Замена индексации пенсий единоразовой выплатой, непрозрачная реформа пенсионной системы страны для будущих не оставляют сомнений: на пенсию необходимо копить. И чем раньше начинать — тем лучше. Можно ли в принципе накопить в нынешних реалиях, чтобы обеспечить себе отдых в почтенном возрасте, какие способы для этого существуют, узнавали у экспертов.
НПФ или депозит
Действительность такова, сегодня большая часть населения страны не в состоянии копить на пенсию — откладывать просто нечего — дотянуть бы до зарплаты. Более 40% россиян не хватает средств на покупку одежды и продуктов питания. Однако и у тех, кто располагает возможностью отложить «на черный день» несколько сотен рублей, также находятся в незавидном положении. Эксперты отмечают: строить планы на будущее в нашей стране крайне сложно.
С ним согласен и Марк Гойхман, аналитик ГК «ТeleTrade»: «Чтобы обеспечить себе пенсию, нужны финансовые инструменты, по доходности опережающие инфляцию. Особенность „пенсионных“ денег — в том, что их можно (и нужно!) инвестировать на длительный срок, что повышает доходность вложений».Выбирая между НПФ и депозитом, эксперты рекомендуют отдать предпочтение последним. «Именно длинные пенсионные вклады могут дать более высокий доход, уточняет Марк Гойхман. — Частные НПФ немного отстают по доходности от банков, предлагая около 6–7% годовых».
Однако размещая пенсионные накопления в депозитах, обращайте внимание на валюту, в которой вы будете хранить средства. «Рублевый депозит в банке, скорее всего, не позволит уберечь сбережения от инфляции, — рассуждает Артур Устимов, операционный директор инвестиционной компании AKTIVO. — Валюта, безусловно, надежнее».
Более доходно и более рискованно
Эксперты рекомендуют также обратить внимание на более прибыльные, но, вместе с тем, и более рискованные предложения — паевые инвестиционные фонды облигаций. Они могут приносить 10–11% годовых. «Следует рассмотреть и сами государственные облигации, — рекомендует Марк Гойхман. — Например, появившиеся в 2015 году облигации федерального займа с привязкой к инфляции (ОФЗ-ИН). Ставка дохода в 2,5% плюс компенсация инфляции (6–6,5%) позволяет сочетать надёжность и доходность данных бумаг».
Также для инвестирования можно использовать ПИФы и акции, но для этого нужно быть неплохим финансистом. «Как вариант — нанять для этих целей персонального финансового консультанта, он составит персональный финансовый план с учетом ваших возможностей и желаний», — рекомендует Николай Косяк.
Инвестиции в недвижимость
Неплохой вариант инвестиций в пенсионную жизнь — приобретение недвижимости. Ее можно сдавать в аренду, обеспечив себе регулярный доход на пенсии, независимо от того, падает цена на недвижимость или растет. Вариант не самый выгодный, но — надежный.
Кроме того, рекомендуется рассматривать не только жилую, но и коммерческую недвижимость. «К примеру, на московской квартире можно заработать лишь 3–5% годовых, на коммерческой — 10–17%», — уточняет Артур Устимов. Однако он рекомендует иметь в виду, что и стоимость коммерческой недвижимости, помещения для сдачи в аренду магазинам, ресторанам, банкам и т. д. как правило, значительно выше, чем цена квартиры. «Сейчас в России появились инструменты, которые позволяют инвестировать в коммерческую недвижимость с небольшим порогом входа (от 500 тыс. руб). К примеру, в сентябре этого года собственниками помещения супермакета „Виктория“ в городе Долгопрудном стали 100 инвесторов. Это обычные люди, среди которых: представители малого и среднего бизнеса, простые менеджеры компаний и т. д. Их ежемесячный доход составляет 11–12% годовых», — рассказывает эксперт.
Застрахуйте свою пенсию
Страховые компании сегодня предлагают пенсионное страхование, благодаря которому можно накопить хорошую прибавку к государственной пенсии. Как отмечает Штефан Ванчек, директор по продажам PPF «Страхование жизни», для этого достаточно ежегодно или раз в полгода вносить страховые взносы, суммарно около 30 тыс. руб., на протяжении 5–20 лет, а потом получать страховую выплату единовременно или ежемесячно на протяжении нескольких лет. «Эти программы так устроены, что расторгать досрочно их невыгодно, что позволяет сформировать капитал, не потратив его преждевременно», — уточняет Штефан Ванчек.
Именно этот нюанс и развивает в человеке дисциплину: неумение копить долгосрочно — одна из ключевых проблем большинства людей. Эксперты рекомендуют обратить внимание на ряд других очевидных преимуществ пенсионного страхования. Прежде всего, человек получает пенсию гарантированного размера на протяжении от 5 лет до 20 лет. Начало регулярных выплат клиент определяет самостоятельно.
По программам пенсионного страхования ежегодно начисляется дополнительный инвестиционный доход. Люди, открывающие пенсионные программы сроком от 5 лет, могут получить у государства социальный налоговый вычет в размере 13% от суммы уплаченных взносов.
Несмотря на обилие финансовых инструментов, позволяющих копить на пенсию, эксперты полны пессимизма. «Лучшее „вложение“ для пенсии — собственные дети с правильным воспитанием, хорошим образованием», — резюмирует Марк Гойхман.
[simlink]10 финансовых ошибок российских семейДождутся ли российские пенсионеры австралийских пенсий?6 шагов к эффективному управлению финансами[/simlink]
Чтобы определиться с выбором онлайн-кассы, нужно понимать, какие виды представлены сегодня на рынке, и на какие важные параметры, учитывающие особенн...
Продюсер онлайн-курсов - относительная новая профессия, официально пока не признанная, но вызывающая интерес. В рекламе обучающих курсов нам обещают...
9 июля ЦБ РФ на встрече с профучастниками рынка обсуждал дальнейшее регулирование доступа на финансовые рынки для физлиц. Суть изменений, которые пре...
«Открой онлайн-школу за 2 недели!», «Как открыть онлайн-школу с нуля и за один день» — такие заявления мы все не раз встречали в рекламе. Стоить ли и...
Умная подписка
на новые материалы
Умная подписка
на новые материалы