центробанк продолжает расчищать банковский сектор — в этом году без права продолжать свою деятельность остались 93 кредитные организации. Лицензий в том числе лишились 5 банков из первой сотни по размеру активов, в одном из которых — Внешпромбанке — держали деньги крупные российские корпорации. К концу года проблемы начались у двух банков из ТОП-50: сначала у связанного с РПЦ «Пересвета», затем у татарстанского Татфондбанка. Кульминация этих событий, очевидно, наступит уже в следующем году.

При этом банки активно новых сотрудников. По прогнозам портала «Работа.ру», количество вакансий в банковской сфере вырастет на 10% по сравнению с прошлым годом. По годовому приросту числа вакансий сектор занимает лидирующие позиции среди других отраслей, хотя зарплатную политику банков эксперты характеризуют как сдержанную.

Среди угроз для сектора — участившиеся хакерские атаки и случаи кибермошенничества. Согласно данным ЦБ РФ, в этом году хакеры похитили со счетов в российских банках более 2 млрд руб. Банки вынуждены увеличивать финансирование программ по обеспечению безопасности пользовательских данных.

Прогнозы на 2017 год

Как и год назад, аналитики с осторожностью прогнозируют, как будет дальше развиваться банковский сектор — ситуация в экономике остается слишком нестабильной. В то же время, по мнению большинства экспертов, тенденции 2016 года перетекут в 2017 год. От Банка России ждут продолжения кампании по отзыву лицензий, но в более медленном темпе. Значительное количество проблемных организаций уже покинуло рынок, поэтому по итогам года без лицензии могут остаться около 20–30 банков. На сокращение числа банков может повлиять и явно наметившаяся тенденция консолидации рынка.

Тенденции 2016 года перетекут в 2017 год.

Как заявила в начале декабря глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина, следующее снижение ключевой ставки может произойти в первом-втором квартале 2017 года. Аналитики полагают, что регулятор будет снижать ставку плавно и незначительно. По прогнозам участников рынка, к концу следующего года ключевая ставка может составить 8–8,5% годовых. Ранее директор департамента исследований и прогнозирования Банка России Александр Морозов отмечал, что при достижении целевого уровня инфляции в 4% ключевая ставка будет находиться в диапазоне 6,5–6,75%.

Онлайн-банки: будущее или реальность

Понижение ключевой ставки повлечет за собой и постепенное уменьшение процентных ставок по банковским продуктам — кредитам и депозитам. Это может негативно воздействовать на сектор в целом, но помочь ипотечному сегменту. В следующем году заканчивается программа льготной ипотеки, а при пониженных ставках кредиты на жилье могут остаться доступными.

В 2017 году банки продолжат уделять большое внимание онлайн-сервисам и цифровым услугам. Ежегодно растет количество пользователей мобильных и интернет-банкингов, а новые технологии активно используются в банковской среде.

Александр Артемьев

Александр Артемьев

Заместитель генерального директора Berkshire Advisory Group

«Прогнозы на 2017 год неоднозначны. Продолжающаяся экономическая рецессия ведет к предсказуемо слабому восстановлению розничного кредитования и менее благоприятным цифрам по корпоративному кредитованию (в сравнении с ожиданиями). Рост депозитов может снизиться в 2017 году. Беспокоит негативный эффект, который рискует оказать заморозка бюджетных расходов на рынок корпоративного фондирования. Особенно сценарий, при котором средства Резервного фонда будут израсходованы, и к середине 2017 года Минфин будет вынужден изъять 2 трлн руб. депозитов, которые сейчас размещены на счетах российских банков. Ухудшение ситуации с фондированием может усложнить для ЦБ РФ задачу понижения ключевой ставки и негативно повлияет на перспективы роста экономики. Центробанк продолжит усилия по зачистке банковского сектора от неблагонадежных институтов. Консолидация банковского сектора с фундаментальной точки зрения неизбежна из-за медленного роста рынка. Эти факторы могут привести к уходу с рынка порядка 25 банков».

Роман Кузнецов

Роман Кузнецов

Аналитик инвестиционной компании QBF

«До стабилизации уровня инфляции вблизи целевых значений ЦБ РФ в 4,5% г/г процентные ставки в банковском секторе будут снижаться, что негативно отразится на его состоянии. Прекращение выдачи льготной ипотеки в марте 2017 года дополнительно снизит прибыльность банков. Также сектор столкнется с ужесточением регулирования в части изменения стандартов бухгалтерской отчетности и классификации активов, однако эта мера направлена скорее на стандартизацию деятельности организаций. В целом на банковский сектор будет в большей степени влиять состояние доходов населения РФ. Если они начнут восстанавливаться, уровень просроченной задолженности и, следовательно, необходимость формирования резервов сократится. В условиях падения ставок процентные доходы будут снижаться, поэтому необходимость формирования резервов станет ключевым фактором, определяющим рентабельность банковского бизнеса в 2017 году».

