USD - 59.5   0.17    EUR - 63.94   0.21

P2p площадки Россия


Новые технологии в финансовой сфере меняют привычные способы оформления кредита. Взять или дать в долг сейчас можно и без участия банка – так работает рынок P2P-кредитования. На P2P-площадках есть возможность инвестировать деньги под 50% годовых, но можно все потерять из-за отсутствия механизмов защиты.


Р2р кредитование

Кредит без банка

Банк России планомерно очищает финансовый рынок и усиливает контроль над участниками. Одним из шагов на пути регулятора стал мониторинг рынка P2P-кредитования, за которым ЦБ РФ наблюдает с июля 2015 года. Цели мониторинга – оценка динамики роста этого сегмента, защита интересов граждан и финансовая стабильность.

Сейчас рынок P2P-кредитования не регулируется, но в скором времени ситуация может измениться. Как ранее сообщали представители ЦБ РФ, доля P2P-кредитования на финансовом рынке страны пока незначительна. Однако активное развитие этого сектора вызвало пристальный интерес регулятора. В следующем году может быть рассмотрен законопроект, предусматривающий регулирование рынка P2P-кредитования. При разработке документа планируется выработать требования к площадкам, определить гарантии для инвесторов и заемщиков, установить принципы противодействия недобросовестным практикам и т.д.

Сам термин «P2P-кредитование» (от peer-to-peer – «друг другу») расшифровывается как «кредитование от человека к человеку». Также эту модель называют равноправным или взаимным кредитованием. Этот формат зародился в 2005 году в Великобритании, родоначальником принято считать местную компанию Zopa.

«На протяжении нескольких лет система активно развивалась и была перенята Америкой и Германией. Для стран со стабильной экономикой P2P-кредитование – интересный механизм, который позволяет в рамках отношений между физлицами инвестировать небольшие денежные средства, в том числе и в малый бизнес. Для нашей страны это система нова», - говорит Илья Промптов, председатель совета Национального потребительского общества, эксперт Государственной Думы РФ по макроэкономическому развитию.

Объем западного рынка P2P-кредитования составляет десятки миллиардов долларов. Совокупный объем портфеля займов на отечественном рынке по итогам 2015 года Банк России оценил в 170 млн руб. (по результатам добровольного анкетирования участников рынка). Среди основных игроков сервисы Fingooroo, «Вдолг.ру», Loanberry.

«В целом P2P-кредитование можно разделить на реальные кредиты физическим лицам и поощрение развития бизнеса или стартапов. среди участников этого рынка – бизнес-ангелы, «стартаперы» и физлица, которым необходимы короткие кредиты», - указывает Роман Хафизов, соучредитель компании Payture, эксперт по вопросам внедрения и улучшения платежного сервиса онлайн-оплаты.

Риск и доходность

Особенность P2P-кредитования в том, что выдача и получение займов осуществляются участниками напрямую, без посредничества банков или других кредитных организаций. Такие сервисы предназначены для физических лиц, но пользователями могут быть и юридические лица, институциональные инвесторы и даже банки.

Посредниками выступают специализированные онлайн-площадки, которые берут на себя организацию процесса. Заемщик размещает на площадке заявку (с указанием желаемых суммы, срока и максимальной кредитной ставки), а инвесторы выбирают, кому они хотят выдать заем. Собрать необходимую сумму заемщик может из нескольких траншей от разных кредиторов.

Площадка берет за свои услуги деньги с обеих сторон. При регистрации на крупных площадках участники должны указать определенную информацию, в частности, паспортные данные, прописку, номер расчетного счета и т.д. На основании этих данных сервисы проводят оценку кредитоспособности заемщиков и составляют рейтинг надежности. Этим рейтингом займодатели могут руководствоваться при выборе объекта инвестирования.

«В некоторых отраслях P2P-кредитование может быть эффективнее МФО и классических банковских сервисов. Но все риски берет на себя займодатель, который должен довериться платформе, проводящей качественные проверки займополучателя», - отмечает руководитель аналитического отдела краудинвестиционной площадки StartTrack Александр Чикунов.

На P2P-площадках часто оформляются краткосрочные займы. Получить кредит с помощью такого сервиса гораздо проще и быстрее, чем в банке. Ниже и процент отказа по заявкам. Это привлекает заемщиков, среди которых не только физлица, но и испытывающий трудности с ликвидностью малый бизнес. Однако ставки по таким кредитам могут составлять от 30% до 50% годовых. В отношении заемщиков не действует закон о потребительском кредите, а в случае невыплаты кредита за дело берутся коллекторы.

