USD - 58.46   0.55    EUR - 69.18   0.22

В то время как многие финансовые организации в кризисы терпят крах, для ломбардов — это время расцвета. По итогам 2015 года эксперты ожидают, что рынок вырастет примерно на 100%. Почему повышается интерес к ломбардам в сложные времена, и насколько защищен потребитель, обращающийся к их услугам?


Выгодный бизнес на займах

Специалисты отмечают, что ломбардный бизнес привлекателен для инвесторов: для открытия ломбарда не требуется разрешений и лицензий со стороны государства, а при грамотном построении бизнеса затраченные инвестиции в размере 1–1,5 млн руб. окупятся в течение 1,5–2 лет.

По мнению Алексея Лазутина, президента Национального Объединения Ломбардов, открыть ломбард чуть более сложно, чем любое торговое предприятие. «Отличие в том, — добавляет эксперт, — что после регистрации необходимо встать на учет в Финмониторинге, ЦБ, а также Инспекции пробирного надзора. Последнее нужно, если ломбард работает с ювелирными изделиями и драгоценными металлами».

Деятельность ломбардов в Российской Федерации регулируется Федеральным законом «О ломбардах». Ломбарды не являются банковскими учреждениями и согласно ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» относятся к МФО, которые контролируются Федеральной службой по финансовому мониторингу.

Большинство ломбардов — предприятия малого бизнеса, больше года находящиеся под надзором ЦБ РФ.

«Я бы сказал, что ломбардный рынок вплотную приблизился к тому порогу, за которым регулирование становится излишним. ЦБ привык иметь дело с банками и финансовыми компаниями. Это приводит к постепенному усложнению и увеличению объема отчетности, которую многим ломбардам готовить сложно. Регулятор, безусловно, прислушивается к мнению участников рынка и старается сделать переход к новым правилам более мягким, однако, в стратегической перспективе, проблемы это не снимает», — рассказывает Алексей Лазутин.

Как на дрожжах

Простота открытия, привлекательность сферы и экономическая ситуация ведут к росту рынка. После дефолта 1998 года количество зарегистрированных ломбардов в России выросло с 736 до 1800, в 2002 году их число превысило 3000, дополнительный же толчок развитию дал кризис 2008–2009 годов. В первом квартале 2015 года рост рынка составил почти 30%, а портфель ломбардов достиг 35 млрд руб. Если экономический спад в стране продолжится, то количество ломбардов до конца года практически удвоится.

По словам Алексея Лазутина, ключевой причиной роста является постоянное сокращение доступа потребителей к банковскому кредитованию. «C одной стороны, повышаются требования банков к выдаваемым ссудам, а с другой, растут многочисленные просрочки, допускаемые самими заемщиками из-за падения доходов и других экономических проблем», — поясняет Лазутин.

Экономические проблемы делают невыгодными кредиты в банках, инфляция и безработица толкают потребителей искать новые источники займов. Таким образом, ломбарды удалось занять свое место в сфере потребительского кредитования.

Ювелирка в фаворитах

Суть работы ломбарда проста: учреждение выдает займы под залог имущества. Вы приносите в ломбард, к примеру, ювелирное украшение. Сотрудник ломбарда его оценивает. Если вы согласны с предложенной стоимостью, то получаете деньги сразу же. В течение установленного периода вы можете выкупить свою вещь (с учетом набежавших процентов). Если вы не выкупаете залог вовремя, то он поступает в открытую продажу.

Залогом в ломбарде выступает практически любое движимое имущество, имеющее определенную ценность. Более 90% ссуд приходится на ювелирные ломбарды. По оценке Лазутина, это связано с тем, что их работа наиболее проста и прозрачна как для владельца, так и для клиентов. «На руках у населения находятся значительные объемы ювелирных изделий, стоимость золота растет в рублях, а также всем участникам сделки понятна модель оценки».

Популярны и автоломбарды, обслуживающие, в основном, малый бизнес и ломбарды, принимающие текстиль и электронику.

Стоит отметить, что ломбардов, специализирующихся на одном виде залога, с каждым годом становится все меньше. Большинство участников рынка расширяют сферу кредитования, принимая в залог максимум возможных ценностей, в том числе часы, антиквариат, бытовую технику, меховые изделия.

