USD - 63.39   0.52    EUR - 68.25   0.25

В России процветают мошеннические схемы, они меняют формы и обличая, их представители с улыбкой предлагают высокий, быстрый, а главное гарантированный доход. Люди верят, несут деньги. Потом наступает момент расплаты за наивность — пирамида рушиться. Как не потерять под обломками свои деньги, рассказали эксперты.


Миллион стоит миллион

По данным МВД и Банка России, в прошлом году в России действовало порядка 250 финансовых пирамид. Сумма ущерба от их деятельности превысила 2 млрд руб. Учитывая низкую финансовую грамотность населения и растущее число мошеннических схем, вопрос как распознать обманку и не соблазниться якобы легким способом зарабатывания денег, становится актуальным.

В 2014 году в России было 160 организаций, обладающих признаками финансовой пирамиды. Порядка 9 тыс. граждан пострадало от их деятельности, размер причиненного ущерба достиг 1,7 млрд руб. Темпы роста этого рынка впечатляют и, по прогнозам экспертов, скорость снижаться не будет.

Как рассказал инвестиционный банкир, генеральный директор M. B. Barklay, Илья Емельянов, финансовые пирамиды — эпидемия. «Их разделают на легальные и нелегальные. К законным относится Пенсионный фонд, поскольку его отчисления получают только нынешние пенсионеры. Будущим на господдержку рассчитывать не стоит. Страховые компании тоже пирамиды. Нельзя объект стоимостью 1 млн руб. застраховать за 10 тыс. рублей. Даже за 999 999 руб. Одно из главных правил финансов — один миллион стоит один миллион. Доказательством этого служит кризис 2008 года в США, где из-за неплатежеспособности страховой гигант AIG чуть не объявил банкротство».



Виды мошенничества

Выделяют 5 основных типов финансовых пирамид.

1. Схема Понци

Схема Понци предполагает, что доходы более ранних инвесторов обеспечиваются за счет средств, полученных от более поздних инвесторов. Названа в честь Чарльза Понци. В 1919 году он занял у друга $200, основал финансовую пирамиду. Понци предлагал вкладчикам заработать на продаже и покупке товаров в разных странах, обещая 50% прибыли от вклада за 3 месяца. Мошенник быстро разбогател, но потерял все, когда им занялись журналисты. Дело дошло до суда, решение которого было не в пользу Чарльза. Сейчас данный тип финансовой пирамиды самый популярный.

2. Псевдо-кредитные институты

Другой вид развода — псевдо-кредитные институты. Как пояснил Федеральный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров, эти организации предлагают низкие процентные ставки на приобретение недвижимости, машины, земельного участка и т. д. Чтобы получить такой потребительский или ипотечный займ, потребуется первоначальный взнос в размере 5–20% от общей суммы.

3. Ширма

Следующая форма в классификации Фонда — «Ширма». Это пирамида, которая маскируется под кредитно-потребительский кооператив или иную организацию. От ее имени мошенники берут займы у граждан, обещая вернуть им в короткий срок долг с высоким процентом. Помимо этого в рекламе часто говорится о привилегированных условиях приобретения квартир, автотранспорта, обещают дешевый отдых, высокую прибыль с инвестиций (от 10% до 100%). При этом у вкладчиков не возникает вопроса о происхождении дохода, если кооператив ничего не производит, не покупает, не продает, не имеет в собственности ликвидных активов. Руководители недобросовестных потребительских организаций могут привлекать денежные средства под обещание дальнейшей выдачи целевых займов под небольшой процент и на длительное время.

4. Раздолжнители

Еще одна схема развода связана с раздолжнителями. Поскольку число людей, испытывающих трудности с выплатой задолженностей по кредитам растет, увеличивается и количество «добрых» фирм, готовых помочь в решении этой проблемы. Они обещают погасить кредит за клиента в обмен на финансовое вознаграждение в размере 20–30% от суммы долга. Несколько месяцев фирма осуществляет выплаты по долгу. Так махинаторы выигрывают время для привлечения как можно большего числа жертв. Потом выплаты прекращаются, жертва узнает, что она по прежнему в долгу перед банком или микрофинансовой организацией.

5. Виртуальные пирамиды

Существуют и виртуальные пирамиды. Как нам рассказали в Федеральном общественно-государственном фонде по защите прав вкладчиков и акционеров, в подобных схемах мошенничества используются современные телекоммуникационные и банковские технологии. Усиливается анонимность организаторов и участников противоправных финансовых операций. Активизировались компании, предлагающие гражданам беспроигрышные схемы инвестирования на зарубежных фондовых и валютных рынках.

