Ипотека в 2017 году: курс на рост взят

Эксперты прогнозируют, что условия ипотеки в 2017 году станут для большинства жителей России более выгодными, чем годом ранее, а потому на рынке недвижимости стоит ждать повышения потребительской активности.

Рынок на подъеме

По данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), ипотечный рынок стремительно развивается: в 2016 году объем выданных кредитов достиг 1,5 трлн руб., объемы ипотечного кредитования за период с 2004 по 2016 год выросли в 27 раз. По прогнозам АИЖК, в текущем году объемы выдачи ипотеки превысят сумму рекордного 2014 года и составят порядка 1,7 трлн руб.

По мнению начальника ипотечного отдела компании «Инград» Сабины Хамитовой, добиться таких показателей получится за счет планомерного размера ставки, которая будет снижаться по мере того, как уменьшается ключевая ставка Центробанка.

Как отметил генеральный директор «ЛЭНДКЕЙ» Валерий Соколенко, этот процесс уже запущен «20 февраля Сбербанк пошел на снижение ставок по ипотечным кредитам. Теперь при покупке квартиры у застройщика она составит 10,9% вместо 11,9%, а на вторичном рынке — 10,75%. В борьбе за клиента другие финансовые учреждения будут вынуждены пойти на аналогичные меры».

С ним согласна и маркетолог-аналитик «БФА-Девелопмент» Юлия Семакина: «Власти добились снижения ставок до уровня субсидирования. Теперь дело за банками. Поэтому программ, повышающих потребительскую активность, стоит и нужно ожидать. Тенденция на прирост доли ипотечных сделок сохранится в 2017 году и будет постепенно набирать силу».

Текущие ставки ипотечного кредитования

Абсолют Банк: ставка — от 11%, первоначальный взнос — от 20%, максимальный срок кредита — до 30 лет.

ВТБ24/ВТБ и Банк Москвы: ставка — от 11,5%, первоначальный взнос — от 20%, максимальный срок кредита — до 30 лет. Специальная программа для квартир площадью свыше 65 кв. м.

Райффайзенбанк: ставка — от 11%, взнос — от 15% (без первоначального взноса в случае использования материнского капитала), максимальный срок кредита — до 25 лет.

«Сбербанк Росси»: ставка — от 10,9%, первоначальный взнос — от 15%, максимальный срок кредита — до 30 лет.

«Тинькофф банк»: ставка от 10,75%, первоначальный взнос — от 15%, максимальный срок кредита — до 30 лет.

Что касается увеличения дополнительных платежей и комиссий по кредиту, то, по словам управляющего партнера «Метриум Групп» Марии Литинецкой, сегодня их рост наблюдается преимущественно в небольших банках, занимающих менее 1% рынка ипотечного кредитования России. Отдельные кредиторы умудряются брать 1% от суммы займа за простое рассмотрение заявки, даже без гарантии получения одобрения.

Популярные проекты

Ипотека дешевле: это возможно

Спросом в 2017 году продолжат пользоваться небольшие квартиры, особенно евродвушки и евротрешки, состоящие из отдельных спален и объединенных гостиной и кухни. Как рассказала Мария Литинецкая, они все чаще будут вытеснять классические однокомнатные и двухкомнатные квартиры из поля зрения клиента. «По сути, евроформат не менее функционален, чем квартиры аналогичной компактности, но имеет меньшую площадь, а значит, и бюджет покупки».

Для столичного рынка характерно постепенное возвращение покупателей недвижимости в пределы МКАД, что стало возможным благодаря появлению свободных для застройки площадей.

Повышенным спросом пользуются жилищные площади, находящиеся на этапе строительства — на них приходится 70–85% продаж в зависимости от города. Мария Литинецкая отмечает, на первичном рынке массового сегмента в старых границах Москвы только 15% всех квартир представлено в сданных проектах. Остальные 85% продаются на этапе строительства. Причем 26,8% лотов находятся на начальной стадии реализации объекта, то есть подготовки площадки или залива фундамента.

«Как показывает статистика, покупатели предпочитают выбирать объекты хотя бы на средней стадии готовности. Даже инвесторы, которые всегда входят в проект на старте продаж, стремятся как минимум дождаться возведения первых этажей дома чтобы быть уверенным в том, что работа на площадке идет и застройщик не только обещает, но и делает. Наибольший интерес к проекту наблюдается после завершения монолитных работ или возведения панельного дома под крышу. С одной стороны, дом готов на 70%, с другой стороны, стоимость не достигла максимального уровня. Поэтому однозначно можно говорить о том, что основной объем спроса в 2017 году по-прежнему будет сконцентрирован в строящихся проектах. К моменту ввода в эксплуатацию, как правило, остается не более 10–15% объема предложения».

Взять ипотеку станет проще

Все факторы указывают на то, что купить жилплощадь в кредит в 2017 году будет легче.

Как отметил коммерческий директор Glorax Development Андрей Кугий, ужесточения условий для заемщиков не ожидается. Серьезных последствий отмены государственного субсидирования ипотеки также не предвидеться: уже сегодня ставки по отдельным банковским продуктам находятся на более низком уровне, чем при действии госпрограммы.

Сколько стоит ипотека в Москве

С мнением Андрея Кугии солидарна и Мария Литинецкая: «Думаю, что в 2017 году взять ипотеку, наоборот, будет проще. Из-за высокой конкуренции банки активно диверсифицируют линейку программ. К примеру, все больше кредиторов предлагают взять ипотеку вовсе без первоначального взноса. Снижаются ставки и на апартаменты, что делает их покупку более доступной. Появляются новые программы без подтверждения доходов. После отмены господдержки в борьбу за клиента вступили и небольшие банки. Поэтому никто из кредиторов не готов „закручивать гайки“ потенциальным клиентам».

Руководитель Ипотечного центра Est-a-Tet Алексей Новиков, добавляет, что банки с учетом непростой экономической ситуации внимательно и тщательно оценивают заемщиков, просчитывая свои риски. «Всегда так или иначе будет оставаться сегмент неблагонадежных заемщиков, как это показала история с валютной ипотекой. Ряд граждан, несмотря на низкий доход, все равно стараются одобрить заявку, довольно „беспечно“ относясь к последствиями такого шага, например, в случае утери работы. Некоторые рассчитывают на „теневые“ доходы, некоторые — просто имеют низкий уровень финансовой грамотности. В целом, на ужесточение требований к заемщикам банки скорее всего не пойдут».

При этом, как отмечает Мария Литинецкая, сегодня клиентам с плюс/минус одинаковой кредитной историей, схожей зарплатой, суммой займа, сферой деятельности банк может то отказывать в ипотеке, то одобрять ее. Логику проследить сложно.

Как показывает статистика и прогнозы экспертов, условия по ипотеке позволяют потенциальным заемщикам задуматься о том, чтобы взять кредит на жилье. Ставки уже начали снижаться. Взамен государственной программы субсидирования, банки предлагают бонусы, облегчающие выплату задолженности. Застройщики, в свою очередь, заботятся о том, чтобы их предложение отвечало спросу на квартиры с небольшим метражом.

[simlink]Банки в 2016 году: намек на восстановлениеКвартира в залог: где выгоднее получить кредит[/simlink]