Ставки по микрозаймам достигли дна

Ставки по микрозаймам достигли дна

3287 23 августа, 2016 год

Банк России опубликовал предельные и средние значения ставок по микрозаймам на 4 квартал 2016 года. Вопреки прогнозам микрофинансистов, ставки сохранились на прежнем уровне.


Снижения не будет

Регулятор устанавливает размер предельных ставок по микрозаймах ежеквартально. Ее размер напрямую от самих МФО: Банк России высчитывает среднерыночное значение по всем действующим тарифам микрофинансистов и увеличивает результат на треть. Данная мера защищает потребителя от аппетитов микрофинансистов: МФО не могут устанавливать ставки выше значения, рассчитанного ЦБ РФ.

МФО не могут устанавливать ставки выше значения, рассчитанного ЦБ РФ.

Впервые данная норма была применена в 4 квартале 2014 года. Значение предельной ставки по самому распространенному займу до 30 тыс. руб. на срок до 30 дней составило 2,5% в день. За первые три квартала 2015 года она снизилась до 2,35% в день. В 4 квартале 2015 года она взлетела до почти изначального уровня в 2,48% в день. Аналитики объясняли этот рост стремлением МФО заработать на высоком предновогоднем спросе. В начале 2016 года вновь пошло снижение: до 2,41% в день в первом и до 2,21% в день во втором кварталах. К третьему кварталу ставка поползла вверх — до 2,24% в день. Согласно опубликованному Банком России значению, ставка в октябре—декабре 2016 года сохранилась на своем прежнем уровне: 2,2399% в день.

Дальнейших предпосылок для снижения нет: жесткие законодательные ограничения серьезно повлияли на доходность микрофинансового бизнеса. Так, установлено максимальное количество займов на одного заемщика, ограничены штрафные санкции четырехкратным размером первоначальной суммы займа. Более того, с марта 2017 года микрофинансовые компании с капиталом менее 70 млн руб. не смогут привлекать инвестиции от частных лиц, что скажется на возможностях фондирования и дальнейшего развития.

«Вероятно, предельные значения ставки в первом полугодии 2017 года будут колебаться относительно отметки в 800 процентов годовых (2,19% в день — DME), — полагает генеральный директор ООО МФО „Срочноденьги“ Андрей Артаев. — Данный уровень в большинстве западных стран считается нормальным показателем, несмотря на то, что рынок там старше и „цивилизованнее“, а риски ниже за счет более открытой информации о заемщике».




В условиях конкуренции

Впрочем, на микрофинансовом рынке сейчас редко встречаются организации, которые накручивают ставку до предельных значений. По займам до 30 тыс. руб. на срок до 30 дней ее среднерыночное значение составляет всего 1,68% в день.

Снимок экрана 2016-08-23 в 14.37.30


«Ставки испытывают серьезное давление со стороны крупных игроков, вышедших на рынок онлайн-займов в 2016 году. Ради борьбы за клиента МФО вынуждены снижать ставки, иногда даже предлагая беспроцентные займы, — говорит главный аналитик ИА Easyfins.ru Борис Прокопенко. — Но так как доля онлайн-займов пока не превышает и 10% от общего объема микрозаймов, офлайновым МФО удается сохранять размер ставки на приемлемом для них уровне».



На сегодня в реестре МФО находятся 3398 организаций, и, несмотря на кажущуюся конкуренцию на рынке микрозаймов, вклад микрофинансистов в обеспечение населения заемными средствами составляет менее 1%: портфель выданных МФО займов по разным оценкам едва достигает 100 млрд руб. против 10,5 трлн руб. портфеля банковских кредитов.

Эксперт финансовых потребительских рынков. В журналистике более 15 лет. Специализация - банковский сектор и производные финансового рынка в потребительском сегменте. Редактор информационного портала про микрофинансирование.

Как выбрать кассу для своего бизнеса 71849
На чем и сколько зарабатывают продюсеры онлайн-курсов 18865
Кого ЦБ РФ не пустит на финансовый рынок 13055
6 мифов об онлайн-школах, в которые вы хотите верить 9760