«Плюс системы P2P заключается в том, что денежный оборот совершается между гражданами теми денежными средствами, которые уже напечатаны. То есть при P2P-кредитовании отсутствует эмиссия. Рынок P2P менее привлекателен для заемщика по процентной ставке, но выигрывает по легкости получения денежных средств. Такая доступность влечет за собой создание коллекторских агентств. В РФ процент невозвращенных денежных средств и так велик, а учитывая высокие процентные ставки в P2P-системе, риски невозврата денежных средств возрастают», - отмечает Илья Промптов.

Инвесторам рынок P2P-кредитования предлагает высокую доходность вложенных средств, но уровень риска на таких площадках зашкаливает. Займодателям приходится действовать практически вслепую, доверяясь предоставленной им оценке кредитоспособности заемщика. Проблема в том, что площадки зачастую не могут проверить предоставляемые заемщиками данные. В результате на рынке P2P-кредитования можно встретить мошенников.

«Есть риск попадания в руки злоумышленников, которые собирают кредиты и пропадают вместе с деньгами. Тут рецептов борьбы мало, так как онлайн-рынок не имеет физических границ, а взаимодействие правоохранительных органов и состояние подразделений по борьбе с киберпреступностью в плохом состоянии», - обращает внимание Роман Хафизов. Еще одной проблемой рынка P2P-кредитования он называет неподконтрольность переводов и их возможное использование в незаконных целях.

В ожидании регулирования

«P2P-кредитование – перспективный рынок, сформировавшийся благодаря развитию IT-технологий. Он имеет место быть в рамках развития современной экономики. В России, где экономика находится под санкциями, и есть недоверие со стороны граждан к банковской структуре, система P2P-кредитов не имеет такого роста как на Западе. По моему мнению, P2P-кредитование будет успешнее развиваться, когда экономика начнет восстанавливаться», - рассуждает Илья Промптов.

Участники рынка и эксперты сходятся во мнении, что регулирование сектора P2P-кредитования даст положительный эффект: этот сегмент рынка войдет в правовое поле. Площадки смогут проверять данные пользователей, а инвесторы и заемщики получат хоть какие-то гарантии.

«Перспективы развития этого рынка туманны: нелояльность налогового законодательства, политика регулятора и плачевное состояние бюджета страны диктуют жесткое регулирование рынка, а сам по себе механизм переводов позволяет достаточно легко обходить это регулирование. Неизбежность развития этого рынка классическая – регулирование. Остается надеяться, что государство сделает это разумно. Однозначно можно сказать, что рынок будет жить, так как в нем есть необходимость. Тренды и направления проникновения P2P-переводов – это мобильные устройства как физический инструмент, онлайн-банки и социальные сети как технические возможности», - заключает Роман Хафизов.

P2P-кредитование подходит тем, кто не может получить кредит в банках или не боящимся рисковых активов инвесторам. Но недостатков у таких площадок пока значительно больше, чем преимуществ. dme.

Чаще всего читают:

2016 год изменится ли ставка фрс Агуша ящур Банк Москвы аренда ипотеки Безусловный доход в России Бизнес аутсорсинг клининг школы Велосипед мерседес с автоматической коробкой передач Где выгодней всего менять валюту? Закон о Форекс Заработать на спорте Изделие 2к Как открыть хостел? Как перестать мыслить как бедный? Какой авиакомпании России стоит доверять? Киндер сюрприз опасен Когда начнет работать электронный ОСАГО? Международная торговая политика России в 2015 Нищета Пенсионеров ООО тесла совместные покупки история Онлайн знакомства Подняться на эверест цена Потребительский терроризм САН Диего налоги и цены Сайты помогающие экономить Сергей Хестанов 2016 2017 годы Сколько раз мы прошли дно кризиса? Сколько стоит переезд в США? Торговый центр нового формата Транспондер Тренды ит 2016 Филипп Галкин Vuitton

Ксения Самбулова

30 Статьи

Работает журналистом более 7 лет. Любит и умеет писать про экономику и финансы. В сфере интересов макроэкономика, денежный рынок, кредиты, облигации, валюта.

Последние статьи

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

You may use these HTML tags and attributes: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Чтобы оставить комментарий, необходимо авторизоваться через
или ввести "Имя" и "Email" в форме комментариев.

*

Наверх

Спасибо!