USD - 63.3   0.09    EUR - 67.21   1.04

8 советов как выбрать кредитную карту

Популярность кредитных карт набирает обороты. По данным Объединенного кредитного бюро, в феврале 2016 года в сегменте кредитных карт количество новых кредитов выросло на 65% , объемы увеличились на 43%. Всего в феврале выдано 564 тыс. карт с общим лимитом 19,3 млрд руб. Как грамотно выбрать карту и не переплатить лишнего, рассказали эксперты.


1. Решить, нужна ли карта

Никто из нас не застрахован от возникновения непредвиденных ситуаций, когда срочно требуется определенная сумма. Карта пригодится тем, кто часто находится в разъездах. Во время путешествий или командировок у человека не всегда есть доступ к основным финансовым средствам.

Представитель Ассоциации «Национальный платежный совет» Иван Басов отметил, что карты актуальны в поездках за границу, где высоки риски появления незапланированных трат. «К тому же, при бронировании отеля на банковском счету замораживается определенная сумма, но сама оплата осуществляется за счет свободных денежных средств, и только потом вам возвращаются заблокированные деньги».

Директор по КЭШ кредитам и кредитным картам банка «Восточный» Алексей Крейтор, добавил: «Использование пластика — хороший способ улучшить кредитную историю, что помогает банкам принять положительное решение по выдаче кредита или предложить более низкую ставку при одобрении».

2. Узнать процентную ставку

Проценты по кредиткам различных банков, в большинстве своем, унифицированы, поэтому стоит пристально изучить все детали и условия получения и использования пластика. Как правило, ставка колеблется в пределах 28–30%. Если предлагаемая банком ставка ниже, чем у конкурентов, что может указывать на наличие больших скрытых комиссий и платежей, компенсирующих эту разницу.

3. Выяснить все дополнительные платежи

Важная статья расходов — комиссия за снятие наличных, который взимается в подавляющем большинстве банков. Чаще, не менее 3%. При снятии наличных льготный, беспроцентный период не действует, поэтому кредитную карту лучше использовать для безналичных расчетов.

Банк берет комиссию при проверке баланса по карте через банкомат стороннего финансово-кредитного учреждения (за исключением банков-партнеров). Некоторые взимают плату за внесение наличных на счет через банковские кассы, чтобы не создавать очередей. В одних банках стоимость фиксированная и может доходить до 250 руб. за операцию, другие берут процент от суммы, которую клиент хочет положить на счет.

Следует обратить внимание, начисляется ли комиссия за перевод кредитных денег на другой счет. Впрочем, есть финансово-кредитные учреждение, в которых подобные операции запрещены. За оплату коммунальных платежей с помощью кредитной карты некоторые банки также берут комиссию.

От банка к банку разнится стоимость годового обслуживания, но за первый год, чаще всего, платить не придется. Некоторые банки не взимают подобную плату.

Итого регулярные платежи по карте включают следующие составляющие.

Каждый месяц владелец кредитной карты должен вносить минимальный платеж. В него входит обязательная выплата в размере 5–10% от общей суммы кредитования или задолженности. В некоторых банках установлена фиксированная сумма.

Вторая составляющая минимального платежа — процентная ставка по кредитке. Проценты начисляются только на потраченную сумму кредита и за фактическое количество дней в месяце, в течение которых вы пользовались кредитными средствами. Во время грейс-периода данные проценты не начисляются (подробнее о нем — ниже).

Третья часть минимального платежа — это комиссии, включая годовое обслуживание (от 500 до 2000 руб. чаще взимается в первый месяц обслуживания), комиссия за снятие наличных в банкоматах (2–7%), комиссия за дополнительные услуги, например, смс-информирование или страхование.

Четвертая составляющая — штрафы и неустойки. Например, пени за просрочку обязательного минимального платежа (3–10% от общей суммы задолженности, 0,1–1,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки) или неустойка за превышение кредитного лимита по карте.

4. Уточнить продолжительность льготного периода

Льготный период (грейс-период) — время, в течение которого держатель карты не платит проценты по кредиту. В среднем «льготные» условия действуют 60 дней, но доходит и до 100.

Самая распространенная схема грейс-периода: количество дней до конца месяца (30–31 день) плюс несколько дней (обычно 25) на погашение задолженности. Получается, минимальная продолжительность льготного периода в этом случае 25 дней, а максимальная — 55. Если в течение этого времени вы не успеваете вернуть банку деньги, то процент налагается на всю сумму, потраченную во время льготного периода. Чтобы дальше использовать пластик, необходимо внести минимальный платеж, который чаще всего составляет 5–10% от размера задолженности. В противном случае банк наложит штраф.

Второй вариант грейс-периода: банк устанавливает определенное количество календарных дней, когда операции не облагаются процентом. Например, 1 апреля клиент воспользовался кредиткой. С этой даты отсчитывается 60 дней, когда все проводимые платежи попадают в льготный период. Если клиент совершит покупку, например, 29 мая, то у него будет только пара дней, чтобы погасить долг. То есть, в этом случае, нет 25 дней для выплаты кредита после последней покупки, но есть 60 дней льготного периода с момента первой покупки.

Третий вариант — льготный период кредитования устанавливается для каждой отдельно взятой операции, 20–30 дней с момента ее проведения.