Товар-деньги-товар

По словам А.Лазутина, защищенность потребителя на рынке обеспечивается не регулированием, а простотой отношений ломбарда и клиента, а также конкуренцией между самими ломбардами. «В отличие от банковского кредитования, получение займа в ломбарде максимально упрощено — нет ни скоринга, ни сложных договоров с условиями мелким шрифтом, ни последующих попыток взыскать просроченную задолженность. Заемщик сдает ювелирные изделия и сразу же получает деньги. Если изделия не выкупаются в срок, они поступают на реализацию».

Кстати, с 1 июля 2015 года Банк России ограничил полную стоимость займа, поэтому ломбардам теперь запрещено устанавливать рыночные ставки, что, по мнению экспертов, может сказаться на уровне финансовой доступности в небольших и отдаленных городах.

Страховка от криминала

Если сравнивать рынок ломбардов в России и на Западе, то по данным участников рынка, на Западе система более продумана и структурирована.

По мнению Вячеслава Шустермана, в прошлом владельца сети ломбардов в России, а теперь в США, в Америке этот бизнес проще и прозрачнее. «Ломбард может открыть человек, получивший лицензию. Ломбарды открываются только в определенной зоне, на определенных улицах. В ломбарде всегда берут биометрические показания, отпечатки пальцев у каждого владельца вещи, в конце дня отправляют отчет в полицию. Эти меры помогают исключить возможность попадания криминальных вещей в ломбарды».

По словам А.Лазутина, в России также борются с возможностями криминала. Например, есть специальная процедура изъятия залогов с криминальным происхождением. В этом случае правоохранительные органы по определенным правилам изымают изделия из ломбарда, после чего ломбард в установленные сроки уведомляет заемщика об инциденте с требованием компенсировать сумму займа.

По данным исследования, проведенного Национальным Объединением Ломбардов, в котором приняли участие более 1500 ломбардов, доля залогов с криминогенным прошлым составляет, в среднем, 0,2% от всей суммы залогов, находящихся в кладовой ломбарда.

Перехватить до зарплаты

Для большинства ломбард становится возможностью временно перехватить небольшие деньги без лишних документов и ожидания. Эксперты отмечают, что кризис в стране, задержки зарплат и рост цен только подталкивают население чаще использовать услуги ломбардов.

Алексей Лазутин полагает, что ломбард прекрасно подойдет для быстрых, краткосрочных займов «до зарплаты», особенно если документы, уровень дохода и кредитная история заемщика не позволяет воспользоваться услугами банков. «В отличие от микрофинансовых организаций, ставка будет ниже, а залог впоследствии можно будет выкупить или продлить период займа. Только необходимо обращать внимание на сам ломбард: вывеску, оформление, состоит ли ломбард в профессиональном объединении, ну и, конечно, сумму оценки и процентную ставку», — комментирует специалист.

С этим не согласен Вячеслав Шустерман, который советует использовать ломбарды как комиссионные магазины: сдать ненужные вещи и получить за них деньги. «Если же таких вещей нет, а деньги нужны, не стоит обращаться в ломбард, а попробовать найти недостающую сумму, например, у друзей», — советует Шустерман. dme.

Чаще всего читают:

Австрия работа жизнь Актуальный бизнес в 2017 году Банк оспорил договор дарения автомобиля супруге В каких художников вкладывать деньги Вильнюс городская скульптура скрепка Владельцы ателье о деятельности Внж в черногории Во что вложить деньги 2017 Главный елка санг Петербурге каком метре Исчезающие профессии Как жить в достатке? Как накопить большую сумму денег? Как накопить миллион? Как перестать мыслить как бедный? Как уйти в декрет? Когда выпадет мелочь из кармана? Когда примут закон о коллекторах? Кто покупал квартиру обремененную материнским капиталом Куда пойти учиться в декрете Лайфхаки для упрощения жизни Легализация доходов физических лиц Настя Колесникова домашняя еда Организация покупок со скидки Печатный станок денег Плата за парковку во дворе Подтверждение источника происхождения денежных средств Сколько зарабатывает менеджер по продажам? Черная пятница интернет магазины санкт Петербург Что даст карта мир?

Наталья Фефилова

779 Статьи

Главный редактор DailyMoneyExpert.

Последние статьи

Наверх

Спасибо!