USD - 58.1   0.48    EUR - 69.68   0.93

Ограниченные знания в области финансов — причина множества ошибок, совершаемых при планировании личного или семейного бюджета. Вместе с экспертами разбирались, как навести порядок в своих финансах.


По данным ВЦИОМ, в 2016 году лишь 20% россиян откладывают денежные средства на случай потери работы, а треть опрошенных даже не намерена в ближайшее время создавать «финансовую подушку». Неутешительны и результаты глобального исследования рейтингового агентства Standard &Poor’s, опубликованные в 2015 году: только 38% населения России финансово грамотны. Это меньше, чем в Зимбабве или Монголии. Основные ошибки россиян в вопросах личных финансов можно объединить в 10 пунктов.

1. Не имеют финансового плана

Очень мало людей занимаются регулярным планированием своего бюджета. «Этим зачастую обусловлены незапланированные траты или неудачи в накоплении средств, — подтверждает Андрей Артаев, генеральный директор микрофинансовой организации „Срочноденьги“. — Основа такого плана — детальный учет собственных доходов и расходов. В идеале на балансе должно что-то оставаться — сбережения. При финансовом планировании человек четко понимает, какая часть доходов будет отложена, он придерживается этого ограничения и не позволяет лишним тратам его нарушать. Трудно ежедневно и тщательно следить за своими расходами, однако, именно так удается накопить на крупные покупки».

2. Неверно оценивают риски при принятии финансовых решений

Оценивая риски, владельцы домохозяйств склонны ошибаться в обе стороны — и при недооценке, и при переоценке рисков. Оба варианта губительны для бюджетов.

«Часто принято сетовать на недооценку рисков, когда люди склонны, например, размещать сбережения в банках, рекламирующих высокие проценты, игнорируя при этом показатели финансовой устойчивости таких кредитных учреждений. В итоге деньги могут пропасть вместе с менеджерами банков, а домохозяйствам придется потуже затягивать пояса», — рассказывают НОЦ «Экономического развития и интеграции России в АТР» ДВФУ, к.т.н., профессор Александр Абрамов и заведующий лабораторией НОЦ ДВФУ Николай Матвиенко.

Переоценка рисков, по мнению экспертов, также является ощутимой проблемой. Хранение денег «в кубышке» омертвляет капитал. Деньги не работают, не создают благ. Потребление замедляется, от чего страдает экономика страны в целом. Снижение экономической активности приводит к инфляции, в результате которой обесцениваются те самые «кубышки».

3. Не ведут раздельный учет сбережений и текущих операций

Эксперты НОЦ отметили: россияне часто смешивают инвестиционные бюджеты (на крупную покупку, улучшение жилищных условий, здравоохранение, образование и т. д.) с сугубо потребительскими расходами. Долгосрочные проекты, требующие денежных вложений, уступают сиюминутным капризам.

«Здесь та же картина, что и с рисками: неуправляемые траты на спонтанные или необязательные покупки истощают возможности домохозяйств по инвестированию в будущее. Впрочем, фанатичное ограничение себя во всем ради накопления лишает это будущее смысла, жизненного содержания». Нужно искать баланс.

4. Не готовят финансовую подушку

Другая распространенная и опасная ошибка — отсутствие денежного запаса на случай непредвиденных ситуаций.

4 совета как стать богаче

«Резервный фонд призван оберегать владельца от форс-мажорных обстоятельств, — рассказывает Андрей Артаев. — Увольнение, потеря трудоспособности (к примеру, затяжная болезнь) и семейные проблемы, которые наступают неожиданно и в самый неподходящий момент. Если нет подобного резерва, человек будет тратить деньги из сбережений, отложенных на крупные покупки, или занимать у друзей и брать нежелательные кредиты и займы. Ощутимый эффект принесет привычка откладывать хотя бы 10% от своих доходов на непредвиденные обстоятельства».

