Банк России хочет снизить проценты по микрофинансовым займам

Центральный Банк РФ выступил с предложением ограничить проценты по микрофинансовым займам на срок до одного года. Проценты не должны превышать сумму самого долга более чем в четыре раза. Соответствующие поправки внесены регулятором в закон «О микрофинансовой деятельности», сообщает РБК. Законопроект одобрен комитетом Государственной Думы по финансовому рынку.

Сейчас ставка по микрозаймам уже ограничена закона, однако все равно расценивается как довольно высокая.

Как прокомментировал финансовый омбудсмен Павел Медведев, обычно ставка по «займам до зарплаты» составляет 2% в день, то есть более 700% в год». Омбудсмен считает, что ограничение по процентам может привести к тому, что компании найдут другие, нерыночные, способы взимания процентов: к примеру, параллельно с договором займа с заемщиком будет заключаться договор об оказании каких-либо услуг.

Законопроектом предусмотрены и другие изменения. В частности, как ранее писал Dailymoneyexpert, микрофинансовые организации (МФО) будут разделены на две категории: микрофинансовые компании и микрокредитные компании. Реформу планируется провести в 2016 году.

Павел Симаков, владелец, директор, Сибирская Архивная Служба:

Не думаю, что решение ЦБ как то кардинально изменит ситуацию на рынке МФО. Можно прогнозировать, что незначительная часть игроков уйдет с рынка, либо будут поглощены крупными игроками. Остальным же участникам придется внимательнее относится к своим скоринговым моделям, а также к возврату задолженности по действующим клиентам.

Ограничение на заемное финансирование однозначно можно трактовать, как реверанс в сторону крупнейших МФО, т. к. в такой ситуации, доступ к длинным деньгам будет иметь определяющее значение для будущего компаний.

400% годовых — это все равно кабальные проценты. Кроме того, я хочу отметить, что в настоящее время на рынке уже существуют организации, которые готовы кредитовать без залога под 200% годовых.

В целом — это постепенные системные шаги по наведению порядка на рынке микрокредитования, который большей частью находится в «серой» зоне.

В ситуации растущей высокой закредитованности населения действия ЦБ понятны. Гораздо проще контролировать нескольких крупных игроков, чем работать с массой мелких компаний, т. к. до недавнего времени вход на рынок микрокредитования был достаточно низким, а отсутствие лицензирования делало этот бизнес интересным и рентабельным.

В настоящее время, ситуация с закредитованностью меняется в худшую сторону, а потому контроль за МФО со стороны ЦБ — неизбежен. Само появление такого бизнеса, в большей степени, связан с отсутствием у нашего населения финансовой дисциплины, понимания структуры себестимости займов, а также навыков адекватно оценивать свои финансовые возможности при получении кредитов.

Однозначно внимание ЦБ к МФО вызвано в том числе, борьбой с «обналичкой» и финансированием терроризма, ведь ни для кого не секрет, что компании, работающие с «живыми» деньгами, классический пример структур для обналичивания средств, с целью ухода от уплаты налогов. Потому в ближайшее время стоит ожидать более действенных мер со стороны ЦБ по отношению к микрокредитным компаниям.

Тамара Касьянова, первый вице-президент Российского клуба финансовых директоров:

Баланс в микрокредитовании очень хрупкий — примерно 30% добросовестных плательщиков платят за 70% недобросовестных. Модель, конечно, несправедливая, но она позволяет существовать МФО. Если новые ограничения приведут к росту добросовестных плательщиков, то рынок сильно не пострадает.

Однако для клиентов рынка микрокредитования размер процентной ставки имеет второстепенное значение — заём предполагает очень небольшие суммы выплат, и снижение ставок для клиента будет незаметным. Поэтому изменения баланса после введения новых ограничений по ставкам между плохими и хорошими кредитами у МФО может оказаться незначительным. В итоге доходность МФО может упасть, что приведет к сокращению рынка микрокредитования.

Наиля Замашкина, коммерческий директор системы Моби. Деньги:

Желание ЦБ регулировать проценты по микрозаймам — это, с одной стороны, понятное и логичное желание регулятора контролировать ситуацию, с другой стороны — попытка сбить социальную напряженность, связанную с реакцией заёмщиков, которые не смогли грамотно оценить размер бедствия в момент получения займа. Стоны заёмщиков понятны, и реакция ЦБ на них совершенно адекватна, но можно регулировать проценты сколько угодно, но если человек не умеет оценивать последствия своих шагов и считать свои деньги, он всё равно попадет в неприятную финансовую ситуацию.

Безусловно, рынок МФО на действия регулятора отреагирует, возможно, уменьшится. Скорее всего, незначительно. А вот заёмщиков в любом случае важно и нужно учить финансовой грамотности, идеальный вариант — с младых ногтей.

Сергей Седов, генеральный директор сервиса онлайн займов «Робот Займер»:

Предполагается, что процент переплаты по займам до года не сможет превышать саму сумму займа более чем в 4 раза. Так, данная мера, во-первых, отразится на доходах МФО от просроченной задолженности — они уменьшатся. Во-вторых, это приведет к более лояльному и справедливому кредитованию в МФО.

Главная цель данной меры, мы полагаем, — снизить долю “плохих” долгов в МФО и помочь решению проблемы закредитованности населения. В этом смысле она будет вполне эффективна.