История банковских афер новейшего времени

Задержание Александра Григорьева, совладельца банков-банкротов «Западный», «Донинвест» и Русский земельный банк, было одновременно и тихим, и громким событием. Не было погони и стрельбы, но вывод за границу $46 млрд и создание организованной преступной группы — стали серьезными обвинениями. Как за два с лишним десятилетия развития банковской системы в постперестроечной России росли схемы сравнительно «честного» отъема денег у населения, рассуждал в своей колонке Александр Хаминский, глава Республиканского юридического общества.

Начало-середина 90-х. Черные вторник и четверг

Первые коммерческие банки в России появились в 1988 году. Тогда же появилась практика приобретать дорогие представительские машины и помпезные офисы. Это было время анекдотов про шестисотый мерседес, время, когда деньги вкладчиков в банковских сейфах, часто путали с собственным карманом.

Тогда же началась практика выдачи необеспеченных кредитов подконтрольным компаниям. В тот период инвесторы обратили внимание на российские рынки, то тут, то там образовывались совместные предприятия, щедро инвестировавшиеся из-за рубежа. Механизмы же, позволяющие выводить капиталы заграницу, находились в зачаточном состоянии.

11 октября 1994 года рубль упал к доллару на 27%, в историю этот день вошел, как «черный вторник». Банковская система страны была слабой, многие кредитные учреждения использовали межбанковские кредиты для сокрытия убытков (как говорят банкиры — «черных дыр») или спекулировали, занимая деньги у одного банка и одалживая другому под более высокие проценты. Долго бы эта конструкция не продержалась.

МММ рухнул буквально год назад, и граждане были готовы «работать» по старым схемам, надеясь за короткое время увеличить капиталы в разы. Поэтому никого не удивлял стремительный рост процентов (даже до 200). От банков не отставало и государство, привлекая денежные средства под ГКО (государственные краткосрочные облигации). Перегретый рынок лопнул, перекроив по-новому всю банковскую систему.

22 августа 1995 года большинство банков закрыли кредитные лимиты на банк «Лефортовский». Именно за этим последовал «черный четверг» 24 августа — обрушение московского рынка межбанковских кредитов, а Россия познакомилась с системным банковским кризисом и узнала, что такое «деноминация».

Середина-конец 90-х. Финансовые империи

Сращивание банковского капитала и промышленности началось еще в период приватизации, когда акции и ваучеры скупались по дешевке. К середине 90-х практически все олигархи того времени имели свои банки. Считалось, если банк принадлежит финансово-промышленной группе, то это говорит о его надежности. Эксперты придумали новое название таким ФПГ — «финансовая империя». К ним относились «Менатеп», «Инкомбанк», «Онэксим», «Российский кредит», «Альфа-банк» и «Мост-банк». Олигархи научились вместо мерседесов и офисов покупать на деньги вкладчиков активы промышленных предприятий, потом самим себе выдавать длинные кредиты, а затем снова покупать промышленные предприятия, порты, телеканалы и, конечно, выводить деньги через фирмы-однодневки.

17 августа 1998 года россияне узнали, что такое «дефолт». Все в одночасье стали бедными, но с этого момента начался новый этап банковских афер.

1 января 1999 года вступила в действие 1 часть Налогового кодекса РФ. Согласно п. 2 ст. 45 обязанность по уплате налогов считается исполненной в тот момент, когда налогоплательщик передал платежное поручение в банк. Если же банк не перечислил средства, или у него была отозвана лицензия, то налоговые обязательства все равно считаются исполненными. Таким образом, в течение почти трех лет действовала следующая схема: баланс банка искусственно «надувался» при помощи операций с государственными краткосрочными облигациями (ГКО), затем через операции с векселями или другими ценными бумагами также «надувался» счет клиента, клиент предоставлял в банк налоговые платежные поручения, и банк «проводил» их. При этом «живые» деньги выводились, а к зачету предъявлялись пустые платежки. Появилось понятие «площадка». Тогда же и образовались первые связки «клиенты — зазывалы — фактические владельцы банков — „крыша“ в ЦБ». Все остальное относилось уже к технике. Можно было договориться с местными налоговыми органами, а можно было провести зачет через суд.

До сих пор эксперты спорят о причинах банкротства «СБС-Агро» и «Инкомбанка», которые в середине 90-х были одними из лидеров банковского сектора. Так или иначе, пять тысяч вкладчиков «СБС-Агро» после процедуры банкротства почти ничего не получили, а кто получил прибыль от расхищенных активов «Инкомбанка» — до сих пор тайна.

Это был переходный период. Олигархи научились выводить активы из лопнувших банков, оставляя кредиторам пустые балансы и многомиллиардные обязательства. Как отголосок 90-х, вывод активов банка «Менатеп», чья репутация была прочно связана с ЮКОСом, в ИБ «Траст» в 2003 году и затем банкротство.

2000-е. Время оффшоров

К имеющимся уже способам присвоения денег добавился бизнес по выводу безналичных средств заграницу. Практически всё, что зарабатывалось малым и средним бизнесом в России, выводилось в офшоры (свободные экономические зоны) крупным бизнесом через подконтрольные банки. 90% крупного «российского» бизнеса зарегистрировано в офшорах, 80% сделок по продаже российских ценных бумаг проводится через офшорные компании. По данным некоторых экономистов, за 20 лет через офшоры было вывезено порядка $2 трлн.