Коммерческий директор региона «Санкт-Петербург Юг» ЮниКредит Банка Вячеслав Политыкин, указал, что всегда есть риск не успеть закрыть задолженность перед банком, а процентные ставки по кредитным картам, как правило, на несколько процентных пунктов выше, чем по потребительским. Поэтому следует внимательно следить за сроками окончания грейс-периода.

5. Определиться с кредитным лимитом

Кредитный лимит — максимальная сумма, в пределах которой банк предоставляет кредит. Редактор Credit-Card.ru Ольга Пихоцкая, поясняет: «Кредитная линия возобновляема. Погасив имеющуюся задолженность, вы можете снова пользоваться заемными средствами, неограниченное количество раз в течение всего срока действия кредитного договора, который пролонгируется на новый срок автоматически».

Повысить сумму допустимого займа в среднем на 20–25% может и сам банк, если у клиента положительная кредитная история. В данном случае, держатель счета получит соответствующее уведомление. Если кредитная история плохая, банк вправе уменьшить лимит или же отказать в заимствовании, но это происходит крайне редко. Если же человек сам принял решение понизить сумму лимита, то в дальнейшем банк не будет самостоятельно повышать максимальную величину займа.

Доцент кафедры «Маркетинг и логистика», к.э.н. при Финансовом университете при Правительстве Российской Федерации Александр Арский, советует установить разумный лимит. «Стоит ограничить сумму оплаты по карте в сутки с возможностью увеличения лимита через „Личный кабинет“, таким образом, вы не станете жертвой „общества потребления“ и сможете варьировать границы лимита».

6. Узнать о cashback-функции

Дословный перевод английского термина — «наличные обратно», т. е. банк возвращает на счет карты часть потраченных денег. Это 1–3% от суммы безналичной покупки. Но на определенные категории товаров процент куда выше и составляет 5–20%. В некоторых банках cashback распространяется на покупку товаров и услуг партнеров финансово-кредитного учреждения. Другие банки предлагают клиентам самостоятельно выбирать те категории товаров и услуг, на которые они получат повышенный cashback.

7. Получить дополнительные бонусы

Бонусы клиентам готовы предложить не только банки, но и платежные системы. Начальник отдела обучения процессинговой «Компании Объединенных кредитных карточек» (UCS) Сергей Корешков рассказал: «Mastercard за покупку по карте в Ашане предлагает банку икры, в Шоколаднице действует 15% скидка на кофе на вынос. VISA позволяет накапливать бонусы на заправках и мили при покупке авиабилетов. Причем различные бонусы и акции распространяются как на владельцев премиальных карт, так и обычного пластика».

Дополнительные бонусы могут быть разные, поэтому стоит потратить время на изучение всех предложений.

8. Обеспечить безопасность средств

Кредитные карты имеют много плюсов, но чтобы они не превратились в один большой минус, необходимо соблюдать правила безопасности.

Представитель Ассоциации «Национальный платежный совет» Иван Басов, советует хранить кредитную карту отдельно от основной дебетовой, чтобы при потере/краже всегда был запасной вариант в виде кредитной карты. «Не пользуйтесь сомнительными банкоматами и банкоматами не банка-эмитента. Исключение составляют банкоматы банков-партнеров. Обязательно подключайте смс-информирование по кредитной карте. Стоит также задуматься о страховке от мошенничества, что обезопасит вас, если произойдет кража денежных средств с карты».

Старший преподаватель кафедры экономики и финансов факультета экономических и социальных наук РАНХиГС Борис Пивовар, добавил: «Если вы заметили мошенничество по карте, то это можно опротестовать перед банком и вернуть деньги. Но нужно доказать, что вашей вины не было, т. е. вы сами не подсобили мошеннику вас одурачить.

Главный риск — неразумное использование средств. Кредитная карта дает свободу в расходах. Но деньги потом придется возвращать. Если кредит большой, то после беспроцентного периода наступает „процентный“. Поэтому, если сложно себя ограничивать, попросите банк уменьшить кредитную линию».

Кредитная карта может пополнить арсенал используемых финансовых продуктов. Однако выбирать и пользоваться ими стоит внимательно, иначе вместо экономии, они принесут дополнительные, непланируемые траты. dme.

Чаще всего читают:

Александр Федяев Безусловный доход в России Бизнес аутсорсинг клининг школы Выпечка Хельсинки уличная Государство гнобит малый бизнес Должны ли быть терминалы в ломбардах Если инфляция растет что делать Зрелище фейерверков в новогоднюю ночь Ингерманландский бастион Индексация пенсий перед сентябрьскими выборами Как верно рапоряжаиься накопительной частью пенсии? Как заработать деньги если умеешь стричь? Как обменять старую квартиру на новую? Как отстоять права валютных ипотечников? Как сделать операцию за границей? Какой авиакомпании России стоит доверять? Квота на эко 2016 Киноман kinomanbot Кредит 6 5 Кризис продаж фитнес 2016 Кто лечил зубы в 2015 году Недорогаяодежда айвазян ООО тесла совместные покупки история Пассивны доход при Подводные камни банкротства физ лица САН Диего налоги и цены Своими руками приносящее доход Фишки деда мороза ЦБ оштрафовал быстро деньги Что купить в интернете для продажи?

Ольга Львовская

9 Статьи

Журналист, специалист по коммуникациям. Сферы интересов: банковский сектор, предпринимательство, инвестиции.

Последние статьи

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

You may use these HTML tags and attributes: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Чтобы оставить комментарий, необходимо авторизоваться через
или ввести "Имя" и "Email" в форме комментариев.

*

Наверх

Спасибо!