USD - 63.3   0.09    EUR - 67.21   1.04

5 признаков банка, у которого отзовут лицензию

Признаки отзыва лицензии внутри банка


Центробанк РФ не снижает темпов «чистки» банковского рынка. За семь месяцев 2016 года без лицензии остались 56 финансово-кредитных организаций. Причины отзыва лицензий разнятся. Возможно ли заранее предсказать отзыв лицензии у того банка, в котором вы обслуживаетесь, узнали у экспертов.


Признаки отзыва лицензии внутри банка

Вернуть свое

В прошлом году потери частного сектора страны от ликвидации банков, предположительно, составили 321 млрд руб., оценивают в Центре защиты прав вкладчиков. Для малого бизнеса эти потери практически невосполнимы. Что касается индивидуальных предпринимателей, по действующему законодательству, они могут получить компенсацию в размере, не превышающем сумму страхового возмещения — 1,4 млн руб.

Эксперты уверены, в подавляющем большинстве случаев отзыв лицензии у банков происходит не случайно, и предсказать этот момент возможно. Выделили шесть признаков, которые предскажут возможную ликвидацию банковской лицензии.

Признак № 1. Проблемы с отчетностью

По мнению Рафаэля Аревяна, специалиста доверительного управления компании «Инстант-Инвест», самым близким к реальности способом оценить «проблемность» банка является способ самостоятельного анализа финансовых показателей учреждения. Такая информация доступна на сайте Банка России (cbr.ru). Здесь можно получить информацию о каждом банке, который работает на территории РФ. Разумеется, не вся информация доступна для понимания не финансисту, но есть ключевые признаки, по которым можно понять, что в обозримом будущем банк ждут проблемы.

Важное замечание: если на сайте регулятора в разделе «Информация о кредитных организациях» вы не нашли отчетность интересующего вас банка, будьте уверены — в нем все не так гладко, как уверяют вас сотрудники call-центра. «Перед отзывом лицензии банки часто не сдают отчетность в Банк России, так что ее отсутствие на сайте регулятора является признаком проблем», — отмечает Михаил Матовников, главный аналитик Сбербанка, в одном из интервью.

«Если посмотреть отчеты ЦБ, — рассказывает Рафаэль Аревян, — то абсолютное большинство отзывов банковских лицензий связаны с выявлением у кредитной организации несоответствия финансовых показателей нормативам достаточности собственного капитала. Также отзыв может быть связан с размещением банком денежных средств в активах неудовлетворительного качества и неадекватной оценкой принимаемых рисков. Кредитные организации, оставшиеся без лицензий, неоднократно нарушали требования федеральных законов и нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность».

«Если у банка есть обращающиеся на рынке облигации, резкий рост их доходности может означать, что участники рынка располагают значимой негативной информацией о банке и закладывают ее в цены, — рассуждает Максим Осадчий. — О котировках ценных бумаг можно узнать на сайте Московской биржи (moex.com)».

Анализ банков, оставшихся без лицензий, провели в Центре защиты вкладчиков и инвесторов. Эксперты Центра выяснили:

- у 12 банков за последние полгода причиной отзыва лицензии стало невыполнение требований регулятора по формированию резервов, адекватных принятым рискам;

- 5 банков ликвидированы из-за проведения сомнительных транзитных операций;

- несоблюдение требований законодательства в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, стоили лицензии 15 банкам;

- 5 банков проводили сомнительные транзитные операции;

- 13 банков неадекватно оценивали принимаемые риски и недостоверно отражали стоимость активов.

«Суммировав приведенные цифры, получаем парадоксальный, на первый взгляд, результат, — рассуждают в Центре защиты прав вкладчиков. — Нарушение нормативов имело место всего у 10 кредитных организаций из 50, потерявших лицензии, т. е. лишь у 20%! Причем, поскольку нормативные показатели являются производной информацией из публично доступных показателей, даже для этих 20% верно определить финансовое состояние банка мог только квалифицированный потребитель».

