Ломбардный бум: растем на кризисе

Ломбардный бум: растем на кризисе

3703 13 августа, 2015 год

В то время как многие финансовые организации в кризисы терпят крах, для ломбардов — это время расцвета. По итогам 2015 года эксперты ожидают, что рынок вырастет примерно на 100%. Почему повышается интерес к ломбардам в сложные времена, и насколько защищен потребитель, обращающийся к их услугам?


Выгодный бизнес на займах

Специалисты отмечают, что ломбардный бизнес привлекателен для инвесторов: для открытия ломбарда не требуется разрешений и лицензий со стороны государства, а при грамотном построении бизнеса затраченные инвестиции в размере 1–1,5 млн руб. окупятся в течение 1,5–2 лет.

По мнению Алексея Лазутина, президента Национального Объединения Ломбардов, открыть ломбард чуть более сложно, чем любое торговое предприятие. «Отличие в том, — добавляет эксперт, — что после регистрации необходимо встать на учет в Финмониторинге, ЦБ, а также Инспекции пробирного надзора. Последнее нужно, если ломбард работает с ювелирными изделиями и драгоценными металлами».

Деятельность ломбардов в Российской Федерации регулируется Федеральным законом «О ломбардах». Ломбарды не являются банковскими учреждениями и согласно ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» относятся к МФО, которые контролируются Федеральной службой по финансовому мониторингу.

Большинство ломбардов — предприятия малого бизнеса, больше года находящиеся под надзором ЦБ РФ.

«Я бы сказал, что ломбардный рынок вплотную приблизился к тому порогу, за которым регулирование становится излишним. ЦБ привык иметь дело с банками и финансовыми компаниями. Это приводит к постепенному усложнению и увеличению объема отчетности, которую многим ломбардам готовить сложно. Регулятор, безусловно, прислушивается к мнению участников рынка и старается сделать переход к новым правилам более мягким, однако, в стратегической перспективе, проблемы это не снимает», — рассказывает Алексей Лазутин.

Как на дрожжах

Простота открытия, привлекательность сферы и экономическая ситуация ведут к росту рынка. После дефолта 1998 года количество зарегистрированных ломбардов в России выросло с 736 до 1800, в 2002 году их число превысило 3000, дополнительный же толчок развитию дал кризис 2008–2009 годов. В первом квартале 2015 года рост рынка составил почти 30%, а портфель ломбардов достиг 35 млрд руб. Если экономический спад в стране продолжится, то количество ломбардов до конца года практически удвоится.

По словам Алексея Лазутина, ключевой причиной роста является постоянное сокращение доступа потребителей к банковскому кредитованию. «C одной стороны, повышаются требования банков к выдаваемым ссудам, а с другой, растут многочисленные просрочки, допускаемые самими заемщиками из-за падения доходов и других экономических проблем», — поясняет Лазутин.

Экономические проблемы делают невыгодными кредиты в банках, инфляция и безработица толкают потребителей искать новые источники займов. Таким образом, ломбарды удалось занять свое место в сфере потребительского кредитования.

Ювелирка в фаворитах

Суть работы ломбарда проста: учреждение выдает займы под залог имущества. Вы приносите в ломбард, к примеру, ювелирное украшение. Сотрудник ломбарда его оценивает. Если вы согласны с предложенной стоимостью, то получаете деньги сразу же. В течение установленного периода вы можете выкупить свою вещь (с учетом набежавших процентов). Если вы не выкупаете залог вовремя, то он поступает в открытую продажу.

Залогом в ломбарде выступает практически любое движимое имущество, имеющее определенную ценность. Более 90% ссуд приходится на ювелирные ломбарды. По оценке Лазутина, это связано с тем, что их работа наиболее проста и прозрачна как для владельца, так и для клиентов. «На руках у населения находятся значительные объемы ювелирных изделий, стоимость золота растет в рублях, а также всем участникам сделки понятна модель оценки».

