USD - 57.57   0.3    EUR - 67.93   0.57

Как Центробанк учит МФО быть добросовестными

Закон пролонгации в мфо


В обозримом будущем Центробанк ограничит возможность бесконечной пролонгации займов в МФО. Регулятор рассматривает ряд мер по стандартизации услуг на рынке микрофинансов.


Закон пролонгации в мфо

Недовольства в избытке

Как считает президент СРО МФО «Единство» Павел Сигал, россияне никогда не будут относиться к микрофинансовым кредитным организациям лояльно. Во первых, потому что из 4 заявок отказ следует по 2–3. Более половины желающих взять кредит уходят ни с чем и вряд ли в хорошем настроении. Кроме того, в 25% случаев по выданным кредитам появляется просрочка, что подразумевает нелицеприятные беседы заемщика с кредитором.

Таким образом, поводов для недовольства — в избытке. Тем не менее, деятельность микрофинансовых организаций становится все более контролируема, что благоприятно сказывается и на отношениях МФО с клиентами. Надзорные органы крепко взялись за этот рынок.

Новая жизнь МФО

Так, в марте нынешнего года профильный ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» разделил участников этого рынка на две группы: микрофинансовые и микрокредитные компании. Первые могут выпускать облигации и не только выдавать (до 1 млн. руб.), но и привлекать деньги граждан (от 1,5 млн. руб.). Вторые могут только кредитовать — до 500 тыс. рублей. При этом все МФО должны вступить в СРО.

Но принятием нового закона действия регуляторов не ограничиваются. В частности, рассказывает начальник Управления стратегии функционирования финансовых рынков Банка России Елена Ненахова, сейчас разрабатывается базовый стандарт по защите прав и интересов физических и юридических лиц, получателей финансовых услуг микрофинансовых организаций. Так, в конце октября на сайте Банка России был вывешен соответствующий проект указания ЦБ. И его наполнением занялись саморегулируемые организации сектора.

Следить за исполнением стандарта будут те же СРО и служба Банка России по защите прав потребителей. «Стандарт мы планируем принять уже в этом году и направить на регистрацию в Минюст», — уточняет специалист.

Как рассказывает Елена Ненахова, само появление в российском законодательстве базовых стандартов является важным инновационным событием. «Это фактически новый вид юридического документа, и он обязателен для всех финансовых организаций, не зависимо от того, состоит ли юрлицо в той или иной СРО. Это единый свод правил для всех, — заявляет юрист. — И это официальный документ, поскольку он проходит обязательное согласование с Комитетом по стандартам ЦБ РФ».

Подобные стандарты разрабатываются и для рынка ценных бумаг, брокеров, дилеров, негосударственных пенсионных фондов и страховых компаний. Просто сегмент микрофинансовых организаций в этой очереди — первый. Но подходы для всех сегментов российского финансового рынка будут едины.

Что обязательно по стандарту

С точки зрения Центробанка ключевыми требованиями в этом стандарте станут следующие.

Будет определен минимальный объем предоставляемой информации клиентам. То есть, кредитор будет рассказывать о рисках и возможных потерях, связанных с данной финансовой услугой. «Например, если клиенту предлагается переменная процентная ставка, он должен быть осведомлен, чем такое решение чревато», — подсказывает Елена Ненахова.

Проще говоря, МФО должно само отпугивать тех граждан, кто в кредитовании ничего не понимает. Кроме прочего, сотрудник МФО будет обязан сообщать, куда обращаться с жалобами в случае неприятностей.

Число МФО может сократиться на треть

Также, до оформления договора МФО предстоит «осуществлять оценку платежеспособности получателя финансовой услуги» в обязательном порядке. «Клиент, обращаясь в МФО, будет должен рассказать, есть ли у него другие долговые обязательства. Например, неотраженные в кредитной истории, — отмечает юрист Банка России. — Возможно, эта информация должна в какой-либо форме фиксироваться».

В ходе обслуживания, само собой подразумевается, клиент должен предупреждаться о возникновении просрочки.