Признак № 2. Технические проблемы

Случай, когда вы пришли забрать деньги со вклада, а вам сказали, что выдать сейчас его не могут, — самый явный признак приближающихся проблем. Даже если вас уверяют, что деньги вы не можете получить по техническим причинам и можно за ними прийти в другой день по предварительной записи, знайте, совсем скоро банк отключат от Банковской электронной системы платежей (БЭСП). После этого практически в 100% случаев кредитную организацию ждет отзыв лицензии. Если только собираетесь отправиться в банк с деньгами, мониторьте сайты с отзывами о банках, чтобы понять, не столкнулся ли кто-то из вкладчиков с такой проблемой.

Признак № 3. Снижение рейтингов

Если разбираться в терминах «достаточность капитала», «ликвидность», «нормативы» и т. д. для вас — задача неразрешимая, обратите внимание на мнение тех, кто этими терминами владеет в совершенстве. Рейтинговые компании могут профессионально предсказать вероятность краха того или иного банка. В России оценкой финансовой устойчивости банков занимаются рейтинговые агентства «Эксперт РА», «Национальное рейтинговое агентство», АК&M, RusRating. Когда в банке складывается неблагоприятная ситуация, агентства, присваивающие рейтинг, обычно понижают или отзывают его.

Старайтесь искать больше новостей в СМИ. Как правило, даже минимальные проблемы кредитных организаций подробно освещаются средствами массовой информации.

Признак № 4. Высокие проценты по вкладам

Банки, предлагающие открыть вклад под высокие проценты, почти всегда заканчивают летальным исходом. «Агрессивная кредитная политика провоцирует ЦБ на более пристальное внимание к активам банка, — рассказывает Николай Мельничук, управляющий Лаборатории инвестиционных технологий. — Чтобы обезопасить себя, достаточно ориентироваться на ставки в банках с госучастием — проценты по депозитам в них хоть и не бьют высот доходности, однако созданы с учетом всевозможных рисков».

Признак № 5. «Ненадежные» владельцы

Не ленитесь посещать и сайт выбранного вами банка. Особенно пристальное внимание уделите составу его собственников. Соберите максимум информации о каждой персоне. Возможно, вы узнаете, что у одного из собственников за плечами — три или больше банков с отозванной лицензией. В этом случае целесообразным будет сменить банк, в котором вы обслуживаетесь.

Оценить свой банк по признакам «проблемности» — задача, доступная всем, кто заинтересован в сохранности средств. Делать это необходимо регулярно, а не только на этапе выбора финансово-кредитной организации.

Читайте статьи по теме:

Как выбрать надежный банк

Спасти вклад: что делать неучтенным вкладчикам  dme.

Чаще всего читают:

Агуша ящур Аппарат Тарасова цена Банкротство предприятий строительной отрасли РФ Безопасность инвестирования в мфо Биржа по продаже плохих кредитных Долгов Вложения в Юань Евросеть НПФ европейский Жизнь русских в черногории Заработать деньги в электричке Зарплата руководителя госучреждения не больше Зарубежные журналы по хэндмэйд Зачем нужно получать категорию гостинице Индивидуальные предприниматели 1 письмо минтруда Как возместить расходы на лечение? Как встретить гостей в кафе? Как выгоднее уйти в декрет 2016? Как перестать мыслить как бедный? Когда выгодно брать отпуск? Когда увеличат тарифы на воду? Купить дизайн сайта контактный зоопарк Марат гельман 2015 Пенсионный фонд Полина пекач Потребительский терроризм Свидетельство о праве собственности отмена Список дел на декабрь Судебный приказ о взыскании задолженности Тарифы на электроэнергию 2017 Беларусь Чек лист для Инвесторов Что будет с ипотекой в 2016 году?

Екатерина Балан

1648 Статьи

Журналист по образованию и по призванию. Интересующие темы: финансы, инвестиции, искусство.

Последние статьи

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

You may use these HTML tags and attributes: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Чтобы оставить комментарий, необходимо авторизоваться через
или ввести "Имя" и "Email" в форме комментариев.

*

Наверх

Спасибо!