ДМС для новорожденных: первый год без очередей

Сегодня некоторые молодые родители отказываются от услуг обычных поликлиник и оформляют страховку для своего малыша, чтобы обслуживаться в частных медицинских центрах. Это понятно — никто не хочет с грудным ребенком на руках толкаться в очередях. Разбирались, стоит ли полис своих денег, что кроется за этими немалыми страховыми суммами, и получите ли малыш качественную медицинскую помощь?

Дорого и не для всех

Для детей на рынке ДМС имеются как комплексные программы, включающие основные виды медицинской помощи (профилактическая, лечебно-диагностическая, реабилитационно-восстановительная), так и специализированные — аналогично страхованию для взрослых.

По словам начальника отдела андеррайтинга дирекции ДМС страховой компании «МАКС» Бориса Трифонова, полис ДМС для детей позволяет снять часть забот с родителей: они будут уверены, что их ребенок получит медицинскую помощь с высоким сервисом обслуживания.

Однако детский полис ДМС для физических лиц стоит недешево, и лишь немногие родители могут его позволить. В основном крупные страховые компании продают полисы ДМС в городах-миллиониках. В других городах найти страховую, продающую полис ДМС для детей, нелегко.

«Высокая стоимость связана с прейскурантами лечебных учреждений и большим количеством услуг, которые ребенок должен получить на разных этапах своего развития. Чаще всего детский полис ДМС входит в социальный пакет работодателей. Новым направлением, которое пытается развивать государство, является проект ОМС+, предполагающим, что часть услуг финансируется из средств ОМС, другая — за счет оплаченной премии ДМС (вызов на дом узких специалистов, УЗИ, ЭКГ на дому и т. д.)», — отметил Борис Трифонов.

Представитель пресс-службы московской частной клиники «Медицина» Дмитрий Муратов рассказал, что на российском рынке страхования есть программы, которые включают комплексное наблюдение за здоровьем детей. В частности речь идёт о

— лечебно-диагностических приемах врачей-педиатров

— наблюдении детей узкими специалистами (включая стоматолога)

— проведении диспансеризации

— плановой вакцинации

— физиотерапии

— диагностических и лабораторных исследованиях

— оказании медпомощи на дому

— круглосуточная неотложная скорая помощь и пр.

Александр Лапунов, директор департамента андеррайтинга и методологии ДМС СК «АльфаСтрахование», прокомментировал, что детские страховки сейчас востребованы, особенно в крупных городах, где развита коммерческая медицина, и разрыв между уровнем коммерческой медицины и ОМС непрерывно увеличивается.

«Но востребованы-то они востребованы, однако размер страховой премии, которым ведущие страховщики оценивают годовые детские страховки, делает этот сегмент практически незаметным в общих объемах страхового рынка. В настоящее время страхование детей по ДМС осуществляется в основном в рамках корпоративного страхования, при котором детские страховки оплачивает работодатель родителей, или же этот работодатель на этапе тендера по выбору страховщика для своих сотрудников получает льготные условия страхования для детей при самостоятельной оплате таких страховок самими родителями. Страховщики тут идут на заметные уступки, но только из расчета получить недостающие средства с корпоративного договора», — рассказал Александр.

Всё включено?

«Главное преимущество ДМС — комфортные условия лечения, возможность обрести качественную медпомощь в клиниках и центрах, обладающих современным оборудованием и высококлассными специалистами, при наличии контроля со стороны страховой компании, — рассказывает директор Санкт-Петербургского филиала АО „СОГАЗ“ Эдуард Яблоков. — Аналогично программам ДМС для взрослых, в детские обычно включаются амбулаторно-поликлиническое обслуживание, включая помощь на дому, стационарное обслуживание, услуги скорой и неотложной медицинской помощи».

Отличие детских программ от взрослых — включение в них профилактических прививок согласно национальному календарю, осмотры специалистов в соответствии с принятыми стандартами. Для детей от рождения до 1 года — плановые посещения педиатром, массаж новорожденного на дому.

По словам Александра Лапунова, детский полис ДМС гарантирует, в первую очередь, повышенный сервис, право «прикрепить» своего ребенка к коммерческой клинике, которая менее загружена по сравнению с ОМС, где есть все специалисты, настроенные на обслуживание маленьких пациентов. Еще очень важно для родителей получать максимум возможной помощи на дому, а это еще больше поднимает стоимость таких страховок.

Дмитрий Муратов дополняет: «Полис ДМС дает возможность пользоваться широким спектром услуг от консультаций врачей всех важнейших специальностей (хирург, дерматолог, эндокринолог и т. д.), до профилактических прививок, диагностик на аппаратах УЗИ, ЭКГ, НСГ, рентген и др. Также ребенок может получать помощь на дому, физиотерапевтические услуги».

Вакцинация проводится препаратами, разрешенными МЗ РФ, в соответствии с утвержденным национальным календарем профилактических прививок. Все программы для детей включают оказание помощи при заболеваниях, при этом максимальное количество услуг оказывается на дому (посещение специалистов, забор анализов, снятие ЭКГ). По программе VIP-уровня родители могут выбрать личного педиатра, с которым они могут также консультироваться по телефону, получать рекомендации по уходу за ребенком.