Главное в этих стандартах заключается в идее ограничения пролонгаций по коротким займам и числа выдач «в одни руки» в течение года.

То есть, сейчас на законодательном уровне решается, сколько раз клиент может «продлить» срок погашения долга. И сколько раз за год он может докредитовываться.

«Мы понимаем, что ряд требований будет не распространяться на займы для ИП и юрлиц», — на всякий случай оговаривается Елена Ненахова.

Кстати, если в перспективе по каким-либо причинам СРО в сегменте микрофинансирования будут ликвидированы, документ продолжит действовать.

Законы на очереди

По словам советника экономический Службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России Алексей Чирков, ежемесячно в ЦБ от граждан поступает от 600 до 1 тыс. жалоб на МФО. Это некорректные действия по возврату долгов, неправильное начисление неустойки и другие нарушения договоров. Причем, число жалоб растет (правда, далеко не всегда жалоба подтверждается).

Соответственно, кроме введения стандартов, ЦБ готовит дополнительные законодательные меры регулирования для финансового рынка, имеющие отношение и к сегменту микрокредитования.

Впрочем, Алексей Чирков уточняет, что регулятор осознает необходимость соблюдения баланса. И новые меры не приведут к тому, что данный вид кредитования потеряет привлекательность для кредиторов. Избыточной административной нагрузки не будет.

Как провести процедуру банкротства

Итак, на подходе ряд документов. Во-первых, изменения в законодательстве о банкротстве физлиц. Сегодня «себестоимость» банкротства для граждан на практике не может составлять менее 90 тыс. руб., и подавляющему большинству готовых пойти на процедуру банкротства россиян взять эти деньги неоткуда. Кроме того, нет инструмента, позволяющего заинтересовать арбитражных управляющих в обслуживании процедуры. Зафиксированы случаи прямых отказов по судебным запросам. Понятно, что условия банкротства нужно переписывать.

Во-вторых, пересмотр законодательства о потребительском кредите. Например, требует пресечения практика, когда МФО, чтобы отбить желание досрочно погасить кредит, начинает манипулировать ставками. То есть, когда основные проценты набегают в первые дни, а далее ставка снижается и в среднем укладывается в нормы закона.

Новые меры не приведут к тому, что данный вид кредитования потеряет привлекательность для кредиторов.

В-третьих, требует уточнения ряд вопросов взыскания задолженности с физлиц. Например, с 1 января вступает в силу глава 2 ФЗ-230: «Общие правила совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности», появляется уполномоченный орган. И все это требует отражения в других нормативных актах.

При этом за неисполнение требований Центробанк грозит нарушителям суровыми карами. «До конца 2016 года Банк России планирует исключить из государственного реестра МФО сведения обо всех недобросовестных (систематически нарушающих закон, не вступивших в СРО, не отвечающих установленным требованиям) и нежизнеспособных (не осуществляющих деятельность) МФО», — подчеркивает первый заместитель Председателя Банка России Сергей Швецов.

Чаще всего читают:

Batela Барселона Алена банкиры Внж в черногории Главный елка санг Петербурге каком метре Денежные переводы на украину из России Закон о Форекс Инком средняя стоимость аренды по округам Интерьер дворянское гнездо Как заработать деньги на медиации? Как накопить большую сумму денег? Как перестать мыслить как бедный? Как правильно покупать на алиэкспресс? Как прожить без денег в России? Как сохранить сотрудников в кризис? Какую криптовалюту купить? Квартира студия с целью дальнейшей продажи Командировка выгодно или нет Кто лечил зубы в 2015 году Легализация доходов физических лиц Может ли мужчина работать экономистом На кого учиться чтобы хорошо зарабатывать Общественная детская комната для игр Полина пекач Продажа Матрасов по акции черная пятница Промышленный альпинист Сделай за меня Сколько денег брать на гоа 2016? Сколько раз мы прошли дно кризиса? Список дел на декабрь Стоит ли вкладывать в недвижимость

Игорь Заржицкий

19 Статьи

В экономической журналистике с прошлого века.

Последние статьи

Наверх

Спасибо!