USD - 59.63   0.36    EUR - 70.36   0.34

Микрозайм пойдем


На рынке микрозаймов впервые за последние три квартала прекратилось снижение и начался рост ставок. В наиболее популярном сегменте микрозаймов «до зарплаты» (к нему же относятся и онлайн-займы) ставки выросли на 0,03% до 2,24% в день. Таким образом, максимальная ставка в третьем квартале 2016 год составит 818,2% годовых против 806,95%, действовавших ранее.


Микрозайм пойдем

В одном «коридоре»

Регулирование процентных ставок в микрофинансировании осуществляет Банк России, ежеквартально высчитывая среднерыночную ставку и устанавливая предельное значение (среднерыночный показатель, увеличенный на треть). Подобным образом ЦБ РФ успешно регулирует ставки по займам и кредитам, а также по банковским депозитам. При превышении среднерыночной ставки применяется повышенное налогообложение на доход от размещения средств. Новые правила для МФО вступили в силу с 1 июля 2015 года с принятием поправок к закону «О потребительском кредите (займе)». Норма позволяет контролировать аппетиты микрофинансистов и формировать прозрачные условия для потребителей.

Первый замер ставок был сделан за полгода до вступления закона в силу в конце 2014 года. На тот момент предельная ставка по самому распространенному займу наличными на сумму до 30 тыс руб. на срок до 30 дней составила 2,5% в день (или 914,79% годовых). Все последующие периоды она снижалась: к лету 2015 года до 2,38% в день (868,42% годовых), к осени — до 2,35% (856,45%). В начале зимы произошел ее резкий взлет на 0,13 п.п. до 2,48% в день (906,64%), но с нового года возобновилось падение — до 2,41% (880,21%) в первом квартале 2016 года и до 2,21% (806,95%) — во втором. Вопреки прогнозам экспертов, ставки проявили свой норов и показали противоположный тренд: незначительное повышение на 0,03 п.п. прибавит к годовой ставке дополнительные 11,24%.

«На ставки по микрозаймам влияет и нестабильная экономическая ситуация, и повышение качества управления рисками в МФО, и конкуренция за заемщиков. В условиях экономической нестабильности МФО повысили требования к надежности заемщика и стали чаще отказывать в выдаче займа. Конкуренция, как фактор снижения ставок, актуальна только для определенных видов продуктов. Так, активную ценовую конкуренцию мы наблюдаем в сегменте онлайн-займов, где предложения различных МФО пользователи чаще сравнивают, исходя именно из размера ставки по займу», — отметил директор саморегулируемой организации «Микрофинансирование и Развитие» (СРО «МиР») Андрей Паранич.

«Механизм расчета предельной стоимости кредита делает рынок кредитования и микрокредитования более прозрачным и понятным для всех участников. Так или иначе, клиенты должны обращать внимание на ставку, так как ПСК создает „коридор“, в рамках которого кредитные организации ведут деятельность. Кто-то работает по минимальной ставке, кто-то — по максимальной. Клиентам стоит понимать это», — прокомментировал директор по маркетингу МФО «Центр займов» (ООО «МФО «Саммит») Александр Примак.

«Большинство участников рынка держат ставки максимально близко к предельному значению, поэтому в 4 квартале мы увидим их дальнейший рост. На ставки оказывают давление кардинальные изменения в законодательстве. Так, с марта этого года привлекать инвестиции от частных лиц смогут только те МФО, которые успеют нарастить собственный капитал выше 70 млн руб. На рынке займов через Интернет также смогут работать только МФО с капиталом более 70 млн руб.», — комментирует главный аналитик ИА Easyfins.ru Борис Прокопенко.

Дают, пока берут

По данным RAEX (Эксперт РА), рынок микрофинансирования вырос по итогам 2015 года более чем на четверть, рост продолжится и в этом году. Этому способствует ситуация на рынке банковского кредитования. Так, банки неохотно кредитуют население, при этом стараясь в магазинах и вовсе кредитовать с помощью дочерних МФО. Микрофинансисты более оперативны в принятии решений и лояльны к заемщикам. И при усилении борьбы за клиента компании вынуждены оперировать ставками.

«Усовершенствованная политика работы с клиентами позволяет сегодня ведущим кредиторам более качественно управлять своими рисками, что должно приводить к обратному процессу — повышению доступности микрозаймов для платежеспособных и проверенных клиентов. Как вариант — ступенчатся система, по правилам которой постоянные клиенты получают ставку меньше, чем новые», — прокомментировал генеральный директор глобального бизнеса онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово» (МФО «Честное слово») Андрей Петков.

На рынке уже появились маркетинговые предложения (и особенно в сегменте онлайн-займов), по условиям которых первый заем оформляется без начисления каких-либо процентов. И чем больше будет акционных предложений, тем больше нулевые или минимальные ставки будут давить на предельную стоимость ставки в сторону снижения.

«На сегодня прогнозы экспертов по сокращению количества микрофинансовых организаций в России в два раза пока не оправдались, ведь только в этом году ЦБ включил в реестр еще 113 компаний, доведя на 13 мая 2016 число МФО до 3775 организаций», — комментирует Борис Прокопенко. По его словам, при доле микрозаймов в общей кредитной задолженности населения в размере 1% говорить о серьезных тенденциях рано: ставки останутся на своем максимальном значении, пока потребность рынка в доступных заемных средствах не будет удовлетворена. dme.

Чаще всего читают:

Безопасность инвестирования в мфо В каких странах происходит сокращение ВВП В киндэр сюрпризе нефтепродукт Валютные заемщики как та Втб приват банкинг Где отдыхают россияне в 2017 статистика? Долги за услуги ЖКХ как снизить Доминикана цены на туры 2015 Египет средний зарплата2016 Едим всегда питание цены Как бороться с бедностью? Как заработать деньги если умеешь стричь? Как заработать на нумизматике? Как улудшить дичныю финансу? Какой авиакомпании России стоит доверять? Китайский язык перспективы Когда появятся 5g девайсы? Кто вернет деньги за билеты трансаэро Наличные деньги назад Предпринимательство в странах мира статистика 2016 Придумать название к вегетарианскому ресторану Профессия стартапер Реальные скидки киберпонедельник Сайты помогающие экономить Сколько мы платим налогов? Скільки дає прибутку одна кофе машина Снижение доходов населения Стоит ли вкладывать в недвижимость Судебный приказ о взыскании задолженности Тренды ит 2016

Евгений Петров

7 Статьи

Эксперт финансовых потребительских рынков. В журналистике более 15 лет. Специализация - банковский сектор и производные финансового рынка в потребительском сегменте. Редактор информационного портала про микрофинансирование.

Последние статьи

Наверх

Спасибо!