Цена вопроса

На цену полиса влияет перечень услуг, включенных в страховую программу, размер страховой суммы, перечень клиник, в которые можно обратиться по полису ДМС и другие факторы.

Стоимость детских программ в несколько раз превышает среднюю стоимость полисов для взрослых. Это связано с тем, что от детского полиса потребители требуют полной замены страховки ОМС, чтобы вообще забыть о существовании районной поликлиники. А это означает, что страховщику необходимо оплачивать и патронаж, и периодические осмотры в декретированные сроки, и выполнение календаря прививок и т. д.

По словам Александра Лапунова, даже если за год ребенок ни разу не заболеет никаким серьезным заболеванием, выплаты за год такого обслуживания будут немалые. А сколько именно стоит конкретная программа, в большей степени зависит от лечебных учреждений, которые включены в страховку. Например, прием педиатра в Москве в одной клинике может стоить 500 руб., а в другой более 20000 руб.

Представитель страховой компании «МАКС» резюмирует: «Разброс цен очень большой: от 15000 руб. до 500000 руб. Цена зависит от лечебного учреждения, возраста ребенка, типа полиса ДМС (покупает физическое лицо или оно входит в социальный пакет работодателя) других факторов».

Анализируй это

При страховании новорожденного необходимо понять, можно ли будет действительно «забыть» о районной поликлинике. Все ли услуги по наблюдению за ребенком первого года жизни включены в программу. В противном случае возникает риск упустить что-то важное или просто запутаться в том, что должна делать поликлиника по страховке, а что районная. А это может быть чревато серьезными проблемами со здоровьем в будущем.

Расположение лечебного учреждения, указанного в программе, режим доступа в учреждение (прямой доступ или только через пульт страховой компании), объем медицинской программы страхования, размер страховой суммы также важны.

Если Вы решили купить полис ДМС для ребенка, обзвоните страховые компании, изучите их веб-ресурсы, ознакомьтесь с программами, узнайте в лечебном учреждении, с какими страховщиками они работают, почитайте отзывы в сети, попробуйте посетить медицинские учреждения, список которых предлагает страховая.

Иметь или не иметь?

Задумавшись над подкупкой полиса, родители задаются вопросом — а может быть не брать ДМС, а просто обслуживаться в частном порядке в коммерческом медицинском центре?

По словам Бориса Трифонова, полис ДМС, скорее всего, требует больших расходов, чем оплата медицинских услуг непосредственно в лечебном учреждении. Но существует ряд отрицательных моментов: при обращении в медицинский центр платно родители тратят дополнительное время для оформления и оплаты посещения, что затруднительно с маленьким ребенком. И это не главный минус, гораздо важнее, что прикрепляясь на постоянное обслуживание к поликлинике по ДМС, врач-педиатр комплексно оценивает состояние ребенка, ориентируясь на его амбулаторную карту, в которой отражаются все визиты к врачам и лабораторные исследования.

Кроме того, при страховании по ДМС родители получают хорошего защитника своих интересов. Есть и другие преимущества страхования: страховая компания организует консультации в другом медицинском учреждении, в том числе в специализированном НИИ, если данной услуги нет в базовом ЛПУ. Врачи компании проконсультируют, в каком стационаре лучше пролечить ребенка при необходимости планового стационарного лечения.

Александр Лапунов говорит, что ДМС, как и любой другой вид страхования, выгоден только в случае возникновения чрезвычайной, серьезной и, следовательно, очень дорогой проблемы. А если ничего серьезного с ребенком не произойдет, то смешно ожидать, что простое регулярное наблюдение в коммерческой клинике будет дороже страховки. Страховщик же будет оплачивать те же самые услуги, а еще у страховщика должны остаться деньги на оплату пусть и маловероятного, но очень затратного случая по той самой серьезной и дорогой проблеме, которая может произойти.

Дмитрий Муратов называет главным плюсом ДМС возможность получать высококачественную и высокотехнологичную медпомощь. Плюс к этому право выбрать клинику для обслуживания и набор медицинских услуг, в который включить необходимые и отказаться от незначимых для конкретного пациента.

Как купить хороший ДМС

В частной клинике «Медицина» рекомендуют при страховании новорожденного исходить из доверия к выбираемой клинике и выбираемого врача. Учесть, какой набор медуслуг может предложить конкретная клиника, чтобы все специалисты были в одном здании с возможностью вызова их на дом.

«Если интересует хороший полис, но подешевле или вообще бесплатный, то нужно для начала устроиться работать в компанию с широким социальным пакетом, включающим медицинское страхование детей сотрудников», — отмечает представитель СК «АльфаСтрахование».

В страховой компании «МАКС» говорят, что хороший полис стоит дорого, на нем не нужно экономить. Если родители желают получать качественные услуги по ДМС, то стоит покупать полис для ребенка в компании с хорошей репутацией.

Медстраховка существенно экономит время, избавляет от «удовольствия» бродить с ребенком по городским поликлиникам с риском подхватить в нагрузку какую-нибудь болячку, даёт возможность выбрать специалиста. Но не факт, что вам понравятся все врачи, да и территориальное местоположение лучше учитывать. Внимательно изучите программы и условия страховки. А то можете не заметить, что, например, по договору вакцина для прививки подразумевается российская, а если хочешь импортную, то будь добр, доплати.