Когда внедрение удаленной идентификации физлиц в России только задумывалась, планировалось применять один биометрический показатель. Но слишком часто в кинобоевиках злодеи отрезали жертвам пальцы для обмана пропускных устройств. Поэтому при запуске процедуры будет использоваться сразу несколько биометрических параметров.
Эти глаза напротив
Минкомсвязи РФ объявило о намерении уже с июня этого года запустить в нескольких банках пилотные проекты по удаленной идентификация физлиц. А заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова обещает, что с начала 2018 года эта функуция будет доступна во всех кредитных организациях.
Для этого в ближайшее время Банк России, Минкомсвязи и Росфинмониторинг должны представить совместно разработанные поправки в 115-ФЗ. Напомним, этот закон получил неофициальное название «антиотмывочный» и, оказалось, в действующем виде не позволяет банкам применять удаленную идентификацию клиентов. Как констатирует председатель Национального совета финансового рынка Андрей Емелин, поправок требует и законодательство о персональных данных.
Механизм будет следующим. Гражданин единожды явится в одну из кредитных организаций, где добровольно даст снять отпечатки пальцев и сканировать радужку глаза. Возможно, вместо радужки будут использоваться голосовые характеристики. Гражданин будет сфотографирован (это и сейчас делает половина банков) для интеллектуальной системы распознавания лица. Если перефразировать известную цитату: «Клиенту банка нужно иметь внятные черты, выразительные глаза и чистые руки».
Эти данные попадут в единую базу. Сегодня действующая на портале госуслуг Единая система идентификации и аутентификации (ЕСИА) дорабатывается новым разделом, содержащим биометрические характеристики.
А далее трижды «отсканированный» гражданин получит «универсальный логин и пароль», позволяющие полноценно присутствовать на финансовом российском пространстве «из дома».
Правда, пока не ясно, как биометрия будет соотноситься с уже включенной в российское законодательство электронной цифровой подписью. Кроме того, есть прописанный в инструкциях для определенных финансовых операций порядок действий, также не стыкующийся с благами биометрии.
Пока не ясно, как биометрия будет соотноситься с уже включенной в российское законодательство электронной цифровой подписью.
Директор департамента нетранзакционных продуктов Банка «Возрождение» Олег Коркин, уточняет: «Мы пока еще не можем по смс брать согласие клиента на знакомство с его кредитной историей». А такое знакомство, в свою очередь, подсказывает директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков, допустимо только по согласию.
Но это мелочи, к моменту перехода проекта из пилотного режима в обычный, надо полагать, утрясутся.
Перед соседями стыдно
Готовятся к нововведениям и банкиры. Например, ВТБ24 под лозунгом «Испытайте селфи-идентификацию» запустил для смартфонов на базе iOS «пилот» по идентификации в мобильном банке по совпадению лица и голоса с эталоном. Клиент будет говорить в камеру случайно выбранное банком число.
Эти инициативы трудно не назвать своевременными. Игнорирование возможностей, которые дает такая процедура, превращает российскую банковскую систему в одну из самых отсталых в Европе.
MasterCard разрешает покупки по отпечатку пальца и селфи на смартфоне на территории от Великобритании до Венгрии. А с июня прошлого года удаленная идентификация под названием Межбанковская система идентификации функционирует в Республике Беларусь. И ее разработчики даже шутливо приглашают российских банкиров, пока суть да дело, воспользоваться их услугами.
Основные принципы системы — клиент приходит идентифицироваться один раз в один банк, и эти данные не являются банковской тайной. Остальные банки довольствуются сведениями из общей базы, тем не менее, с обязательного согласия клиента. Это согласие подтверждается, например, логином и паролем. Для кредиторов обязательной стала передача собранных данных в Межбанковскую систему, получение — по желанию банков.
Также обеспечено ведение единого учетного номера клиента. Ну и, наконец, каждый банк на свое усмотрение определяет лимиты по таким операциям в соответствии со своей политикой рисков. «Один банк готов рискнуть на тысячу долларов, другой — на $50 тыс.», — уточняет Павел Зыль.
Кому это надо?
Чуть ли не главный аргумент сторонников модернизации выглядит так. Сегодня в отдаленных регионах часто из огромного числа банков присутствуют всего два-три. И потребитель вынужден пользоваться только их услугами. Биометрия же кардинально расширит доступ к услугам всех игроков финансового рынка.
Определенный бонус от нововведения получат и жители крупных городов. По сути это «банк на диване».
Впрочем, разговоры, будто биометрия не особо нужна, продолжаются. Основные аргументы — процедура проверки не обещает быть более быстрой, чем сейчас. Да и от привычных паролей, которые необходимо запоминать, сервис до конца не избавляется.
На более «ответственном» уровне опасения вызывают возможные ошибки и даже злоупотребления при первичной обработке данных.
Директор по развитию бизнеса «Центра Речевых Технологий» Алексей Закревский отмечает, что технические прорывы в данной сфере происходят раз в полгода — год. Таким образом, констатирует генеральный директор VisionLabs Александр Ханин, и биоидентификационные технологии не дают стопроцентной защиты от злоумышленников.
Гримаса будущего
По большому же счету идентификация по голосу, отпечаткам пальца, фото и радужке — вчерашний день. Как отмечает заместитель председателя правления «Абсолют Банка» Татьяна Ушкова, стоит клиенту назвать имя и фамилию по телефону, и уже через 10 секунд клерк получит на свой компьютер обширное досье на клиента. И элементы этого досье в перспективе также обещают превратиться в новые инструменты идентификации.
Так, в минувшем году IBM начало тестировать систему идентификации на основе движений компьютерной мыши. Проще говоря, по компьютерному почерку. А американская компания UnifyID начала «узнавать» удаленных клиентов на базе того, какие устройства они предпочтительно используют, из каких локаций обычно входят в онлайн, в каком ритме работают на клавиатуре.
Подобные разработки появляются и в России. Например, большинству клиентов Сбербанка известна программа лояльности «Спасибо от Сбербанка». Но мало кто знает, что, благодаря этому продукту, аналитики банка тщательно анализируют покупательские предпочтения и даже точки наиболее частых покупок. Чем не статистика для идентификации?
[simlink]4 вопроса о персональных данныхКак защитить свой компьютер[/simlink]
Чтобы определиться с выбором онлайн-кассы, нужно понимать, какие виды представлены сегодня на рынке, и на какие важные параметры, учитывающие особенн...
Продюсер онлайн-курсов - относительная новая профессия, официально пока не признанная, но вызывающая интерес. В рекламе обучающих курсов нам обещают...
9 июля ЦБ РФ на встрече с профучастниками рынка обсуждал дальнейшее регулирование доступа на финансовые рынки для физлиц. Суть изменений, которые пре...
«Открой онлайн-школу за 2 недели!», «Как открыть онлайн-школу с нуля и за один день» — такие заявления мы все не раз встречали в рекламе. Стоить ли и...
Умная подписка
на новые материалы
Умная подписка
на новые материалы