USD - 58.71   0.43    EUR - 69.4   0.07

Можно ли накопить на пенсию?

 •  Среда, 07.12.2016, 14:44

Замена индексации пенсий единоразовой выплатой, непрозрачная реформа пенсионной системы страны для будущих не оставляют сомнений: на пенсию необходимо копить. И чем раньше начинать — тем лучше. Можно ли в принципе накопить в нынешних реалиях, чтобы обеспечить себе отдых в почтенном возрасте, какие способы для этого существуют, узнавали у экспертов.


НПФ или депозит

Действительность такова, сегодня большая часть населения страны не в состоянии копить на пенсию — откладывать просто нечего — дотянуть бы до зарплаты. Более 40% россиян не хватает средств на покупку одежды и продуктов питания. Однако и у тех, кто располагает возможностью отложить «на черный день» несколько сотен рублей, также находятся в незавидном положении. Эксперты отмечают: строить планы на будущее в нашей стране крайне сложно.

Юрий Горлин, заместитель директора института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС, рассуждает: «Пенсионные фонды, очевидно, заинтересованы в том, чтобы люди хранили в них деньги, и чем больше, тем лучше, но гарантировать достойную пенсию они не могут. Пенсионные накопления отставали от инфляции на 1,5%, поэтому частично деньги в реальном выражении потерялись (по данным Росстата, в годовом выражении инфляция составляет 6,4% — DME). Ежедневно мы можем наблюдать отзыв лицензий у банков. Пенсионные фонды пока никому ничего не платят, поэтому у них нет таких ярких кейсов. Боюсь, что как только выплаты начнутся, мы станем свидетелями аналогичных неприятных кейсов. Собственно, замысел ЦБ направлен не на то, чтобы увеличить пенсию людей, а чтобы поддержать эти фонды, чтобы туда был хоть какой-то поток».

Как накопить на пенсию

С ним согласен и Марк Гойхман, аналитик ГК «ТeleTrade»: «Чтобы обеспечить себе пенсию, нужны финансовые инструменты, по доходности опережающие инфляцию. Особенность „пенсионных“ денег — в том, что их можно (и нужно!) инвестировать на длительный срок, что повышает доходность вложений».Выбирая между НПФ и депозитом, эксперты рекомендуют отдать предпочтение последним. «Именно длинные пенсионные вклады могут дать более высокий доход, уточняет Марк Гойхман. — Частные НПФ немного отстают по доходности от банков, предлагая около 6–7% годовых».

«Вклады до 1,4 млн руб. страхуются, ставки невысоки, но примерно на уровне инфляции, — уточняет Николай Косяк, руководитель проекта „Рамблер/финансы“ Rambler&Co. — Выбирая этот способ инвестирования, нужно следить за предложениями банков, а также регулярно пополнять свои счета. Кстати, выше ставки во вкладах без пополнения, так что имеет смысл накапливать некоторые суммы денежных средств, класть их на разные счета, а затем объединять — так доход получится выше».

Однако размещая пенсионные накопления в депозитах, обращайте внимание на валюту, в которой вы будете хранить средства. «Рублевый депозит в банке, скорее всего, не позволит уберечь сбережения от инфляции, — рассуждает Артур Устимов, операционный директор инвестиционной компании AKTIVO. — Валюта, безусловно, надежнее».

Более доходно и более рискованно

Эксперты рекомендуют также обратить внимание на более прибыльные, но, вместе с тем, и более рискованные предложения — паевые инвестиционные фонды облигаций. Они могут приносить 10–11% годовых. «Следует рассмотреть и сами государственные облигации, — рекомендует Марк Гойхман. — Например, появившиеся в 2015 году облигации федерального займа с привязкой к инфляции (ОФЗ-ИН). Ставка дохода в 2,5% плюс компенсация инфляции (6–6,5%) позволяет сочетать надёжность и доходность данных бумаг».

Также для инвестирования можно использовать ПИФы и акции, но для этого нужно быть неплохим финансистом. «Как вариант — нанять для этих целей персонального финансового консультанта, он составит персональный финансовый план с учетом ваших возможностей и желаний», — рекомендует Николай Косяк.

Инвестиции в недвижимость

Неплохой вариант инвестиций в пенсионную жизнь — приобретение недвижимости. Ее можно сдавать в аренду, обеспечив себе регулярный доход на пенсии, независимо от того, падает цена на недвижимость или растет. Вариант не самый выгодный, но — надежный.

