С сегодняшнего дня вступают в силу изменения в закон «О несостоятельности (банкротстве)». Они вводят кардинально новое для отечественного финансового рынка понятие — банкротство физического лица. У заемщиков появились конкретные инструменты, с помощью которых они легально могут защитить себя и свое имущество от агрессивных кредиторов. У финансистов также появились прозрачные механизмы по взысканию задолженности.
Закон длиной в десятилетия
Первые робкие разговоры о законе появились в конце 90-х годов, когда общество впервые столкнулось с банковскими потребительскими кредитами под 50–100% годовых. Новый виток обсуждения возник в 2010 году, когда был принят закон о микрофинансовых организациях, предлагающих беззалоговые займы населению под 800% годовых. Периодически всплывали ужасные истории о деятельности коллекторов и антиколлекторов, чья деятельность продолжает балансировать на грани уголовного права.
О том, что закон нужен и рано или поздно будет принят, никто не спорил — ни правозащитники, ни финансисты. Однако на протяжении 10 лет копья ломались вокруг процедур и мер, прописанных в законе, которые должны защищать как раз кредиторов, а не граждан.
Кого защищать?
Финансисты не без оснований полагали, что с появлением закона резко возрастет количество мошенников и манипуляторов. О честности российских заемщиков уже давно слагаются легенды, а с появлением очередного механизма освобождения от долгов принципиальных невозвращенцев должно стать явно больше. Ведь речь идет не только о долгах по потребительским или ипотечным кредитам. К ним относятся любые ссуды, выданные в том числе микрофинансовыми организациями, рядовыми гражданами под расписку, а также любые виды долгов — алименты, штрафы, пени, неустойки, сотовые и коммунальные платежи.
Сегодня эксперты расходятся в мнении, сколько человек потенциально могут попасть под нормы закона. Так, специалисты Национального бюро кредитных историй проанализировали данные кредитных историй, которые бюро получает от 3350 финансовых организаций. По их оценкам, под действие закона подпадает 460 000 заемщиков. Именно такое количество заемщиков, которые не платят по кредитам более 90 дней, зафиксировано в НБКИ. По данным экспертов Объединенного кредитного бюро, эта цифра выше — 580 000 заемщиков. Тем не менее, по данным ЦБ РФ, всего должников-просрочников в стране порядка 6,5 млн человек — это чуть менее 1% экономически активного населения страны.
На стадии правил
Грант Казарян объясняет, что законом предусмотрен четкий порядок принятия судом решения о признании гражданина банкротом, установлены критерии неплатежеспособности, особенности рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом, установлен порядок реструктуризации долгов гражданина, порядок удовлетворения требований кредиторов, порядок реализации имущества должника, последствия признания гражданина банкротом, особенности прекращения производства по делу о банкротстве.
При этом вступающий в силу 1 октября закон значительно отличается от законопроекта, который должен был вступить в силу 1 июля. Так, по мнению адвоката Станислава Кушнера, первое, что бросается в глаза — изменение судебной подведомственности. В прежней редакции решения о банкротстве должны были рассматриваться районными судами, в сегодняшней такое право передали в арбитражные суды.
«Согласно закону, — обращает внимание Грант Казарян — инициирование процедуры несостоятельности (банкротства) — это не право гражданина, а его прямая обязанность».
Генеральный директор НБКИ Александр Викулин полагает, что на первом этапе, когда система будет приходить в равновесное состояние, возможны манипуляции, злоупотребления со стороны заемщиков в попытке специально подвести себя под банкротство, но они не будут носить массовый характер.
По словам адвоката Станислава Кушнера, в течение ближайших двух лет нас ждет формирование судебной практики по вопросу банкротства граждан, постепенное улучшение законодательства и формирование понятных «правил игры», которые при взвешенном подходе могут существенно облегчить жизнь и должникам, и кредиторам.
Чтобы определиться с выбором онлайн-кассы, нужно понимать, какие виды представлены сегодня на рынке, и на какие важные параметры, учитывающие особенн...
Продюсер онлайн-курсов - относительная новая профессия, официально пока не признанная, но вызывающая интерес. В рекламе обучающих курсов нам обещают...
9 июля ЦБ РФ на встрече с профучастниками рынка обсуждал дальнейшее регулирование доступа на финансовые рынки для физлиц. Суть изменений, которые пре...
«Открой онлайн-школу за 2 недели!», «Как открыть онлайн-школу с нуля и за один день» — такие заявления мы все не раз встречали в рекламе. Стоить ли и...
Умная подписка
на новые материалы
Умная подписка
на новые материалы