В 2000-е наблюдался бурный рост рынка кредитования, строительного рынка, а вместе с тем «черных зарплат» и «обнальных контор». Государственные заказы — тоже черный рынок, и его тоже нужно обслуживать.

Когда «черные» схемы приносят в десятки раз больше денег, чем «белые», понятно, какими будут пользоваться бизнесмены.

Высокие риски современной банковской системы

Показательна история Сергея Полонского и братьев Алякиных. С 2007 года Алексей Алякин (младший брат) приобретал акции дышащих на ладан кредитных организаций «МАСТ-банк», «Юникорбанка», «Интеркапитал», банков «Окский», «АБ-финанс», «Пушкино», «Кедр». Один банк поглощал другой, аккумулируя средства вкладчиков, затем деньги выводились за границу, организация приводилась к банкротству. Старший брат Андрей Алякин работал до декабря 2010 года в Главном управлении Центрального банка России по г. Москва и оказывал младшему всемерную поддержку. Банк «Пушкино» стал последним в череде банкротств, в нем осели деньги «Mirax Group» Сергея Полонского, а также вклады порядка 40 тысяч вкладчиков. После банкротства АБ «Пушкино» в 2013 году «Агентство по страхованию вкладов» вынуждено было выплатить более 20 млрд руб. Это крупнейший страховой случай в новейший истории России.

«Мастер-банк» занимался «черным обналом» с 2007 года, по крайней мере тогда журнал «The New Times» опубликовал первое журналистское расследование, обвинявшее Бориса Булочника, председателя правления «Мастер-банка» и по совместительству спонсора Международного центра Рерихов, в нечистоплотности сделок. Выдача невозвратных кредитов в период с августа 2013 года по август 2013 года окончательно опустошила кредитный портфель «Мастер-банка», и лицензия была отозвана в 2014 году.

ОПГ — крупнее некуда

По данным правоохранительных органов, организованная преступная группа, занимавшаяся все теми же обнальными операциями, одним из руководителей которой был Александр Григорьев, вывела за границу порядка $75 млрд, и только за последние четыре года — $46 млрд долларов. Годовой оборот «бизнеса» составил около 1 трлн рублей. Понятно, что при таких оборотах «подвиги» братьев Алякиных меркнут.

В преступных схемах было задействовано почти 60 российских банков и более 500 человек. Следствие еще ведется, но, вероятно, это будет самая крупная организованная преступная группа в РФ. Столь же вероятно, что Григорьев — не самая крупная рыба, лично ему инкриминируется всего лишь мошенничество на 105 млн руб., а космические цифры 500 и 60 при ближайшем рассмотрении могут сдуться.

Впрочем, «молдавская схема» Григорьева навсегда войдет в историю банковских афер. Между организациями, в том числе зарегистрированными в офшорах, заключались фиктивные сделки о кредитовании, гарантами по ним выступали граждане Молдавии. Когда в результате одна из фиктивных фирм не расплачивалась с другой, молдавский суд выносил решение, а судебные приставы взыскивали фиктивный долг. Деньги перечислялись на счета в Молдавии. Предполагается, что аналогичные схемы отлично работали с участием банков Литвы и Эстонии.

Мошенничество в сфере кредитования

В последние годы выдача необеспеченных (невозвратных) кредитов трактуется судами как уголовное преступление (ст. 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования» УК РФ). Буквально совсем недавно мы переживали за АК «Трансаэро» и размышляли над тем, что будет на рынке авиаперевозок. Но пора бы взглянуть на ситуацию шире — банки, которые требуют оздоровления для авиакомпании, не могли не знать, что она находится на грани банкротства. Как такие гиганты как Сбербанк, ВТБ, Новикомбанк, Россельхозбанк, МКБ, Промсвязьбанк, МФК, Абсолют-банк, МТС-банка могли закрыть на глаза, когда в 2014 году чистый убыток «Трансаэро» вырос на 8,4% до 14,4 млрд руб., и при этом компания произвела дооценку бренда с 2,1 млрд до 61,3 млрд руб. (на 59,1 млрд рублей). Или все-таки это была преднамеренная выдача невозвратных кредитов?

Займы, выданные «Сбербанком» и ВТБ, покрываются госгарантиями, а АКБ «Международный финансовый клуб» (банк МФК) вложил в «Трансаэро» 25% капитала без всяких гарантий. На этом фоне меркнут даже «подвиги» видного «финансиста» Григорьева.

Мы напрасно думаем, что прошло время «черных вторников и четвергов», что невозможно повторение МММ. Нужно прекратить разделять банкиров, «грохнувших» деньги вкладчиков, на плохих (мошенников) и хороших (ну, не получилось у меня). Каждый — от Алякина (АБ «Пушкино») до Прохорова (АКБ «МФК»), от Костина (ВТБ) до Григорьева («Западный») — должен отвечать за каждую копейку принятых под свою ответственность денег, неважно — государственных или частных. Иначе, история банковской системы России будет продолжаться как история афер.