Популярны и автоломбарды, обслуживающие, в основном, малый бизнес и ломбарды, принимающие текстиль и электронику.

Стоит отметить, что ломбардов, специализирующихся на одном виде залога, с каждым годом становится все меньше. Большинство участников рынка расширяют сферу кредитования, принимая в залог максимум возможных ценностей, в том числе часы, антиквариат, бытовую технику, меховые изделия.

Товар-деньги-товар

По словам А.Лазутина, защищенность потребителя на рынке обеспечивается не регулированием, а простотой отношений ломбарда и клиента, а также конкуренцией между самими ломбардами. «В отличие от банковского кредитования, получение займа в ломбарде максимально упрощено — нет ни скоринга, ни сложных договоров с условиями мелким шрифтом, ни последующих попыток взыскать просроченную задолженность. Заемщик сдает ювелирные изделия и сразу же получает деньги. Если изделия не выкупаются в срок, они поступают на реализацию».

Кстати, с 1 июля 2015 года Банк России ограничил полную стоимость займа, поэтому ломбардам теперь запрещено устанавливать рыночные ставки, что, по мнению экспертов, может сказаться на уровне финансовой доступности в небольших и отдаленных городах.

Страховка от криминала

Если сравнивать рынок ломбардов в России и на Западе, то по данным участников рынка, на Западе система более продумана и структурирована.

По мнению Вячеслава Шустермана, в прошлом владельца сети ломбардов в России, а теперь в США, в Америке этот бизнес проще и прозрачнее. «Ломбард может открыть человек, получивший лицензию. Ломбарды открываются только в определенной зоне, на определенных улицах. В ломбарде всегда берут биометрические показания, отпечатки пальцев у каждого владельца вещи, в конце дня отправляют отчет в полицию. Эти меры помогают исключить возможность попадания криминальных вещей в ломбарды».

По словам А.Лазутина, в России также борются с возможностями криминала. Например, есть специальная процедура изъятия залогов с криминальным происхождением. В этом случае правоохранительные органы по определенным правилам изымают изделия из ломбарда, после чего ломбард в установленные сроки уведомляет заемщика об инциденте с требованием компенсировать сумму займа.

По данным исследования, проведенного Национальным Объединением Ломбардов, в котором приняли участие более 1500 ломбардов, доля залогов с криминогенным прошлым составляет, в среднем, 0,2% от всей суммы залогов, находящихся в кладовой ломбарда.

Перехватить до зарплаты

Для большинства ломбард становится возможностью временно перехватить небольшие деньги без лишних документов и ожидания. Эксперты отмечают, что кризис в стране, задержки зарплат и рост цен только подталкивают население чаще использовать услуги ломбардов.

Алексей Лазутин полагает, что ломбард прекрасно подойдет для быстрых, краткосрочных займов «до зарплаты», особенно если документы, уровень дохода и кредитная история заемщика не позволяет воспользоваться услугами банков. «В отличие от микрофинансовых организаций, ставка будет ниже, а залог впоследствии можно будет выкупить или продлить период займа. Только необходимо обращать внимание на сам ломбард: вывеску, оформление, состоит ли ломбард в профессиональном объединении, ну и, конечно, сумму оценки и процентную ставку», — комментирует специалист.

С этим не согласен Вячеслав Шустерман, который советует использовать ломбарды как комиссионные магазины: сдать ненужные вещи и получить за них деньги. «Если же таких вещей нет, а деньги нужны, не стоит обращаться в ломбард, а попробовать найти недостающую сумму, например, у друзей», — советует Шустерман.

Главный редактор DailyMoneyExpert.

Как выбрать кассу для своего бизнеса 70514
На чем и сколько зарабатывают продюсеры онлайн-курсов 18748
Кого ЦБ РФ не пустит на финансовый рынок 12976
6 мифов об онлайн-школах, в которые вы хотите верить 9709