6 шагов к эффективному управлению финансами

Способность управлять и грамотно распоряжаться своими средствами помогает крепко стоять на ногах и защищать от непредвиденных ситуаций себя и близких. Вместе с экспертами сформулировали несколько способов, которые помогут без лишних затрат научиться эффективно распоряжаться финансами.

Планирование семейного бюджета — это часто болезненное мероприятие для каждого из нас. Мы мечтаем не считать деньги, а тратить их. Однако ограниченность финансовых возможностей заставляет нас «жить по средствам». А этот навык, как показывает жизнь, крайне полезен — он позволит нам в самый неподходящий момент не остаться без копейки. Грамотное отношение к деньгам позволит в дальнейшем достичь необходимых целей — рассчитаться с долгами, создать резервный фонд экстренной финансовой помощи, накопить на пенсию или на поступление в вуз своих детей. Всего шесть шагов помогут приблизиться к этим целям.

Шаг 1: Планируйте будни и праздники

Чтобы начать планировать свои финансы, необходимо четкое видеть движение ваших средств. Важно досконально записывать все расходы и доходы, чтобы видеть, куда уходят деньги. Выберите удобный способ для вас: обычный блокнот, финансовое приложение в телефоне или онлайн-помощник в интернет-банке.

Благодаря таким записям вы поймете, на что тратите деньги и отследите необходимые ежемесячные расходы — оплата коммунальных услуг, покупка бытовой химии, запасы еды, посещение стоматолога и т. д.

Правила учета: сервисы для ведения семейного бюджета

Не забудьте добавить в этот список и приятные траты. Впишите все праздники и дни рождения близких и друзей — это поможет вам избежать внезапных ситуаций, когда вы вспоминаете о юбилее друга за несколько часов до начала торжества и штурмуете близлежащие торговые центры в поисках подарка, который, возможно, и не пригодится имениннику. «Подарки по плану» будут приятнее для друзей и экономнее для бюджета.

Шаг 2. Отдавайте долги

Выделите из своего постоянного дохода определенную сумму, из которой будет отдавать долги, если они у вас имеются. Помните, что кредиты — это тоже долги. Начинайте прощаться с долгами максимальными суммами, которые можете себе позволить. Разумеется, количество времени, которое вы потратите на погашение долгов, зависит от их размера и вашего дохода.

Шаг 3. Создавайте неприкосновенные запасы

Еще одну часть дохода необходимо откладывать в резервный фонд. Это сумма на черный день, которая должна оставаться неприкосновенной. Деньги, которые уходят на выплату долгов и откладываются в резервный фонд, должны быть распределены в процентном соотношении. Например, 80 к 20. Изначально большая часть выплат должна идти на погашение долгов. По мере того как размер долгов будет становиться меньше, сумма, которую вы откладывать на черный день, начнет расти.

Шаг 4: Копите на пенсию

Дождутся ли российские пенсионеры австралийских пенсий?

К сожалению, последние новости об изменениях в пенсионной системе нашей страны наглядно демонстрируют, что жизнь на пенсии нам придется оплачивать себе самостоятельно. Поэтому задумайтесь о том, как обеспечить себе постоянный доход в том возрасте, когда отправитесь на заслуженный отдых. Рассмотрите наиболее привлекательные предложения по инвестированию свободных денежных средств. Очевидно, что копить на пенсию в условиях такой инфляции почти бессмысленно. Но если выработать в себе железную волю и привычку регулярно откладывать часть дохода на будущее, то все получится.

Николай Косяк, руководитель проекта «Рамблер/финансы» Rambler&Co: «Если доход позволяет, пусть это будет 30–35%, если не все так прекрасно — хотя бы 5–15%. Если делать сбережения регулярно, то есть ежемесячно, и на протяжении долгого времени (а 15–20 лет — это немалый срок), тогда при достижении пенсионного возраста человек будет иметь приличную подушку безопасности. Стоит заметить, что люди даже с небольшим заработком в 20–30 тыс. руб. могут откладывать по 10%. За год получится около 25–35 тыс. руб. А за 20 лет — 700 тыс. руб.

Второй момент — нужно, чтобы деньги „работали“. Самый простой способ — депозиты. Вклады до 1,4 млн руб. страхуются, ставки невысоки, но примерно на уровне инфляции. Выбирая этот способ инвестирования, нужно следить за предложениями банков и регулярно пополнять счета.

Еще один вариант — накопить деньги на квартиру, которую на пенсии сдавать в аренду. Просчитайте все плюсы и минусы, выберите город, в котором выгодность такого бизнеса будет наиболее высока. Также для инвестирования можно рассмотреть ПИФы, акции, но для этого нужно быть неплохим финансистом».

Чтобы накопить на пенсию, необходимо преодолеть первый трудный шаг — начать откладывать определенную сумму денег прямо сейчас и не отступать от достижения поставленной цели.

Шаг 5: Ваши активы должны работать на вас

Если у вас есть недвижимость, помните, что этот актив должен работать. Квартиру можно сдавать в аренду и получать от нее дополнительный доход. Кстати, больший доход можно получить от коммерческой недвижимости.

Артур Устимов, операционный директор инвестиционной компании AKTIVO: «Проблема в том, что жилая недвижимость, то есть квартира под сдачу не очень высокодоходный инструмент. К примеру, на московской квартире можно заработать лишь 3–5% годовых. Наиболее доходна на сегодняшний день, не жилая, а коммерческая недвижимость. Здесь доходность составляет уже 10–17%. Однако стоимость коммерческой недвижимости, помещения для сдачи в аренду магазинам, ресторанам, банкам и т. д. как правило, значительно выше, чем цена квартиры. Тем не менее, сейчас в России появились инструменты, которые позволяют инвестировать в коммерческую недвижимость с небольшим порогом входа (от 500 тыс. руб)».

Шаг 6: Страхование — это важно

Как накопить на пенсию с помощью страхования

Помните, что мы в ответе за тех, кого приручили. Если у вас есть семья, подумайте, что ждет ваших близких, когда вас не станет. Особенно это актуально, если члены семьи зависят от вас финансово. Чтобы создать им устойчивое финансовое положение, обеспечьте себя хорошей страховкой. Посетите сайты страховых компаний, выберите подходящее предложение. Учтите все денежные потоки: движимое и недвижимое имущество, текущие сбережения, пенсионные накопления. Не забудьте рассмотреть и страхование на случай инвалидности, особенно если вы относитесь к той категории людей, которая работает на себя.

[simlink]10 советов как всегда быть при деньгах5 законов приумножения денег9 приложений для контроля финансов
>[/simlink]