5. Не умеют выбирать кредит

Чем легче взять кредит, тем труднее его выплачивать, тем не менее, многие ведутся на рекламу и получают быстрые деньги. Уже потом выясняется размер процентов. Прежде чем выбирать организацию для получения займа, рассчитайте финансовые возможности. Ежемесячные платежи по счетам кредитного договора не должны превышать 20% дохода. Проверяйте лицензии и наличие компании в реестре Центробанка. Обязательно узнайте о полной ставки кредитования, включающей в себя комиссии. Вместе с процентами это и будет полная стоимость кредита. Читая договор, пользуйтесь правилом: чем меньше размер букв текста, тем этот текст важнее. Например, в нем может идти речь о штрафах за просрочку платежа.

Наталья Смирнова, генеральный директор компании «Персональный советник», рекомендует брать заем в той же валюте, что и ваша зарплата, чтобы не потерпеть убытки из-за падения курса рубля. «Не стоит оформлять кредит с денежным запасом. Получайте именно нужную вам сумму. Взяв лишние 50 тыс. руб., вы должны вернуть уже 75 тыс. и больше».

6. Ошибаются в выборе инструментов инвестирования

Как рассказала Наталья Смирнова, если финансовую цель планируется достичь за 1–3 года, для хранения и приумножения денег лучше выбрать депозиты и высокодоходные облигации. Если цель долгосрочная — на 3–10 лет, то останавливаться на этих двух финансовых продуктах ошибочно. Стоит добавить в портфель до 50% акций или фондов акций.

7. Не используют страхование

Домашняя бухгалтерия: как сочетать приложения для ведения учета

В России мало кто страхует свое движимое и недвижимое имущество или здоровье, наивно полагая, что ничего страшного произойти не может. Между тем, соседи внезапно могут затопить, а здоровье неожиданно подкосить. Лучше заплатить за страхование, чем тратить деньги на восстановление имущества или своего организма.

8. Не думают о пенсии заранее

Понятно, что в нашей стране на государство по достижении пенсионного возраста, рассчитывать не стоит. Однако сейчас мало кто задумывается о том, на что он будет жить в старости. Эти мысли появляются только за пару лет до выхода на пенсию. Рекомендуется начать копить сбережения как минимум за 10 лет до выхода на пенсию.

9. Пренебрегают налоговыми льготами

Не ленитесь возвращать часть потраченных денег — пользуйтесь налоговым вычетом, позволяющим вернуть часть денежных средств, которые вы вложили в обучение, медицину или покупку жилья.

10. Не учитывают интересы всех членов семьи

Не столь очевидную, но от этого не менее губительную по последствиям группу ошибок составляют организационные проблемы управления финансами в домохозяйствах.

«Весьма распространены ситуации, когда домохозяйства реализуют финансовые решения, приносящие выгоду лишь некоторым его членам, но чреватые несправедливыми потерями для остальных. Конфликты среди „менеджеров“ домохозяйств тут происходят чаще, чем в компаниях и корпорациях, и далеко не многие семьи умеют их разрешать. По статистике, в России на каждую тысячу браков приходится примерно шестьсот разводов. Многие из них случаются из-за разногласий в том, как управлять семейным капиталом», — рассказали Александр Абрамов и Николай Матвиенко.

Как отметили эксперты, для ведения домашней бухгалтерии необходимы правила и дисциплина, одинаковые для всех.

Чаще всего читают:

Вебмани новости Россия Выгодно ли хранить деньги на депозите Доверенность на участие в собрании дольщиков Доля сырья в ВВП России 2016 Запах секонда Заработок на покемонах Зачем нужны часы apple Как обезопаситься супруг не взял кредит? Как правильно дарить подарки в росии? Как стать директором по логистике? Когда выпадет мелочь из кармана? Командировка выгодно или нет Купить картину тотибадзе Массовки зритель оплачиваются 2017 Пенсия это нищета Передумал делать гарантийный ремонт Питание в самолете 2016 Прага монастырский шинок Придумать название к вегетарианскому ресторану Производители искусственных брилиантов в России Развитие it бизнеса Реальные скидки киберпонедельник Рюнбергер где такой Город Сайты помогающие экономить Свидетельство о праве собственности отмена Сколько стоит молоко? Снижение доходов населения Сумки женские интернет магазин Сурдопереводчик зарплата Тренды ит 2016

Ольга Львовская

23 Статьи

Журналист, специалист по коммуникациям. Сферы интересов: банковский сектор, предпринимательство, инвестиции.

Последние статьи

Наверх

Спасибо!