Марк Гойхман

Марк Гойхман

Аналитик ГК TeleTrade

«В 2017 году продолжатся тенденции, наметившиеся в 2016 году: увеличение суммы активов, прибыли, привлечения клиентуры (особенно физических лиц). Ставки будут и дальше уменьшаться, а инфляция ослабевать. Но снижение ключевой ставки не станет значительным из-за факторов, препятствующих сокращению инфляции ниже 4,5–5% годовых, среди которых „предвыборные“ выплаты, подготовка к ЧМ-2018 по футболу, индексации пенсий, отток капитала из российских активов. Если ключевая ставка и уменьшится, то не более чем на 1.5–2 пункта. Банковские ставки по кредитам и фондированию также будут снижаться медленно. Опережающими темпами будут развиваться онлайн-операции банков, в особенности мобильный банкинг для физических лиц. С 2015 года оборот дистанционных платежей физлиц растет на 28–30% в год, этот темп сохранится и в 2017 году. Расширится использование смартфонов как средства бесконтактной оплаты (по технологии NFC). Чистка сектора продолжится, что приведёт к дальнейшему укрупнению банковской системы. Очевидно, начнется реформа механизма санации: из процесса будут исключены банк-санатор и АСВ, а ЦБ РФ сам станет входить в капитал проблемных банков и осуществлять необходимые мероприятия».

Анна Чуксеева

Анна Чуксеева

Шеф-редактор Работа.ру

«Несмотря на непростую экономическую ситуацию и продолжающую оптимизацию структуры банковского сектора, отраслевые работодатели в 2016 году демонстрировали высокую рекрутинговую активность. В 2017 году мы рассчитываем увидеть стабильную картину развития банковского кадрового рынка даже на фоне продолжающейся „зачистки“ игроков этого рынка. По нашим прогнозам, среднегодовые темпы прироста банковских вакансий будут не выше 20–25%, рост зарплатных предложений в банковской сфере будет идентичен общерыночному».

Юрий Юденков

Юрий Юденков

Профессор факультета финансов и банковского дела РАНХиГС

«Масштабная зачистка банков закончится, с рынка уйдет не более двух десятков банков. Однако начнётся формирование так называемых региональных банков, которые не смогут конкурировать с „большими“ и сами будут уходить с рынка. Инфляция будет медленно снижаться и при отсутствии каких-либо экстраординарных событий достигнет к концу 2017 года 4,5–5%. Этому будет способствовать последовательная политика Банка России и общая стагнация экономики. Ставки по кредитам и вкладам будут незначительно снижаться вслед за ключевой ставкой ЦБ РФ. Доходы населения в среднем останутся неизменными в номинальном выражении, но в реальном снизятся на 5–10% из-за продолжающейся инфляции, увеличения налоговых выплат, расходов на ЖКХ и т. д.».

Чаще всего читают:

Wowworks стоимость работ Банк Москвы аренда ипотеки Бизнес на коробках Бинарные опционы 2017 Божор Юрий Боты для заработка в телеграмме Будет ли повышен тариф на электроэнергию Должники микрофинансовых организаций Если доллар будет стоить 100 рублей Журналист конкурентность на рынке труда Закон о Форекс Заработать деньги в электричке Как верно рапоряжаиься накопительной частью пенсии? Как выбрать франшизу? Как заробатывать больше а работать меньше? Как открыть ресторан в Сочи? Кино о стратапах Командировка выгодно или нет Кризис и рынок it Кто лечил зубы в 2015 году Москве новый дешевый квартира сколько стоит На кого учиться чтобы хорошо зарабатывать Пенсии в росгвардии Русские в Италии Рюнбергер где такой Город США Нью Йорк купить варенье com Самая дорогая картина 2017 Стоимость Платона Что будет с нефтью 2017? Что такое продажа инвестиционных финансовых продуктов?

Ксения Самбулова

41 Статьи

Работает журналистом более 7 лет. Любит и умеет писать про экономику и финансы. В сфере интересов макроэкономика, денежный рынок, кредиты, облигации, валюта.

Последние статьи

Наверх

Спасибо!