Одной из таких фирм была «Старт-Инвест», офисы которой располагались в двадцати городах России, в том числе в Москве. Компания, принимая средства у населения, обещала доходность в 5% в месяц от суммы займа, то есть 60% в год. Согласно информации с сайта компании и рекламных объявлений, высокая доходность обеспечивалась за счет размещения денег на международном валютном рынке форекс, при этом на сайте не было подтверждения торговли на рынке Форекс, а также никаких уведомлений о рисках, связанных с указанными вложениями.

Признаки развода

Видов подобных схем крайне много, мошенники плодятся быстро, поэтому крайне важно уметь различать финансовые пирамиды.

Пять основных признаков, на которые Федеральный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров советует обратить внимание:

1. Нет соответствующей лицензии для деятельности на рынке финансов. Отсутствуют данные о включении юридического лица в соответствующий государственный реестр. Информацию можно проверить на сайте Центрального банка.

2. Обещание гарантированной высокой доходности.

Илья Емельянов: «Гигантский доход в 70–1000% невозможен без тотального и уничтожающего риска. Если только вам не предлагают стать владельцем коммерческого банка. Эти ребята делают много денег».

3. Массированная и агрессивная реклама.

4. Непонятно, кто руководит компанией и как происходит движение денежных средств. Если вы не можете ознакомиться с уставными документами и бухгалтерской отчетностью, скорее всего, перед вами мошенники.

5. Непрозрачность инвестиционной деятельности. Чем занимается организация не понятно, а ее представители не способны толком объяснить как в фирме зарабатываются деньги.

Пять косвенных признаков:

1. Хамелеон. Часто мошеннические структуры мимикрируют под известный бренд. Если у вас есть подозрения, проведите мини-расследование. Вас должны насторожить плохая репутация, короткая история и небольшой профессиональный опыт.

2. Нет собственных средств на осуществление деятельности.

3. Отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов.

4. Компания занимается многоуровневым маркетингом (multi-level marketing). Чтобы стать участником этой структуры, скорее всего, с вас потребуют взнос. Деньги вы зарабатываете, привлекая других участников.

5. Привлечение денежных средств граждан в фирму проходит регулярно.

Есть и второстепенные признаки мошеннической структуры. Если заметите хотя бы один из них, стоит поискать и другие. Наверняка они найдутся.

Дополнительные признаки махинаторов

- Вам не дают времени подумать, вынуждая решать здесь и сейчас, поскольку завтра такого замечательного предложения уже не будет. Вас станут агитировать подписать договор, в котором ни слова нет про обязательства компании. Зато часто прописывается, что фирма, в случае краха, вкладчикам деньги не возвращает.

- Для привлечения и агитации участников финансовые пирамиды организуют так называемые тренинги, во время которых участникам рассказывают о финансовой независимости и о секретах зарабатывания денег. После подобной прелюдии вас снова пытаются мягко подвести к подписанию контракта со скидкой или с возможностью получить какой-то другой бонус, только здесь и сейчас.

- Нет страхования вкладов, который компания получает только пройдя аудит, чего финансовая пирамида сделать не может.

- Финансовые пирамиды, как правило, используют для перечислений денег сомнительные платежные системы или наличку.

- Использование договоров займа, защищающий мошенническую структуру от финансовых претензий.

Обращая пристальное внимание на деятельность компании, вы защитите себя от финансовых потерь. Любая пирамида рано или поздно разваливается. Конечно, хочется верить в существование источника высокого дохода из которого можно черпать деньги не прилагая никаких усилий. Но прежде чем отдавать деньги, сто раз подумайте и проверьте компанию на чистоплотность. dme.

Чаще всего читают:

13 зарплата сколько нужно отработать Concierge service как работать Актуально учить китайский язык Все правда о квест бизнесе Греці економ недвижимостб Десерта как бизнес Доллар по 100 рублей мнение экспертов Дьюти фри аэропорт Самара Жизнь в Чехии 2016 Законно переводить на договор гпх Индекс борща Как не платить за ЖКХ? Как сэкономить газ для приготовления пищи? Кому подчинили фскн кчр Крикунов и партнеры ноября 2015 Кто вернет деньги за билеты трансаэро Максимальный срок кредитных каникул Менеджер по продаже элитной недвижимости Микрозелень для ресторана купить СПБ Мнения юристов о Разовой выплате пенсионерам Наличные деньги назад Олеся Шинина Онлайн знакомства Открыть интернет магазин Пол маккена в Москве Помощь заемщикам последнии новости2016 Привести новый год Продажа Матрасов по акции черная пятница Руссие в Италии Сколько стоит переезд в США?

Ольга Львовская

9 Статьи

Журналист, специалист по коммуникациям. Сферы интересов: банковский сектор, предпринимательство, инвестиции.

Последние статьи

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

You may use these HTML tags and attributes: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Чтобы оставить комментарий, необходимо авторизоваться через
или ввести "Имя" и "Email" в форме комментариев.

*

Наверх

Спасибо!