USD - 63.39   0.52    EUR - 68.25   0.25

Личный финансовый план: не только для богатых

Финансовый план покупки автомобиля


«Если у Вас нет плана как стать богатым, значит у Вас есть план,

как стать бедным, Вы просто не знаете об этом».

Роберт Кийосаки


Финансовый план по зарплате

Долгое время считалось, что управление личными финансами нужно только тому, у кого этих финансов в избытке. Но наш эксперт, Екатерина Баева, финансовый советник компании «Кейл», в своей колонке рассказала о том, что личный финансовый план нужно иметь каждому, и заняться его составлением необходимо, чтобы избежать личных финансовых катастроф.

ЛФП: формируем дисциплину

Екатерина Баева

Личный финансовый план — это документ, состоящий из двух частей

1. анализ текущего финансового положения (расходов и доходов, активов и пассивов, финансовой защиты и прочее);

2. реалистичный план достижения финансовых целей.

Финансовый план составляется на любой срок, например, на несколько лет или до даты планируемого окончания жизни. При этом рекомендуется ежегодно пересматривать свой личный финансовый план с учетом текущей ситуации. Пересмотр совсем не означает, что план будет кардинально меняться. Но он должен отражать те изменения, которые происходят у пользователя плана или вокруг, иначе план будет очень мало связан с реальностью и останется лишь красивой брошюрой, подходящей только для демонстрации друзьям. От такого плана пользы не будет.

Не только для богатых

Личный финансовый план нужен всем взрослым людям с любым уровнем дохода. Всем, кто хочет избежать личных финансовых катастроф, достигнуть своих финансовых целей и не ночевать под мостом на пенсии. Я, конечно, немного сгущаю краски, но типичной ошибкой людей является то, что они слишком поздно задумываются об управление своими личными финансами. Они не видят в этом необходимости или это кажется им скучным. Бывает так, что их финансовые цели абсолютно недостижимы при текущем уровне потребления и доходе. При этом лишь небольшая корректировка текущих финансовых привычек, даже сам процесс составления плана может кардинально изменить ситуацию, без существенного увеличения дохода.

Личный финансовый план составляют финансовые советники для клиентов. Стоит такая услуга от 10 тыс. до 80 тыс. руб. И тут возникает вопрос, а всем ли нужен личный финансовый план, составленный финансовым советником? Если у человека зарплата 50 тыс. руб., то заплатить 80 тыс. руб. за финансовый план неразумно. В такой ситуации часто делается неправильный вывод, что человеку план не нужен, что личный финансовый план это для богатых.

Но вывод должен быть другой. План нужен, но рекомендуется сделать его самому. При зарплате 50 тыс. руб. и стаже 40 лет через руки человека проходит 24 млн руб. (50 000×12 месяцевх40лет). Этой огромной суммой просто необходимо управлять.

Не откладывая на завтра

Составление плана процесс кропотливый, требующий времени и знаний, но ничего невозможного нет, было бы желание разобраться. Сейчас достаточно много различной информации и в Интернете, и в книгах по составлению личного финансового плана. Не надо ждать, когда вы заработаете свой первый миллион, когда ваша зарплата увеличится в 3 раза или когда наступит 1-е января 2020 года. Чем раньше вы составите личный финансовый план, тем раньше вы начнете управлять своими финансами и достигать целей.

Зачем же обращаться к финансовому советнику, если можно сделать план самому? Основное преимущество в составление личного финансового плана финансовым советником — это взгляд со стороны. Вы получите не просто расчет, а экспертную оценку. Ваш план будет реалистичен и подстроен под вас. Специалист, через которого прошли сотни людей, задаст вам правильные вопросы о ваших целях, предложит вам такие финансовые инструменты, о существование которых вы можете и не подозревать, укажет на слабые места, о которых вы могли и не задумываться.

Этапы большого пути

Процесс составления плана занимает не меньше 2 недель. Конечная цель — создать реалистичное руководство к действию, которое будет потом использоваться.

До начала составления плана рекомендуется не менее двух месяцев вести учет расходов и доходов, чтобы представлять себе их структуру.

При составлении плана самостоятельно или с помощью консультанта необходимо пройти одни и те же этапы.

Этап первый: сбор информации

На первом этапе клиент заполняет анкету, где подробно указывает информацию о структуре своих расходов и доходов, о своих активах и пассивах, о своих долгосрочных финансовых целях.

К типичным целям относятся: покупка недвижимости, машины, накопление капитала для открытия собственного бизнеса, накопление пенсионного капитала, но могут быть и другие.

Далее консультант уточняет информацию, часто клиент предоставляет ее неполной или некорректно.

Дополнительно клиент проходит тестирование на отношение к инвестиционному риску, для выбора той или иной стратегии инвестирования.

Этап второй: оценка текущего положения

Далее консультант оценивает текущее финансовое положение и указывает клиенту на те риски, которые существуют в его ситуации. И дает рекомендации. При этом клиент сам выбирает, хочет ли он снизить эти риски или нет.

Этап третий: оценка достижимости целей

Консультант делает первый расчет, где учитывает, как можно достигнуть каждую цель в отдельности, если других целей нет. Как правило, все цели, сформулированные клиентом, при первом обращение не могут быть достигнуты одновременно, без корректировки.

Консультант показывает свои расчеты клиенту, и принимается совместное решение по приоритетам и корректировке целей.

Этап четвертый: составление плана по достижению целей

После того, как цели согласованы с клиентом, консультант делает финальный расчет. И предоставляет его на ознакомление клиенту. Если необходимо, вносятся корректировки и даются пояснения. Клиент должен «купить» план, должен его принять.

Этап пятый: подбор инструментов для достижения целей

Совместно с клиентом подбираются подходящие инструменты для достижения целей. Это может быть подбор депозита для резервного фонда, подбор программ страхования, составление портфеля из фондов акций и облигаций для открытия программы инвестиционного страхования жизни или портфель для брокерского счета с выбором конкретного брокера.

Если сделано все верно и в срок, то на руки вы получаете подробный план действий и расчет. Если вы делали план самостоятельно, возможно, вам потребуется больше времени, чтобы разобраться в деталях и определиться с финансовыми инструментами. После составления плана важно вовремя начать воплощать его в жизнь.

Екатерина Баева, финансовый советник компании «Кейл»

Чаще всего читают:

It специалист востребованность It тренд Актуально учить китайский язык Все правда о квест бизнесе Дарья Разумихина Деньги закончатся в 2017 Доллар по 100 рублей мнение экспертов Заработок на покемонах Зачем к приватизации привлекают США Инвестировать в недвижимость черногории Инвестиции в советские значки Как выбрать франшизу? Как не платить за ЖКХ? Как продать массаж? Квартира студия с целью дальнейшей продажи Кому подчинили фскн кчр Крикунов и партнеры ноября 2015 Максимилиан Буров хам мошенник Морально выжить когда нет денег Оформление витрин на черную пятницу Подарок оформление по закону Пол маккенна Поправки в законодательстве о коллекторах Производители искусственных брилиантов в России Развитие it бизнеса США Нью Йорк купить варенье com Сколько денег брать на гоа 2016? Смешение лофт и неоклассики Снижение доходов населения Торговый центр нового формата

Екатерина Баева

5 Статьи

Финансовый советник компании «Кейл».

Последние статьи

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

You may use these HTML tags and attributes: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Чтобы оставить комментарий, необходимо авторизоваться через
или ввести "Имя" и "Email" в форме комментариев.

*

Наверх

Спасибо!