«При наличии достаточных средств стоит приобретать недвижимость после прекращения падения цен, очевидно, в конце года, — рекомендует аналитик ГК „ТeleTrade“. — Сдача её в аренду плюс повышение цен на уровень инфляции в перспективе 20 лет может дать 9–10% годовых».Эксперты рекомендуют к этому вопросу подойти со всей тщательностью — просчитать плюсы и минусы, выбрать город, в котором выгодность такого бизнеса будет наиболее высока. «Аналитические исследования показывают, что самыми привлекательными городами в этом плане являются не Москва и Петербург, а областные центры», — уточняет Николай Косяк.

Кроме того, рекомендуется рассматривать не только жилую, но и коммерческую недвижимость. «К примеру, на московской квартире можно заработать лишь 3–5% годовых, на коммерческой — 10–17%», — уточняет Артур Устимов. Однако он рекомендует иметь в виду, что и стоимость коммерческой недвижимости, помещения для сдачи в аренду магазинам, ресторанам, банкам и т. д. как правило, значительно выше, чем цена квартиры. «Сейчас в России появились инструменты, которые позволяют инвестировать в коммерческую недвижимость с небольшим порогом входа (от 500 тыс. руб). К примеру, в сентябре этого года собственниками помещения супермакета „Виктория“ в городе Долгопрудном стали 100 инвесторов. Это обычные люди, среди которых: представители малого и среднего бизнеса, простые менеджеры компаний и т. д. Их ежемесячный доход составляет 11–12% годовых», — рассказывает эксперт.

Застрахуйте свою пенсию

Как накопить на пенсию с помощью страхования

Страховые компании сегодня предлагают пенсионное страхование, благодаря которому можно накопить хорошую прибавку к государственной пенсии. Как отмечает Штефан Ванчек, директор по продажам PPF «Страхование жизни», для этого достаточно ежегодно или раз в полгода вносить страховые взносы, суммарно около 30 тыс. руб., на протяжении 5–20 лет, а потом получать страховую выплату единовременно или ежемесячно на протяжении нескольких лет. «Эти программы так устроены, что расторгать досрочно их невыгодно, что позволяет сформировать капитал, не потратив его преждевременно», — уточняет Штефан Ванчек.

Именно этот нюанс и развивает в человеке дисциплину: неумение копить долгосрочно — одна из ключевых проблем большинства людей. Эксперты рекомендуют обратить внимание на ряд других очевидных преимуществ пенсионного страхования. Прежде всего, человек получает пенсию гарантированного размера на протяжении от 5 лет до 20 лет. Начало регулярных выплат клиент определяет самостоятельно.

«Они могут приходиться и на начало пенсионного возраста, а могут быть и раньше — по желанию», — отмечает Штефан Ванчек. Жизнь клиента при пенсионном страховании застрахована от несчастных случаев. Другими словами, при травмах, переломах, ожогах и т. п. человек может рассчитывать на страховую выплату. «При этом сумма выплат по страховым событиям не отразится на сумме формируемой пенсии. В случае полной потери трудоспособности компания освобождает человека от уплаты взносов, при этом по окончании срока страхования ему будет выплачена страховая сумма, которую он планировал накопить изначально. Если же с клиентом случится необратимое, то страховая сумма будет выплачена его выгодоприобретателям. При этом не важно, сколько взносов уже было сделано», — отмечает эксперт.

По программам пенсионного страхования ежегодно начисляется дополнительный инвестиционный доход. Люди, открывающие пенсионные программы сроком от 5 лет, могут получить у государства социальный налоговый вычет в размере 13% от суммы уплаченных взносов.

Несмотря на обилие финансовых инструментов, позволяющих копить на пенсию, эксперты полны пессимизма. «Лучшее „вложение“ для пенсии — собственные дети с правильным воспитанием, хорошим образованием», — резюмирует Марк Гойхман.

Чаще всего читают:

It игрушки тренды 2016 Валютные заемщики как та Где в it можно много заработать? Где отдохнуть недорого осенью в России? Где хранить деньги дома? Главный елка санг Петербурге каком метре Должники микрофинансовых организаций Должны ли быть терминалы в ломбардах Египет средний зарплата2016 Законно переводить на договор гпх Зачем нужны часы apple Интерьер дворянское гнездо Как встретить гостей в кафе? Как купить покит бук? Как сделать операцию за границей? Как стать олимпийским чемпионом? Какой авиакомпании России стоит доверять? Квота на эко 2016 Купить одежду фермы ферари Максимилиан Буров хам мошенник Мыльный пузырь в России Оформление витрин на черную пятницу Поправки к федеральному закону о кредитовании Предпринимательство в странах мира статистика 2016 Реальные скидки киберпонедельник Самая дорогая картина 2017 Сколько мы платим налогов? Снижение доходов населения Сурдопереводчик зарплата Что нельзя покупать бу?

Екатерина Балан

2923 Статьи

Журналист по образованию и по призванию. Интересующие темы: финансы, инвестиции, искусство.

Последние статьи

Наверх

Спасибо!