Что ждет МФО

Центробанк принял решение исключить из реестра микрофинансовых организаций 620 организаций. Еще 326 МФО в срок до 90 дней должны исправить выявленные нарушения. Таковы результаты проведенного регулятором исследования исполнения МФО требования о вступлении в саморегулируемые организации (СРО). Сколько МФО уйдет с рынка до конца года и чего ожидать от сегмента микрокредитования, узнали у экспертов.

Борис Батин, генеральный директор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan:

Сегодня в реестре микрофинасовых компаний несколько тысяч зарегистрированных организаций. Из них осуществляют деятельность несколько сотен. Сейчас Центральный банк пристально следит за работой микрофинансовых компаний, поэтому часть организаций исключается по поручению регулятора, другие компании сами принимают решение о прекращении бизнеса, также небольшие компании поглощаются крупными. Идет процесс по консолидации рынка, однако он еще далек от завершения.

Важно отметить, что после вступления в силу в конце марта 2017 года новых поправок в закон о микрофинасировании, на рынке останется не более 70–100 микрофинансовых компаний (с капиталом более 70 млн руб.). По моим оценкам, в перспективе большинство МКК также исчезнут с рынка. Это связано с тем, что они не смогут привлекать инвестиции со стороны физических, и у них не будет достаточно средств для дальнейшего развития. Также клиенты будут отдавать предпочтения для взаимодействия с онлайн-компаниям, которые все активнее работают на рынке микрофинансирования.

Через 2–3 года более 50% всех займов будут выдаваться онлайн. Думаю, что весь процесс консолидации займет еще несколько лет.

Что касается СРО, то все крупнейшие игроки рынка уже давно вступили в СРО. Не спешили вступать в СРО небольшие региональные компании. Для этого есть несколько причин: как правило, маленькие компании работают в одном населенном пункте и у них нет желания каким-либо образом проявлять себя. Они хотят работать тихо. Вторая причина — это временные и материальные затраты: чтобы вступить в СРО нужно потратить значительное количество времени, а потом на регулярной основе платить членские взносы.

Сложившаяся ситуация предполагает два варианта: компания будет исключена из реестра ЦБ и закончит деятельность или ее исключат, но она будет работать нелегально. Второй вариант крайне нежелателен для всего рынка микрофинансирования.

Думаю, что позиция по ужесточению наказания относительно деятельности нелегальных компаний, о которой сейчас говорит регулятор, является определенным сигналом для тех, кто еще не вступил в СРО. Тем более, что у более 300 компаний еще есть время сделать это.

К сожалению, административные штрафы не пугают нелегалов. Такие компании готовы нести такие риски и продолжать свою деятельность. На мой взгляд, стоит более активно привлекать владельцев таких организаций к уголовной ответственности. Т. к. их деятельность негативным образом влияет на весь рынок микрофинансирования. В 99% случаях, когда речь идет и неправомерной деятельности МФО, речь идет именно о нелегальных компаниях. Также правоохранительным органом стоит более оперативно реагировать на сигналы ЦБ РФ.

Алексей Бушуев, заместитель генерального директора по развитию клиентского бизнеса, ВЕЛЕС КАПИТАЛ:

Требования по квалификации инвесторов на рынке ценных бумаг, хирургические решения в области ненадежных банков и большой разбор полетов в МФО внешне представляются связанными явлениями. ЦБ пытается сделать денежную систему РФ прозрачной и управляемой, надежной для инвестора и вкладчика. ЦБ РФ, взявшись за защиту прав вкладчиков в одном секторе рынка, не мог не проявить активности на другом секторе.

Микрофинансовые организации — исторически очень сложная, если не сказать опасная область бизнеса. Если уж банкам с их выстраиваемой годами методикой контроля рисков не удается создать простую, прозрачную и эффективно работающую модель работы, то МФО со стремлением выпрямить путь денег от вкладчика к заемщику обычно склонны получать все типичные болезни банковского сектора по полной. К тому же часто деятельность МФО небеспочвенно ассоциируется с одиозными экспресс-кредитами и монструозными коллекторами в кожаных куртках и с битами в руках.

Уход многих МФО будет не сильно заметен, т. к. их деятельность была локальной. К тому же, в отличие от банка создать новое МФО гораздо легче. Требования были ожидаемы и серьезные игроки вели себя в целом адекватно.

К концу 2016 года высвободившийся сегмент рынка как вкладчиков, так и заемщиков скорее всего перераспределится по ближайшим секторам финансового рынка. Вероятно, сложно придется заемщикам МФО — необходимо будет сократить оборот бизнеса в самый пик делового сезона.

Алексей Буханов, заместитель генерального директора онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово»:

Центробанк уже давно предпринимает активные действия для регулирования микрокредитного рынка и уменьшения количества нелегальных МФО. К сожалению, в отрасли все еще много недобросовестных компаний, которые работают в «тени», нарушают законодательные нормы и тем самым компрометируют добросовестных игроков рынка. Это вынуждает ЦБ обращать на микрофинансовую сферу все больше внимания.

Госреестр покинут только те компании, которые нарушили требования Центробанка, в данном случае — не вступили в одну из СРО до определенного срока. Об этом предписании регулятор уведомил все организации и дал достаточно времени на его выполнение. МФО, которые проигнорировали указание ЦБ, либо существуют лишь формально, «на бумаге», либо являются недобросовестными компаниями. В любом случае, их нужно удалить с рынка, что и намерен сделать Центробанк. Таким образом, даже если отрасль покинет значительное количество МФО, то это окажет на нее только положительное воздействие.

К концу текущего года отрасль покинет основное количество недобросовестных МФО и компаний, которые не смогли следовать всем указаниям Центробанка. Как следствие — оформление микрозаймов в России становится более безопасным для заемщиков.